Sebagian besar dari kita mungkin merapikan ruang kantor atau rumah secara berkala, namun justru malah melewatkan satu aspek penting dalam kehidupan pribadi. Padahal, jika tidak diatur, keuangan Anda mungkin akan lepas kendali hingga tanpa disadari, kita terbebani dengan pengeluaran yang tidak diperlukan, atau bahkan kekurangan anggaran (akibat inflasi).

Berikut ini beberapa cara mudah untuk memeriksa kesehatan keuangan Anda sekaligus memastikan kondisi rekening bank yang baik dalam waktu beberapa bulan ke depan!

1. Perhatikan Jumlah Utang yang Harus Anda Lunasi.

Pada beberapa masa dalam hidup, sebagian besar dari kita pernah berutang karena suatu alasan. Baik itu untuk membeli rumah, kartu kredit, biaya pendidikan, maupun pembelian mobil. Jumlah utang pun lama-kelamaan cenderung membesar (akibat bunganya) hingga membebani seseorang.

Saat memeriksa jumlah utang saat ini, sangatlah penting untuk mengambil sudut pandang yang lebih luas dan memahami apa saja yang dibayarkan dari gaji Anda setiap bulannya. Pahami baik-baik berapa banyak jumlah utang Anda dengan melihat mutasi rekening bank (jika cicilannya didebit secara otomatis) atau dengan menuliskan daftar seluruh kreditor yang saat ini mengikat Anda.

Memiliki beberapa tagihan utang disertai kesulitan membayar cicilannya setiap bulan bisa berdampak buruk bagi kesehatan keuangan jangka menengah dan panjang Anda. Setelah mengetahui berapa besar utang Anda pada setiap tagihan, hubungi kreditor untuk mencari tahu pilihan pendanaan ulang (refinancing) utang. Pendanaan ulang pinjaman atau konsolidasi adalah langkah bijaksana bagi kedua belah pihak, dengan pengaruh yang lebih kecil terhadap peringkat kredit Anda.

Untuk itu, carilah informasi apakah Anda bisa memeriksa peringkat kredit secara cuma-cuma. Mengetahui peringkat kredit terbaru dapat membantu Anda mengambil keputusan keuangan di masa depan sekaligus membuat Anda lebih mampu mengambil keputusan yang bertanggung jawab.

2. Atur Pembayaran Otomatis.

Seperti dijelaskan sebelumnya, pembayaran otomatis adalah cara yang bagus untuk mendorong Anda bertanggung jawab terhadap keuangan jangka pendek. Jika utang Anda saat ini berhasil didanai ulang, atau Anda mampu mengatur pembayarannya, penerapan pembayaran otomatis setelah gaji bulanan Anda dibayarkan dapat membantu menghindarkan Anda melewatkan tanggung jawab ini.

Potongan otomatis juga bermanfaat meringankan beban Anda mengingat-ingat beberapa tanggal jatuh tempo utang terhadap bank atau lembaga keuangan berbeda. Dengan demikian, juga dapat mengurangi stres.

Berkebalikan dengan tidak mengambil pinjaman apa pun, pembayaran cicilan tepat waktu justru berpengaruh positif terhadap peringkat kredit. Secara perlahan namun pasti, pembayaran tepat waktu ini berperan meningkatkan peringkat kredit sehingga membuat Anda dianggap sebagai penerima pinjaman yang dapat dipercaya.

3. Evaluasi Ulang Kebutuhan Asuransi Anda

Setelah kewajiban jangka pendek teratur dan tertata, inilah saatnya merapikan kewajiban jangka menengah dan panjang. Cari dokumen polis asuransi mobil, rumah, jiwa, kecelakaan, dan kesehatan, juga segala bentuk asuransi lain yang mungkin Anda gunakan.

Telaah jumlah premi, uang pertanggungan, serta manfaat asuransi untuk memastikan semuanya masih sesuai dengan kebutuhan Anda. Mungkin pemilihan produk asuransi dengan uang pertanggungan  yang lebih besar dengan premi yang lebih rendah sesuai untuk Anda dalam tahap karier saat ini, atau Anda mungkin perlu mempertimbangkan plan yang lebih lengkap lagi.

Pastikan juga penyedia layanan atau agen asuransi mengetahui perubahan pada rumah Anda, seperti pemasangan sistem keamanan maupun renovasi dapur. Perbaikan ini mungkin bisa mengurangi jumlah pembayaran bulanan, dan menghemat banyak uang dalam jangka panjang!

4. Seimbangkan Kembali Portfolio Investasi Anda.

Sepanjang atau setelah tahun pajak, Anda dianjurkan untuk menyeimbangkan kembali portfolio investasi. Anda bisa melakukannya bersamaan dengan pengisian SPT pajak karena Anda mungkin juga membutuhkan surat-surat investasi untuk mengisinya.

Alokasi aset yang dahulu pernah diatur dengan baik dan terencana dengan matang mungkin tidak lagi berada dalam komposisi seimbang dan menguntungkan. Atur kembali alokasi aset Anda sejalan dengan target saat ini, berdasarkan kondisi karier, keluarga, dan kewajiban Anda di masa depan.

Pastikan investasi Anda bekerja sesuai harapan dengan memindahkan uang Anda ke aset yang lebih atau kurang agresif sesuai tingkat kenyamanan risiko Anda saat ini.

Berkonsultasilah dengan penasihat keuangan terpercaya jika ragu mengalokasikan aset, memastikan uang Anda terus dapat bekerja adalah langkah yang bermanfaat untuk dilakukan!

Selamat, sekarang kondisi keuangan Anda lebih sehat! Di sisi lain, cari tahu juga apa pengaruh usia pensiun dan median angka harapan hidup untuk Anda dan simpanan Anda di bank. Memahami dampak kedua faktor tersebut mungkin bisa membantu Anda mengambil keputusan dengan lebih bertanggung jawab sekaligus mempersiapkan masa tua dengan lebih mantap.

Tautan ke situs web eksternal ke Grup Asuransi Tokio Marine disediakan untuk kenyamanan dan informasi bagi Anda. Akan tetapi, kami tidak memberikan jaminan atau pernyataan (baik secara tegas, tersirat, undang-undang atau sebaliknya) terhadap akurasi atau kesesuaian pada konten tersebut karena konten ini tidak diubah atau diperbaharui oleh kami. Kami tidak mengesahkan produk atau jasa yang terdapat pada situs ini ataupun menyiratkan bahwa produk, jasa atau kegiatan yang ada di situs ini adalah selalu tercakup tercakup di dalam polis kami. Untuk informasi lebih lanjut mengenai produk kami, silahkan mengunjungi informasi produk kami atau hubungi kami.