นักลงทุนมือใหม่มักจะต้องเผชิญหน้ากับเรื่องท้าทายต่าง ๆ เมื่อเริ่มต้นดำเนินการจัดตั้งหลักทรัพย์การลงทุน ไม่ว่าพวกเขาจะได้รับความช่วยเหลือโดยที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ เช่นเดียวกับการออกแบบและการจัดการหลักทรัพย์การลงทุนด้วยตนเอง  ก็จะมีบางแนวคิดทางการเงินที่ต้องระมัดระวังและมีวัตถุประสงค์ที่จะนำมาใช้กับการตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีรากฐานที่แข็งแกร่งและระบบการเติบโตที่มั่นคงเพื่อให้สามารถก้าวไปข้างหน้าได้

นี่จะเป็นเคล็ดลับบางส่วนสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ที่เพิ่งก้าวเข้าสู่โลกแห่งการลงทุน:

1. การวางแผนสำหรับวัยเกษียณ

แม้ว่ามันจะฟังดูขัดแย้งกัน การวางแผนสำหรับวัยเกษียณเป็นหนึ่งในวัตถุประสงค์หลักที่นักลงทุนมือใหม่ต้องบรรลุผลสำเร็จ

เหตุผลที่ดีในการเริ่มต้นเก็บออมแต่เนิ่นๆ นั้น ก็เพราะคนหนุ่มสาวมีภาระทางการเงินที่ไม่สูง เมื่อเทียบกับการมีคู่สมรส บุตรและสินเชื่อ นั่นหมายความว่าคุณสามารถจัดสรรส่วนเล็กๆ ของสินทรัพย์เพื่อการลงทุนไปยังการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น ซึ่งอาจให้ผลตอบแทนที่มากขึ้นตามไปด้วย

เมื่อคุณเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่วัยหนุ่มสาว ก่อนที่จะเริ่มมีภาระทางการเงินที่เพิ่มขึ้นมา คุณอาจจะมีเงินสดเพียงพอสำหรับการลงทุนระยะยาวก่อนวัยเกษียณ ด้วยจำนวนเงินที่มากกว่ากับระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนานกว่า คุณอาจจะมีผลตอบแทนที่ได้รับในบั้นปลายที่ยิ่งใหญ่

เพื่อเป็นการแสดงให้เห็นถึงข้อได้เปรียบในการลงทุนเร็วที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ คือ สมมติว่าคุณเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่อายุ 25 ปี โดยลงทุนเดือนละ 7,000 บาททุกเดือน หากคุณได้รับผลตอบแทน 7% ของเงินลงทุน เมื่อคุณอายุ 65 ปีในวัยเกษียณ ผลตอบแทนในบั้นปลายของคุณจะอยู่ที่ประมาณ 18,160,242 บาท

อย่างไรก็ตาม หากคุณเริ่มต้นออมเงินทุกเดือน ๆ ละ 7,000 บาท และได้รับผลตอบแทน 7% เหมือนกัน คุณจะได้รับผลตอบแทนเป็นเงินประมาณ 8,440,000 บาท เมื่ออายุครบ 65 ปี

2. การกระจายความเสี่ยง

การกระจายความเสี่ยงเป็นเทคนิคการจัดการความเสี่ยงที่ผสมผสานประเภทของหลักทรัพย์การลงทุนประเภทต่างๆ  เข้าด้วยกัน

สาเหตุหลักที่อยู่เบื้องหลังเทคนิคนี้ คือการลงทุนที่ประกอบด้วยความหลากหลายของประเภทหลักทรัพย์การลงทุนที่แตกต่างกัน โดยเฉลี่ยจะสร้างผลตอบแทนได้มากขึ้นและมีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนในหลักทรัพย์ใดหลักทรัพย์หนึ่งเพียงอย่างเดียว สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงปานกลางและต่ำ ผลตอบแทนรวมโดยทั่วไปมักจะสูงกว่าการลงทุนในหลักทรัพย์เดียวอีกด้วย

การตัดสินใจที่ชาญฉลาดที่ควรทำ คือการลงทุนด้วยผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่มากขึ้นไป ดีกว่าการนำผลตอบแทนเหล่านั้นไปใช้จ่าย สำหรับนักลงทุนแล้วนั้น นี่คือวิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงความล้มเหลว

ผลการศึกษาจากหลายแห่ง ระบุว่าการจัดสรรสินทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญที่สุดในแง่ที่กระทบต่อประสิทธิภาพและความผันผวนของการลงทุนของคุณ ความจริงก็คือ 91% ของผลตอบแทนจากการลงทุนในสินทรัพย์อยู่บนพื้นฐานของการจัดสรรสินทรัพย์ เพียง 2% ตามจังหวะการลงทุน 5%ของการเลือกหุ้น และ 2% จากปัจจัยอื่น ๆ

3. ผลประโยชน์ของหุ้นปันผล

นักลงทุนรุ่นใหม่มักจะเอนเอียงไปทางหุ้นที่เป็น “สิ่งใหม่ที่จะเกิดขึ้น” มองข้ามการเจริญเติบโตแบบค่อยเป็นค่อยไป และไม่สนใจผลประโยชน์ของการจ่ายเงินปันผล แต่ข้อคิดเห็นจากผู้ที่ซื้อหุ้นปันผลและการลงทุนเพิ่มเติมเป็นวิธีที่ดีในการสร้างความมั่นใจในความสำเร็จระยะยาว    

วิธีหนึ่งที่สามารถสร้างความร่ำรวยได้คือการมองหาบริษัทที่ไม่เพียงแค่มีความเจริญรุ่งเรือง แต่ยังมีการแบ่งปันความมั่งคั่งกับผู้ถือหุ้นโดยจ่ายเงินปันผลตามปกติ

บ่อยครั้งที่นักลงทุนรุ่นใหม่มักจะมองข้ามหุ้นปันผลเพราะว่ามองว่าเป็นสิ่งที่น่าเบื่อ หรือตื่นเต้นไปกับบริษัทหรือหุ้น “ยอดนิยม”ที่มักไม่มีการจ่ายเงินปันผลใด ๆ

แต่แท้ที่จริงแล้ว เงินปันผลมีความสำคัญยิ่งต่อการสร้างความร่ำรวย

ตัวอย่าง: หากเราเป็นเจ้าของหุ้น 100 หุ้นของสองบริษัท โดยมีมูลค่าหุ้นละ 690 บาท ต่อหุ้น บริษัทที่หนึ่งจ่ายเงินปันผลรายไตรมาส มีอัตราผลตอบแทน 3% ต่อปี ในขณะที่บริษัทที่สองไม่มีการจ่ายเงินปันผลเลย

หากหุ้นทั้งสองบริษัทของเราเติบโตขึ้นโดยเฉลี่ยต่อปีโดยให้ผลตอบแทน 6% สำหรับระยะเวลา 30 ปี บริษัทที่ไม่มีการจ่ายเงินปันผลจะได้รับเงินจำนวน 397,330 บาท เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา

อาจจะดูว่าเรื่องที่สามารถยอมรับได้ จนกระทั่งคุณได้เห็นจำนวนเงินที่อีกบริษัทหนึ่ง ที่จ่ายเงินปันผลให้กับคุณ ด้วยอัตราผลตอบแทนเท่ากัน ตอนสิ้นสุดระยะเวลา 30 ปี คุณจะได้รับเงินประมาณ 2,884,332 บาท

เห็นแล้วใช่ไหมว่า เมื่อคุณทำการลงทุนซ้ำในหุ้นที่ได้รับเงินปันผล ในทุก ๆ ไตรมาสคุณจะได้รับจำนวนหุ้นเพิ่มเติม และยังเป็นการเพิ่มรายได้ให้กับตนเองอีกด้วย ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถซื้อหุ้นมากขึ้นในแต่ละไตรมาส นี่คือภาพที่ชัดเจนของผลประโยชน์ที่จะได้รับนั่นเอง

แม้ว่าจะมีหลักการและแนวความคิดที่จะต้องเข้าใจเพื่อฐานที่มั่นคงก่อนที่จะเตรียมเงินลงทุนจำนวนมากในการลงทุนอย่างมีความรับผิดชอบและความเข้าใจในรายละเอียดเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณเป็นสิ่งสำคัญมาก ที่จะช่วยให้เส้นทางแห่งการลงทุนของคุณราบรื่น มีอิสรภาพทางการเงิน และนี่คือข้อมูลบางอย่างเกี่ยวกับ 4 อัตราส่วนทางการเงินสำหรับนักลงทุนมือใหม่ ที่คุณจำเป็นต้องเรียนรู้เพิ่มเติมไปด้วย

การเชื่อมโยงไปยังเว็บไซต์ของบุคคลภายนอก

เว็ป ไซต์ นี้มีการเชื่อมโยงกับเว็ปไซต์ซึ่งมีบุคคลภายนอกเป็นเจ้าของและผู้ดำเนินการ  ทั้งนี้ เป็นเพียงการอำนวยความสะดวกให้แก่ท่านเท่านั้น

กลุ่ม บริษัทโตเกียวมารีนประกันภัยจึงไม่มีอำนาจ ควบคุม รับรอง รับประกัน หรือยืนยันความถูกต้อง ความเหมาะสม ความน่าเชื่อถือหรือรับผิดชอบในเนื้อหาข้อมูลใดๆที่ปรากฎในเว็บไซต์ของบุคคล ภายนอก

กลุ่มบริษัทโตเกียวมารีนประกันภัยมิได้มีส่วน เกี่ยวข้องไม่ว่าในลักษณะใด ๆ กับเว็บไซต์ของบุคคลภายนอก และไม่รับผิดชอบต่อความเสียหายใดๆที่เกิดขึ้นจากการเข้าชมเว็ปไซต์ของบุคคล ภายนอก