โลกแห่งการลงทุนและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกัน ดูเหมือนเป็นเรื่องที่น่ากลัวสำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่เริ่มต้นพอร์ตการลงทุน อย่างไรก็ตาม ไม่จำเป็นต้องถือเป็นกรณีที่ต้องเตรียมการอย่างจริงจัง และการมีความเข้าใจที่ดีในความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจจะเกิดขึ้น จะช่วยเป็นการสร้างรากฐานที่ดีสำหรับการลงทุนใด ๆ ที่คุณต้องการลงทุน

ก่อนที่จะสร้างผลงานการลงทุนที่แข็งแกร่ง นี่คือเคล็ดลับบางส่วนที่คุณต้องพิจารณา:

1. เริ่มต้นก่อน หรือเริ่มต้นตั้งแต่ตอนนี้!

สินทรัพย์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในช่วงวัย 20 ปี หรือ 30 ปีตอนต้น สำหรับเกือบทุกประเภทของการลงทุน รวมทั้งการออมเพื่อการเกษียณอายุ ไม่มีสิ่งใดที่สามารถเปรียบเทียบได้กับผลของดอกเบี้ยทบต้น

ในทางกลับกันการสูญเสียใด ๆ ในการลงทุนนอกจากนี้ยังสามารถพิชิตได้เมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้น "สายเกินไปเสียแล้ว ที่จะเริ่มต้นลงทุน" ไม่ได้เป็นเหตุผลที่ดีที่จะเพียงแค่ออมเงินในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์กับธนาคาร การเริ่มต้นช้ายังดีกว่าไม่เคยเริ่มต้นเลย ตราบใดที่นักลงทุนมือใหม่ ไม่ต้องการที่จะมีความเสี่ยงสูงโดยไม่จำเป็นเพื่อชดเชยให้กับ "เวลาที่หายไป" 

2. อย่างรวดเร็วและร่วมกัน

ก่อนที่จะเริ่มต้นก้าวเข้าสู่เส้นทางการลงทุน ควรแน่ใจว่าหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงได้มีการชำระบัญชีไปเรียบร้อยแล้ว โดยทั่วไป คือหนี้บัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ยสูง หมายถึงค่าใช้จ่ายมากขึ้นในระยะสั้นและสามารถไปลดกำไรจากการลงทุนอีกด้วย

ทั้งนี้ ไม่มีกลยุทธ์การลงทุนใด ที่ได้ผลดีหรือลดความเสี่ยงให้น้อยลงไปกว่าการจ่ายชำระหนี้สินทั้งหมดที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่คุณมีอยู่ โดยไม่คำนึงถึงสภาพตลาดใด ๆ เงินกู้ดอกเบี้ยสูงควรมีการจ่ายชำระอย่างโดยเร็วที่สุด ก่อนที่จะตัดสินใจพิจารณาในการลงทุนใด ๆ

ตลอดเส้นทางแห่งการลงทุน คุณอาจได้รับฟังเรื่องราวและความคิดเห็นต่าง ๆ มากมายจากเพื่อน ๆ ยกตัวอย่างเช่น คุณอายุได้ยินว่าคนส่วนใหญ่มีการกล่าวถึงสินทรัพย์ปกติเป็นส่วนใหญ่ เพื่อน ๆ ของคุณต่างพากันซื้อสินทรัพย์นี้ และคุณก็ลงทุนตามอย่างช่วยไม่ได้ เพราะคุณคิดว่านี่คือโอกาสที่ดีในการทำเงินเช่นกัน ควรจำไว้เสมอว่าควรชั่งน้ำหนักระหว่างข้อดีและข้อเสีย และทบทวนพิจารณาก่อนการตัดสินใจครั้งสำคัญนี้!

3. กำหนดเป้าหมาย

ตอนนี้คุณมีพื้นฐานพร้อมแล้วและพร้อมที่จะเริ่มต้นลงทุน คุณควรระบุแรงจูงใจและเป้าหมายของคุณ

คุณลงทุนเพื่ออะไร? วัตถุประสงค์คืออะไร? อะไรคือเป้าหมายและวัตถุประสงค์ของคุณ?

เริ่มต้นที่ตอนจบ และระบุเป้าหมายของคุณจะช่วยให้คุณอยู่ในตำแหน่งที่ดีในการจัดการผลงานการลงทุนของคุณ โดยขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่แตกต่างกันของสินทรัพย์ เมื่อคุณมีการระบุเป้าหมายของคุณแล้ว ไม่ว่าจะเป็นการออมเพื่อที่อยู่อาศัย เพื่อการศึกษาของบุตร เพื่อวันหยุด หรือเพื่อการเกษียณอายุ กรอบระยะเวลาจะชัดเจนมากขึ้นและคุณจะสามารถพิจารณาวิธีในการใช้เงินเพื่อลงทุนของคุณ

4. ประเมินพื้นที่สบายของคุณในการยอมรับความเสี่ยง

การลงทุนทุกประเภทจะเกี่ยวข้องกับระดับความเสี่ยงอยู่เสมอ หากคุณตั้งใจจะซื้อหลักทรัพย์ เช่น หุ้น พันธบัตร หรือกองทุนรวม ก็เป็นสิ่งสำคัญที่จะทำความเข้าใจก่อนที่จะเริ่มการลงทุนที่คุณอาจสูญเสียเงินของคุณบางส่วนหรือทั้งหมด

คุณสามารถกำหนดระดับความต้องการความเสี่ยงได้โดยพิจารณาปัจจัยสองประการ: กรอบเวลาและเงินที่มีอยู่

กรอบเวลาของแต่ละคน หมายถึงปริมาณเวลาที่คุณสามารถนำเงินมาลงทุนได้ ยกตัวอย่างเช่น ด้วยกรอบระยะเวลาสั้น ๆ นักลงทุนก็จะมีเวลาในการชดเชยความสูญเสียที่เป็นไปได้ และในทางทฤษฎีนั้นคือ ทำให้มีความอดทนต่อความเสี่ยงระดับสูงมากขึ้น

การกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถสูญเสียถือเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่สำคัญเมื่อมีการประเมินความต้องการความเสี่ยงของคุณ ขณะที่วิธีนี้ อาจไม่ได้ดีที่สุดของการลงทุน แต่เป็นวิธีที่ยืดหยุ่นที่สุดก่อนที่จะเริ่มต้นการลงทุน ด้วยการลงทุนเงินที่คุณสามารถสูญเสียได้ คุณจะไม่ต้องมีแรงกดดันในการขายออกก่อนเวลาที่แนะนำ เพราะความตระหนกหรือความจำเป็นเร่งด่วน

5. กระจายความเสี่ยง


ด้วยการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายประเภทที่มีผลตอบแทนที่แตกต่างกัน สภาวะตลาดที่แตกต่างกัน นักลงทุนสามารถสร้างการป้องกันต่อการสูญเสียจำนวนมาก

ในอดีต ผลตอบแทนของ 3 ประเภทการลงทุนหลัก อย่าง หุ้น พันธบัตร และเงินสด จะไม่ปรับเพิ่มขึ้นหรือลดลงในเวลาเดียวกัน สภาวะตลาดที่ส่งผลดีต่อการลงทุนประเภทหนึ่ง มักจะทำให้เกิดหมวดสินทรัพย์อื่นให้เกิดการตอบแทนปานกลางหรือตกต่ำลง

ดังนั้นหากสินทรัพย์ประเภทหนึ่ง มีผลตอบแทนที่ลดลง คุณจะอยู่ในสถานะที่จะรับมือกับการสูญเสียที่มีผลตอบแทนการลงทุนที่ดีขึ้นจากหมวดสินทรัพย์อื่น

ด้วยการลงทุนในสินทรัพย์ที่มากกว่าหนึ่งประเภท คุณจะสามารถลดความเสี่ยงในการสูญเสียเงินและผลงานการลงทุนโดยรวม ซึ่งจะสัมพันธ์ไปกับสมดุลที่ดีในภาพรวมเช่นกัน

นอกจาก ปัจจัยแห่งความสมดุลเหล่านี้แล้ว ควรระมัดระวังเรื่องการจัดสรรทรัพย์สินที่ก็ถือว่าเป็นสิ่งสำคัญ เพราะมีผลกระทบอย่างยิ่งต่อการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของตัวคุณเอง ผลงานการลงทุนที่ไม่มีความเสี่ยง อาจจะไม่สามารถสร้างรายได้ให้มากเท่ากับเป้าหมายที่คุณกำหนดไว้ ยกตัวอย่างเช่น การระบุความต้องการความเสี่ยงและการจัดสรรสินทรัพย์อย่างชาญฉลาดเป็นสิ่งสำคัญมากในการเตรียมผลงานการลงทุน

6.  พิจารณาปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนตามโอกาส

เมื่อคุณได้มีการรวมผลงานการลงทุนต่าง ๆ ด้วยกัน และมีความพึงพอใจกับการจัดสรรสินทรัพย์ปัจจุบันแล้ว ขั้นแรกก็ถือว่าสำเร็จแล้ว อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขนี้ไม่สามารถคงอยู่ไปตลอด เพราะสภาพตลาดมีอิทธิพลอย่างมากต่อการลงทุนของคุณและความต้องการที่เปลี่ยนแปลงในขณะที่คุณไปถึงและเข้าสู่ขั้นตอนต่าง ๆ ในชีวิต

เมื่อเงินลงทุนเริ่มที่จะเติบโตและสิ้นสุดระยะเวลาการลงทุนที่คุณจะได้รับ คุณอาจพบว่าการลงทุนเริ่มแรกไม่เหมาะสมที่คุณต้องการอีกต่อไป จึงต้องมีการการปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนของคุณกับสถานการณ์และระดับการยอมรับความเสี่ยงของคุณ โดยจะเรียกว่าตอนนี้ว่า “การปรับสมดุล”

ด้วยการปรับสมดุล คุณจะต้องมั่นใจว่าพอร์ตของคุณไม่เน้นเพียงแค่หนึ่งหรือมากกว่า และคุณจะกลับไปสู่การลงทุนในพอร์ตที่มีระดับความเสี่ยงอยู่ในระดับที่สามารถยอมรับได้

คุณสามารถที่จะทำการปรับสมดุลโดยอยู่บนพื้นฐานของวันที่ หรือด้วยกระบวนการ และการดำเนินงานของการลงทุนของคุณ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินทั้งหลาย ต่างก็แนะนำว่านักลงทุนให้ทำการปรับสมดุลพอร์ตผลงานของพวกเขาในช่วงเวลาปกติ เช่นทุก ๆ หกหรือสิบสองเดือน และบางท่านแนะนำว่าควรปรับสมดุลเพียงแค่เวลาที่เกี่ยวข้องกับน้ำหนัก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเป็นสินทรัพย์ที่มีระดับเพิ่มขึ้นหรือลดลงมากกว่าร้อยละหนึ่งจากที่คุณได้ระบุไว้ล่วงหน้า

ข้อได้เปรียบของวิธีหลัง คือการลงทุนของคุณบอกคุณก็ต่อเมื่อมีการปรับสมดุล การเก็บรักษาพอร์ตผลงานของคุณพื้นฐานแห่งความสมดุลที่ดี ถือเป็นการออกจากสภาวะตลาดที่ยากลำบาก

7. ตระหนักในเรื่องของภาษีเสมอ

โดยสอดคล้องกับจุดก่อนหน้านี้ การกระจายความเสี่ยงเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่มั่นคง ดังนั้น นักลงทุนควรระมัดระวังเพื่อที่จะไม่ลงทุนเงินทุนมากเกินหุ้นของ บริษัท ที่ทำงานของเขาหรือสินค้าใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับ บริษัท

กล่าวคือ ถ้าคุณมีเป้าหมายกำไรบางอย่างหรือวัตถุประสงค์ที่คาดหวังจากการลงทุนที่คุณต้องพิจารณาค่าใช้จ่าย แต่หลายคนก็ไม่สนใจภาษี ในความเป็นจริงภาษีส่งผลกระทบอย่างมากต่อการตัดสินใจในการลงทุนของคุณ

นักลงทุนหลายคนมีความคิดว่านี่คือแผนที่ดี การวิจัยและความเข้าใจภาระภาษี พิสูจน์แล้วว่ามีประโยชน์ทางการเงิน

เคล็ดลับเหล่านี้ควรมีพร้อมสำหรับทุกคนที่ตั้งใจจะสร้างพอร์ตการลงทุน แต่ไม่ควรจะถือว่าเป็นคำแนะนำที่ชัดเจนว่าจะประสบความสำเร็จในการลงทุน นอกจากเคล็ดลับพื้นฐานนี้แล้ว ควรศึกษาบทความเรื่อง 3 เรื่องสำคัญที่นักลงทุนรุ่นใหม่ละเลย เพื่อให้สู่การลงทุนที่มีเป้าหมายอยู่ชัดเจน

ขอแสดงความยินดีด้วย และเราขอให้คุณโชคดีในเส้นทางแห่งอิสระทางการเงิน!

การเชื่อมโยงไปยังเว็บไซต์ของบุคคลภายนอก

เว็ป ไซต์ นี้มีการเชื่อมโยงกับเว็ปไซต์ซึ่งมีบุคคลภายนอกเป็นเจ้าของและผู้ดำเนินการ  ทั้งนี้ เป็นเพียงการอำนวยความสะดวกให้แก่ท่านเท่านั้น

กลุ่ม บริษัทโตเกียวมารีนประกันภัยจึงไม่มีอำนาจ ควบคุม รับรอง รับประกัน หรือยืนยันความถูกต้อง ความเหมาะสม ความน่าเชื่อถือหรือรับผิดชอบในเนื้อหาข้อมูลใดๆที่ปรากฎในเว็บไซต์ของบุคคล ภายนอก

กลุ่มบริษัทโตเกียวมารีนประกันภัยมิได้มีส่วน เกี่ยวข้องไม่ว่าในลักษณะใด ๆ กับเว็บไซต์ของบุคคลภายนอก และไม่รับผิดชอบต่อความเสียหายใดๆที่เกิดขึ้นจากการเข้าชมเว็ปไซต์ของบุคคล ภายนอก