Keputusan finansial lebih dari sekadar tebak-tebakan atau kemampuan mengamati dan mengikuti tren pasar terkini. Ada beberapa faktor yang berperan dalam menciptakan portfolio investasi sukses, meliputi penelitian, perkiraan risiko secara terperinci, persiapan strategi keluar, dan seterusnya.

Jika Anda berniat mengawali perjalanan dalam merencanakan keuangan, berikut ini beberapa poin utama yang bisa membantu memberi gambaran mengenai kecenderungan dan kemungkinan tahapan pengambilan keputusan Anda di masa depan. Berikut ini tiga pertanyaan pertama untuk membantu mengenali tipe investor seperti apakah Anda ke depannya!

1. Saat Menerima Gaji, Apa yang Pertama Kali Anda Lakukan?

A: Berinvestasi dan menabung sebelum menyisihkan dana yang akan dibelanjakan bulan itu.

B: Melunasi biaya dan tagihan bulanan yang harus segera dibayarkan, kemudian menabung sisanya.

Jawablah pertanyaan di atas dan bacalah lebih lanjut untuk mengetahui makna masing-masingnya!

A: Berinvestasi dan menabung sebelum menyisihkan dana yang akan dibelanjakan bulan itu.

Jika inilah jawaban Anda, kemungkinan Anda adalah pengelola keuangan yang bertanggung jawab.

Setiap kali menerima gaji, pertama-tama Anda dianjurkan untuk menanamkan investasi dari sebagiannya sebelum mengalokasikan pengeluaran yang nyaman bagi Anda selama satu bulan. Dalam kondisi yang tepat, beberapa juta rupiah pun lama-kelamaan akan terakumulasi. Hal ini tentu tidak akan terjadi jika Anda cenderung terbiasa membelanjakan gaji hingga cemas menunggu tanggal gajian berikutnya.

Karena Anda berinvestasi terlebih dahulu, baru membelanjakan sisanya, “dana cair” yang bisa Anda belanjakan setiap bulannya akan berkurang. Jangan mengeluh, karena kedisiplinan dan kebiasaan positif sejak dini seperti ini dapat membantu memastikan masa pensiun yang nyaman, atau cadangan dana yang lebih besar kalau-kalau suatu hal terjadi pada sumber pemasukan utama Anda.

Jika ingin membelanjakan dana lebih besar dalam satu bulan, solusi yang bagus adalah mencari cara mendapatkan penghasilan lebih setiap bulannya, selain pekerjaan utama Anda.

B: Melunasi biaya dan tagihan bulanan yang harus segera dibayarkan, kemudian menabung sisanya.

Jika inilah jawaban Anda, kemungkinan Anda akan tetap berada dalam kondisi yang sama, menjalani hidup dengan menghabiskan gaji dari bulan ke bulan, dan frustrasi menghadapi tabungan yang tidak kunjung bertambah.

Jika proses perencanaan keuangan Anda seperti ini, berusahalah mempelajari kebiasaan pembelanjaan Anda saat ini dan memproyeksikannya ke masa depan. Ingatlah untuk menyertakan pengeluaran besar, seperti pembelian rumah, mobil, atau biaya pendidikan tinggi bagi anak. Apakah Anda merasa nyaman menanggung semuanya hari ini?

Jika jawabannya tidak, inilah saatnya menata ulang prioritas dan keputusan keuangan Anda. Diawali dengan keputusan pertama yang Anda ambil setiap bulan sewaktu menerima gaji.

Tahap pengambilan keputusan yang pertama adalah menelaah sejenak kebiasan pembelajaan Anda. Apakah Anda memperhatikan kondisi keuangan dengan baik dan memantau perubahan rekening bank serta mengetahui kemana setiap uang yang Anda belanjakan?

Telaah lebih jauh dengan memantau utang dan polis asuransi Anda yang jatuh tempo. Sebagian besar portal online saat ini bisa memberikan riwayat transaksi Anda terdahulu. Jadi, pastikan untuk mendaftar dan membawa perangkat pengenal  yang sah kemana pun sehingga Anda bisa menjual saham kapan saja.

Robert Kiyosaki menekankan perbedaan utama antara orang kaya dan orang yang tidak terlalu kaya berlaku mendekati penerimaan gaji. “Saat orang kaya menerima gaji, mereka akan berinvestasi terlebih dahulu, baru kemudian membelanjakan sisanya. Sementara itu, di saat orang miskin menerima gaji, mereka akan membelanjakannya terlebih dahulu, baru kemudian menginvestasikan sisanya.” Pola pikir ini menggambarkan prioritas keuangan Anda: seseorang yang lebih mementingkan investasi dibandingkan belanja kemungkinan menerapkan kedisiplinan dan memberlakukan kebijaksanaan pengelolaan keuangan ini ke dalam aspek lainnya.

2.  Berapa Banyak Sumber Penghasilan Rutin yang Anda Punya?

A: Satu Sumber - Gaji.

B: Beberapa Sumber.

Jawablah pertanyaan di atas dan bacalah lebih lanjut untuk mengetahui makna masing-masingnya!

A: Satu Sumber - Gaji.

Banyak orang memiliki hanya satu sumber penghasilan, padahal hal ini berisiko. Jika mereka kehilangan pekerjaan, mereka akan kehilangan satu-satunya sumber penghasilan. Di saat mempertimbangkan hal ini, ingatlah juga untuk menyertakan kemungkinan kenaikan gaji, bonus, dan pengurangan pegawai di saat Anda menginjak usia tertentu.

B: Beberapa Sumber.

Setiap bulan, saya mendapatkan lebih dari sekadar gaji pokok, yaitu dari hasil investasi dan proyek-proyek sampingan kecil yang saya kerjakan di waktu luang, dll.

Inilah kondisi yang sebaiknya dituju, karena sumber penghasilan yang terpisah memberikan Anda keleluasaan dan perlindungan kalau-kalau kondisi pasar memburuk atau terjadi suatu hal yang tidak diinginkan di kantor.

Tidak ada pekerjaan yang pasti aman selamanya karena semuanya sangat dipengaruhi oleh kondisi pasar dan faktor eksternal. Jadi, lindungilah diri sendiri dari situasi yang tidak menyenangkan dengan melindungi investasi dan mengembangkan beberapa sumber penghasilan.

3. Berapa Banyak Waktu yang Anda Habiskan Setiap Minggu untuk Mempelajari Hal Baru?

A: Tidak Banyak.

B: Paling tidak 1-2 Jam Setiap Minggu.

“Mempelajari hal baru” bisa berarti kerajinan tangan, hobi, keahlian, atau sekadar membaca topik yang berhubungan untuk memperluas pandangan dan memberikan inspirasi cara menghadapi masalah dan tantangan.

Sebagai contoh, menghabiskan waktu mempelajari topik seputar investasi akan membantu Anda mengambil keputusan dengan lebih bertanggung jawab dan terukur. Sejalan dengan hal itu, menghabiskan waktu membaca tips dan trik membangun hubungan (networking) memungkinkan Anda membentuk keahlian berkomunikasi secara efektif sekaligus mempelajari tentang investasi dan mengembangkan keuangan. Sehubungan dengan topik belajar, bacalah artikel ini untuk mengetahui pelajaran penting dalam membangun kekayaan dari para miliarder.

A: Tidak Banyak.

Kegiatan sehari-hari cenderung menguasai seluruh waktu Anda, terutama jika perhatian Anda terbagi antara pekerjaan, keluarga, dan impian pribadi. Namun, Anda sebaiknya memaksakan diri meluangkan waktu membaca, atau mempelajari hal baru secara online. Sekalipun mungkin tidak berhubungan, sudut pandang atau topik keahlian baru mungkin bisa mengubah Anda dari pekerja biasa menjadi luar biasa.

B: Paling tidak 1-2 Jam Setiap Minggu.

Sekali lagi, menurut Robert Kiyosaki, “jika ingin menjadi lebih kaya, Anda harus meningkatkan IQ keuangan Anda.” Walaupun banyak orang tidak benar-benar memahami istilah itu, IQ keuangan bisa diartikan sebagai pemahaman atas istilah keuangan seperti ekuitas atau bunga majemuk.

Tentu saja, pemahaman yang tepat atas konsep-konsep di atas akan menempatkan Anda ke posisi yang lebih baik sehingga dapat mengambil manfaat dari kesempatan yang datang. Sekalipun mungkin tampak tidak jelas pada awalnya, mulailah dengan mencari tahu dan memahami pilihan-pilihan Anda.

Poin-poin keputusan utama di atas bisa membantu memberi gambaran status keuangan Anda saat ini, juga berperan sebagai indikator yang akurat dalam memperkirakan potensi kebebasan finansial Anda. Gunakan pertanyaan ini sebagai panduan membentuk perilaku keuangan yang bertanggung jawab; mungkin saja pertanyaan ini adalah petunjuk yang Anda butuhkan!

Tautan ke situs web eksternal ke Grup Asuransi Tokio Marine disediakan untuk kenyamanan dan informasi bagi Anda. Akan tetapi, kami tidak memberikan jaminan atau pernyataan (baik secara tegas, tersirat, undang-undang atau sebaliknya) terhadap akurasi atau kesesuaian pada konten tersebut karena konten ini tidak diubah atau diperbaharui oleh kami. Kami tidak mengesahkan produk atau jasa yang terdapat pada situs ini ataupun menyiratkan bahwa produk, jasa atau kegiatan yang ada di situs ini adalah selalu tercakup tercakup di dalam polis kami. Untuk informasi lebih lanjut mengenai produk kami, silahkan mengunjungi informasi produk kami atau hubungi kami.