-----------------------------
ในปัจจุบันคนไทยเราเริ่มคุ้นเคยกับประกันชีวิตกันมากขึ้น และเมื่อได้รับกรมธรรม์มาแล้ว หลายๆคนอาจจะเกิดคำถามเป็นแน่แท้ว่าคำเหล่านี้แปลว่าอะไรกัน การทำความเข้าใจคำศัพท์ในกรมธรรม์ประกันชีวิตและประกันสุขภาพนั้น มักเป็นเรื่องที่ทำให้หลายคนสับสน
บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจคำศัพท์สำคัญจากกรมธรรม์ประกันชีวิต โดยอ้างอิงแผนประกันจากโตเกียวมารีนประกันชีวิต มาหยิบยกเป็นตัวอย่างให้ได้เห็นภาพมากยิ่งขึ้นนั้นเอง
เบี้ยประกันภัยเป็นค่าใช้จ่ายที่เราต้องจ่ายให้กับบริษัทประกันภัยเพื่อรับความคุ้มครอง หลายคนคิดว่าเบี้ยประกันภัยเป็นค่าใช้จ่ายรายปีเท่านั้น แต่จริงๆ แล้วเบี้ยประกันภัยสามารถจ่ายเป็นรายปี รายครึ่งปี รายไตรมาส หรือรายเดือน ตามความสะดวกของผู้เอาประกันภัย ทั้งนี้อาจจะต้องศึกษาเงื่อนไขและค่าดำเนินการต่างๆ กับตัวแทนด้วย
ตัวอย่าง: สำหรับประกันชีวิตโตเกียวมารีนแบบประกัน Whole Life คุณสามารถเลือกจ่ายเบี้ยประกันรายปีหรือรายเดือนได้ ขึ้นอยู่กับความสะดวก อาจจะมีการคำนวนค่าธรรมเนียมเล็กน้อยหากเป็นการชำระแบบรายเดือนหรือราย 3 เดือน
ผลประโยชน์จากประกันชีวิตไม่ใช่เงินที่ได้รับเมื่อเราเสียชีวิตอย่างที่หลายๆคนเข้าใจ แต่ยังเป็นการได้รับเงินจากบริษัทฯเมื่อครบกำหนดสัญญากรมธรรม์ด้วย หรือหากเกิดเหตุการไม่คาดฝัน เกิดการทุพพลภาพถาวร หรือการเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ เงินผลประโยชน์ในกรณีเหล่านี้จะช่วยบรรเทาภาระทางการเงินของครอบครัว ซึ่งแต่ละความคุ้มครองขึ้นอยู่กับกรมธรรม์นั้นๆด้วย
ตัวอย่าง: ในกรณีของโตเกียวมารีนแบบประกัน Early CI Care คุณจะได้รับเงินก้อนทันทีหากได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงที่กำหนด ซึ่งสามารถนำไปใช้ในการรักษาพยาบาลหรือใช้เป็นค่าใช้จ่ายต่างๆได้ แต่ต้องอยู่ภายใต้เงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด
ระยะเวลาคุ้มครองคือระยะเวลาที่กรมธรรม์จะให้ความคุ้มครองแก่ผู้เอาประกัน หลายคนคิดว่าเป็นระยะเวลาที่ต้องจ่ายเบี้ยประกันภัย แต่จริงๆ แล้วระยะเวลาคุ้มครองคือช่วงเวลาที่กรมธรรม์ยังมีผลอยู่ และผู้เอาประกันจะได้รับความคุ้มครองในช่วงเวลานั้น
ตัวอย่าง : โตเกียวมารีนประกันชีวิต ในแบบประกัน Tokio All life มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปี ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองตลอด 10 ปีนั้น หากเกิดเหตุไม่คาดฝันในช่วงเวลานี้ ครอบครัวของคุณจะได้รับเงินผลประโยชน์ตามทุนประกันตามที่ระบุในกรมธรรม์
ระยะเวลาผ่อนผันคือช่วงเวลาที่บริษัทประกันให้โอกาสผู้เอาประกันจ่ายเบี้ยประกันภัยที่ค้างอยู่ หากไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันภัยภายในวันที่กำหนด เพื่อที่จะให้ได้ความคุ้มครองยังคงคุ้มครองอยู่ โดยเฉพาะประกันสุขภาพ หากเกินระยะเวลาผ่อนผัน อาจจะมีผลเกี่ยวกับการเรียกร้องสินไหมได้เช่นกัน
ตัวอย่าง: โตเกียวมารีนประกันชีวิตให้ระยะเวลาผ่อนผัน 30 วัน คุณยังคงได้รับความคุ้มครองในช่วงระยะเวลาผ่อนผันนี้ หากคุณไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันภัยภายในวันที่กำหนด กรมธรรม์อาจถูกยกเลิก
การเวนคืนกรมธรรม์คือการขอคืนทุนประกันบางส่วนเมื่อยกเลิกกรมธรรม์ หลายคนคิดว่าเป็นการยกเลิกกรมธรรม์ทันทีและไม่ได้รับเงินคืน แต่จริงๆ แล้วหากยกเลิกกรมธรรม์ก่อนครบกำหนด บริษัทประกันภัยจะคืนเงินบางส่วนที่เรียกว่ามูลค่าเวนคืนให้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์นั้นๆ และแผนประกันที่ทำไว้
ตัวอย่าง: หากคุณตัดสินใจยกเลิกกรมธรรม์ โตเกียว ออล ไลฟ์ ก่อนครบกำหนด คุณจะได้รับมูลค่าเงินสดที่สะสมในกรมธรรม์คืนบางส่วน ซึ่งสามารถนำไปใช้จ่ายได้ตามต้องการ
ข้อยกเว้นคือข้อกำหนดที่บริษัทประกันไม่คุ้มครอง ซึ่งสำคัญมากในการอ่านและทำความเข้าใจ หลายคนคิดว่าไม่มีความสำคัญ แต่การเข้าใจข้อยกเว้นจะช่วยให้คุณรู้ว่ากรมธรรม์จะไม่คุ้มครองในกรณีใดบ้าง
ตัวอย่าง: แผนประกันโตเกียว ออล ไลฟ์ จะไม่คุ้มครองในกรณีที่เสียชีวิตจากการทำสงคราม หรือการฆ่าตัวตายภายใน 2 ปีแรกของกรมธรรม์ รวมถึงโรคร้ายแรงที่อาจจะเกิดขึ้นก่อนหน้าที่ทำประกันภัย เช่นกัน ดังนั้นคุณควรอ่านข้อยกเว้นในกรมธรรม์อย่างละเอียดเพื่อทราบว่าในกรณีใดบ้างที่ไม่คุ้มครอง
เบี้ยประกันภัยเพิ่มคือเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายเพิ่มเติมเมื่อมีการเพิ่มทุนประกันหรือความคุ้มครอง หรือ อายุที่มากขึ้นสำหรับสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ หลายคนเข้าใจว่าเป็นค่าบริการเสริม แต่จริงๆ แล้วเป็นค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นเมื่อมีการปรับปรุงกรมธรรม์ให้ครอบคลุมมากขึ้น
ตัวอย่าง: หากคุณต้องการเพิ่มทุนประกันในกรมธรรม์โตเกียวมารีน Whole Life คุณอาจต้องจ่ายเบี้ยประกันเพิ่มขึ้นตามจำนวนทุนประกันที่เพิ่มขึ้น เช่น หากต้องการเพิ่มทุนประกันจาก 1,000,000 บาทเป็น 2,000,000 บาท เบี้ยประกันของคุณก็จะเพิ่มขึ้นตามความเหมาะสม
นอกจากคำเฉพาะเหล่านี้ คำศัพท์ที่เกี่ยวกับประกันสุขภาพอีกมากมาย สามารถอ่านบทความอื่นๆเพิ่มเติมได้ที่ :
IPD/OPD คือะไร แตกต่างกันอย่างไร
การทำความเข้าใจคำศัพท์จากกรมธรรม์ประกันชีวิตจะช่วยให้คุณสามารถเลือกแผนประกันที่เหมาะสมกับความต้องการและสถานะการเงินของคุณได้ดียิ่งขึ้น นอกจากนี้ การมีประกันชีวิตยังเป็นการเตรียมความพร้อมเพื่อให้ครอบครัวของคุณมีความมั่นคงทางการเงินในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน หากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติมหรือมีคำถามเกี่ยวกับแผนประกันชีวิตของโตเกียวมารีน คุณสามารถใช้แอปฯ TMLTH Touch Point เพื่อบริการและจัดการกรมธรรม์ได้อย่างง่ายดาย
ผู้เขียนบทความนี้เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันชีวิตและประกันชีวิตบำนาญ ซึ่งมีประสบการณ์มากกว่า 20 ปี ทั้งด้านประกันชีวิตและประกันสุขภาพสำหรับรายบุคคลและรายกลุ่ม เราได้ให้ทั้งคำปรึกษาและออกแบบแผนประกันที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าหลากหลายกลุ่ม เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ให้ตอบโจทย์ลูกค้าของเราอยู่เสมอ ด้วยประสบการณ์และความเชี่ยวชาญนี้ ทำให้ลูกค้าโตเกียวมารีนประกันชีวิตมั่นใจได้ว่า จะได้รับความคุ้มครองที่ตอบโจทย์กับความคุ้มครองของคุณมากที่สุด ทำให้ผู้อ่านมั่นใจได้ว่าเนื้อหาทุกบทความจะเป็นข้อมูลที่ถูกต้องและเป็นประโยชน์ต่อการตัดสินใจของท่าน
ดูแผนประกันทั้งหมดของเราChoose your country or region
Visit HQ Pages
Visit Country Pages
Select your location and language
All
All
Asia Pacific
Australia
Americas
Europe
Singapore
Malaysia
Australia
You are currently on a site outside of your country Switch to external site?
Visit your local page. If you change your mind, you can use the dropdown at the top navigation to visit other Tokio Marine country pages.
ขณะนี้คุณอยู่ในเว็บไซต์นอกประเทศของคุณ เปลี่ยนไปใช้เว็บไซต์ประเทศของคุณไหม?
เยี่ยมชมเว็บไซต์ในประเทศของคุณ หากคุณเปลี่ยนใจ คุณสามารถเลือกเมนูด้านล่าง เพื่อไปที่หน้าประเทศอื่นๆ ของโตเกียวมารีน