เทคนิคการเลือกลงทุนในกองทุน ฉบับมือใหม่หัดลงทุน
1.สำรวจตัวเองจากสิ่งที่ต้องการ
สำหรับมือใหม่ซื้อกองทุน ในขั้นตอนแรก ขอแนะนำให้สำรวจความต้องการของตัวเองว่ามีวัตถุประสงค์ในการลงทุนแบบไหน มีงบลงทุนมากหรือน้อย มีความจำเป็นในการใช้เงินก้อนภายในระยะเวลาเท่าไหร่ รูปแบบผลประโยชน์ที่ต้องการ เงินปันผลที่ได้รับ และระดับความเสี่ยงที่รับได้ ซึ่งทั้งหมดนี้ ล้วนเป็นสิ่งที่ช่วยให้เราตัดสินเลือกลงทุนในกองทุนที่เหมาะสมและตอบโจทย์ความต้องการได้
2. วิเคราะห์ข้อมูลในหนังสือชี้ชวนฯ Fund Fact Sheet
อยากเริ่มต้นซื้อกองทุนให้ประสบความสำเร็จ ต้องไม่ลืมอ่านและทำความเข้าใจใน Fund Fact Sheet ซึ่งเป็นหนังสือชี้ชวนที่สรุปข้อมูลสำคัญของกองทุนรวมนั้น ๆ เช่น นโยบายการลงทุน รู้ระดับความเสี่ยงและผลตอบแทน สินทรัพย์ 5 อันดับแรกที่กองทุนนำเงินไปลงทุน ผลการดำเนินงาน ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขในการซื้อขายต่าง ๆ ซึ่งข้อมูลเหล่านี้ เป็นข้อมูลสำคัญที่ทำให้เรามองเห็นภาพรวมของกองทุนรวมนั้นได้ชัดเจนมากขึ้น และช่วยให้ตัดสินใจได้ว่าจะลงทุนในกองทุนนี้หรือไม่
3. เลือกกองทุนฉบับมือใหม่ ด้วยการเปรียบเทียบผลตอบแทนจากผลงานที่ผ่านมา
จากในข้อที่ผ่านมา ขอหยิบส่วนสำคัญในหนังสือชี้ชวนฯ Fund Fact Sheet อย่างเรื่องผลการดำเนินงานมาให้พิจารณากันมากขึ้น เพราะในแต่ละกองทุน โดยเฉพาะกองทุนที่เปิดตัวมายาวนาน มักจะมีข้อมูลแสดงอัตราผลตอบแทนย้อนหลังของกองทุนตั้งแต่ 3 เดือน 6 เดือน 1 ปี 5 ปี 10 ปี หรือตั้งแต่ปีที่จัดตั้งกองทุน เพื่อให้ทราบได้ว่า กองทุนนี้ยังเป็นกองทุนรวมที่ดีและสามารถสร้างผลตอบแทนได้ดี หรือแพ้ดัชนีชี้วัดบ่อยครั้ง ซึ่งจะช่วยให้เราตัดสินซื้อเพื่อลงทุนได้ง่ายขึ้น
4. ทำความเข้าใจในค่าธรรมเนียมต่าง ๆ
การทำความเข้าใจเรื่องค่าธรรมเนียมการซื้อขายต่าง ๆ นับว่าเป็นอีกเรื่องสำคัญที่มือใหม่ซื้อกองทุนไม่ควรมองข้าม ซึ่งในแต่ละกองทุนก็มีการเก็บค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันออกไป บางกองทุนเก็บเฉพาะตอนซื้อหรือตอนขาย แต่บางกองทุนก็เก็บทั้งสองช่วง หรือบางกองทุนอาจจะไม่เก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ เลย แต่จะเรียกเก็บจากค่าบริหารจัดการกองทุนแทน ซึ่งข้อมูลในส่วนนี้จะช่วยให้ตัดสินใจเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับตัวเอง ไม่ทำให้เราเสียเปรียบเรื่องค่าธรรมเนียมมากเกินไป
5. เข้าซื้อ-ขายออก ในเวลาที่เหมาะสม
หลักการซื้อกองทุนที่ดี สำหรับมือใหม่ซื้อกองทุน คือการดูเวลาเข้าซื้อที่เหมาะสม ซื้อในช่วงที่หุ้นราคาตก จะทำให้เราได้ต้นทุนราคาต่ำ และขายออกให้ช่วงที่หุ้นราคาสูง จะทำให้เราได้กำไรที่มากขึ้น แต่หากใครมีความกังวล หรือไม่มีเวลาเข้ามาดูราคาตลาดบ่อย ๆ ก็สามารถใช้วิธี DCA (Dollar Cost Averaging) หรือการซื้อแบบถัวเฉลี่ย ซึ่งเป็นการลงทุนแบบสม่ำเสมอ ด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กันทุกครั้ง โดยเราสามารถกำหนดความถี่แบบรายสัปดาห์หรือรายเดือนได้ตามต้องการ เพื่อให้ได้กองทุนในราคาเฉลี่ย ลดความเสี่ยงการซื้อและขายในราคาที่ถูกเกินไป หรือแพงเกินไปได้
6. ติดตามผลการทำงานอย่างต่อเนื่อง
เมื่อเราเริ่มต้นซื้อกองทุนได้ดีแล้ว ก็อย่าลืมที่จะตรวจสอบและติดตามผลการดำเนินงานในกองทุนอย่างต่อเนื่อง ในทุก ๆ 6 เดือน หรือ 1 ปี เพื่อให้รู้ว่ากองทุนของเรายังเป็นกองทุนที่ดี สามารถสร้างผลตอบแทนได้ หรือเป็นกองทุนที่มีผลการดำเนินงานที่ต่ำลง เราจะได้พิจารณาการขายออก เพื่อไปเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่ดีกว่าได้
หากสนใจลงทุนในกองทุนรวม ขอแนะนำให้มาเลือกซื้อประกันชีวิตควบการลงทุน หรือประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ (Unit Linked) กับ โตเกียวมารีน ที่เพิ่มโอกาสในการลงทุนไปพร้อมกับการสร้างหลักประกันให้แก่ชีวิต มีความคุ้มครองและการลงทุนที่ยืดหยุ่น สามารถปรับได้ตามช่วงอายุและความเสี่ยง สอบถามเพิ่มเติมได้ที่ศูนย์บริการลูกค้ารายบุคคล โทรศัพท์ 02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น.
