เปรียบเทียบความสำคัญของประกันประเภทต่างๆ และกองทุน

ในบทความนี้อยากให้ทุกคนได้เห็นถึงความสำคัญของการแบ่งค่าใช้จ่าย การได้รับเงินเดือน การมีรายรับเท่าไหร่และควรแบ่งค่าใช้จ่ายอย่างไรบ้าง เพื่อที่เราจะได้สามารถกระจายความเสี่ยงต่างๆ ได้

โดยการแบ่งค่าใช้จ่ายออกมาเป็น 6 หมวดใหญ่ๆ ดังนี้

• ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ได้แก่ ค่าอาหาร ค่าน้ำดื่ม และค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับสิ่งของอุปโภคและบริโภคทั้งสิ้น

• ค่าที่พักอาศัย อาจจะเป็นค่าเช่าบ้าน เช่าหอพัก หรือค่าผ่อนบ้าน และรวมค่าใช้จ่าย ค่าไฟ ค่าน้ำ ค่าอินเทอร์เน็ตแล้ว (รายการนี้แต่ละท่านอาจจะมีภาระแตกต่างกันไป ทำให้อาจจะใช้แผนค่าใช้จ่ายจากที่แนะนำมาไม่ได้)

• ค่าเบี้ยประกันชีวิตและประกันสุขภาพ เพื่อที่จะได้รับความคุ้มครองชีวิตและค่าใช้จ่ายที่อาจจะเกิดขึ้นได้ยามเจ็บป่วย

• เงินออม เงินเก็บและเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉิน ซึ่งส่วนนี้เป็นส่วนสำคัญในการแบ่งค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไว้ 

• การลงทุนในกองทุน ไว้เป็นส่วนที่วางแผนสำหรับอนาคต ไว้ยามเกษียณหรือไว้ฉุกเฉินก็ได้เช่นกัน

โดยมีรายละเอียดแบ่งเป็นระดับรายรับไว้ให้แล้ว เพื่อที่จะสะดวกในการอ้างอิง และปรับใช้ดังนี้

ตัวเลขในตารางเป็นเพียงตัวอย่าง แต่ละคนควรปรับให้เหมาะกับสถานะทางการเงินและความต้องการของตัวเอง

โดยทางผู้เขียนเอง ขอแนะนำดังนี้

• เงินออม ควรมีอย่างน้อย 10% ของรายได้

• การลงทุนและการวางแผนเกษียณ ไม่จำเป็นต้องลงในกองทุนเสมอไป อาจจะแบ่งเป็นเงินออมได้เช่นกัน เพราะมีสภาพคล่องที่มากกว่า และความเสี่ยงต่ำกว่า

คำแนะนำเพิ่มเติม

• ศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับประกันชีวิตอย่างละเอียด
• ปรึกษาตัวแทนประกันหรือผู้เชี่ยวชาญ
• เลือกประกันที่เหมาะกับความต้องการและไลฟ์สไตล์ 
• วางแผนการเงินอย่างรอบคอบ

ข้อควรระวัง:เงินออม 20% ของรายได้ อาจจะไม่เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง

ควรมีเงินออมสำรองไว้สำหรับกรณีฉุกเฉินด้วยเช่นกัน

สุดท้ายนี้หลายๆคนอาจจะคิดว่าการออมเงินก้อนแรกนั้นยากเสมอ ทางเลือกการออมก็น้อย ทางโตเกียวมารีนประกันชีวิตขอเสนอ ประกันชีวิตสะสมทรัพย์หรือประกันชีวิตตลอดชีพ เพื่อเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกในการออม ที่ได้รับความคุ้มครองไปในตัวได้ด้วย และหากจำเป็นจริงๆ ประกันชีวิตถึงแม้ว่าสภาพคล่องจะสู้เงินออมไม่ได้ แต่เชื่อว่าเป็นช่องทางออมเงินที่ดี สร้างวินัยการออมได้อีกด้วย