รู้จักเบี้ยประกันชีวิตและสิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนเลือกซื้อ

ทำไมต้องทำประกันชีวิต ?

ประกันชีวิต เป็นเหมือนตัวช่วยในการสร้างความมั่นคงทางการเงินให้แก่ครอบครัว เพราะถ้าหากในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น การเสียชีวิต หรือทุพพลภาพ จะช่วยบรรเทาภาระทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น และทำให้คนที่รักยังคงดำเนินชีวิตต่อไปได้อย่างราบรื่น นอกจากนี้ ประกันชีวิตยังมีประโยชน์อื่น ๆ ดังนี้

• ออมเงินระยะยาว ด้วยการจ่ายเบี้ยประกันชีวิตอย่างสม่ำเสมอ และยังได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่าเพิ่มเติมอีกด้วย
• ลดหย่อนภาษี ตามเบี้ยประกันชีวิตที่จ่ายจริง และสูงสุดไม่เกิน 1 แสนบาท เงื่อนไขเป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด
• สร้างหลักประกันในอนาคต เป็นอีกหนึ่งช่องทางในการออม ช่วยให้มีเงินสำรองเพิ่มมากขึ้น

7 สิ่งที่ต้องพิจารณาในการเลือกทำประกันชีวิต

จุดประสงค์ในการทำประกันชีวิต

สิ่งแรกที่ต้องทำความเข้าใจ เพื่อนำมาใช้ประกอบการพิจารณาเลือกซื้อประกันชีวิต คือจุดประสงค์ซึ่งมีผลต่อการเลือกประเภทของกรมธรรม์ที่เหมาะสม เช่น เพื่อเป็นหลักประกันให้ครอบครัว เพื่อเป็นการเก็บออมเงินในระยะยาว หรือเพื่อเป็นเงินทุนสำรองหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน เมื่อรู้จุดประสงค์แล้ว ก็จะช่วยให้สามารถเลือกประเภทของประกันชีวิตที่เหมาะสมกับความต้องการได้อย่างแท้จริง

ภาระทางการเงิน

อีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาในการเลือกทำประกันชีวิต คือสภาพคล่องทางการเงิน โดยต้องประเมินอย่างรอบคอบ ไม่ว่าจะเป็นรายรับและรายจ่ายประจำเดือน เพื่อที่จะได้รู้ว่าเบี้ยประกันชีวิตที่จ่ายไหวคือเท่าไรต่อเดือน และเลือกแผนความคุ้มครองที่เหมาะสมกับงบประมาณ ช่วยให้สามารถชำระได้อย่างต่อเนื่อง

สินทรัพย์ที่มีอยู่ในปัจจุบัน

ปัจจัยต่อมาที่ต้องใช้ในการพิจารณาเพื่อกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยคือ สินทรัพย์ที่มีอยู่แล้วแต่เดิม ไม่ว่าจะเป็นเงินออม หุ้น พันธบัตร และอสังหาริมทรัพย์ต่าง ๆ ซึ่งถ้าหากยิ่งมีสินทรัพย์มาก ก็ควรเลือกวงเงินประกันชีวิตที่สูง เพื่อเพิ่มความคุ้มครองให้ครอบคลุมยิ่งขึ้น

ความคุ้มครองของกรมธรรม์

ก่อนตัดสินใจเลือกประกันชีวิต ควรตรวจสอบข้อกำหนดต่าง ๆ ของกรมธรรม์อย่างละเอียด ว่าความคุ้มครองที่ได้รับครอบคลุมกับสิ่งที่ต้องการแล้ว เช่น การคุ้มครองชีวิตในกรณีเสียชีวิต การคุ้มครองอุบัติเหตุ และความคุ้มครองเพิ่มเติม เพราะการเลือกกรมธรรม์ที่ตอบโจทย์ จะช่วยเพิ่มความมั่นใจและความมั่นคงในชีวิตยิ่งขึ้น

จำนวนเงินเอาประกันชีวิต

จำนวนเงินเอาประกันชีวิตคือจำนวนเงินที่ผู้รับผลประโยชน์จะได้ ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ผู้ทำประกันเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ โดยต้องพิจารณาจากรายได้ ค่าใช้จ่าย และภาระที่ครอบครัวต้องแบกรับในอนาคต การคำนวณจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เหมาะสมช่วยให้มั่นใจว่า ครอบครัวจะได้รับการดูแลอย่างเหมาะสม และยังคงรักษาสภาพคล่องทางการเงิน ในวันที่คุณต้องจากโลกนี้ไปแล้ว หรือไม่สามารถทำงานหารายได้ได้ต่อไป

เบี้ยประกันภัย

เบี้ยประกันชีวิต หรือเบี้ยประกันภัย คือจำนวนเงินที่ต้องชำระให้แก่บริษัทประกันชีวิต ซึ่งจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่น ประเภทของประกัน ความคุ้มครอง อายุ และสุขภาพของผู้เอาประกันภัย การเลือกเบี้ยประกันภัยที่เหมาะสมควรสอดคล้องกับงบประมาณ จะช่วยให้การชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตเป็นไปอย่างต่อเนื่อง เพื่อรักษาผลประโยชน์ในระยะยาว

บริษัทประกันชีวิต

สิ่งสำคัญประการสุดท้ายที่ต้องพิจารณาคือบริษัทประกันชีวิต โดยควรเลือกที่มีความน่าเชื่อถือ และมีประวัติการดำเนินงานที่มั่นคง รวมถึงความสะดวกรวดเร็วในการจ่ายค่าสินไหมทดแทน เพื่อมั่นใจในความโปร่งใสของกรมธรรม์ และอุ่นใจว่าจะได้รับการดูแลอย่างแท้จริง

โตเกียวมารีนประกันชีวิต พร้อมนำเสนอแผนประกันชีวิต ที่ตอบทุกความต้องการอย่างลงตัว

    เมื่อรู้ถึงปัจจัยในการเลือกประกันชีวิตไปแล้ว มาเลือกซื้อประกันในแบบที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตอย่างลงตัว ที่โตเกียวมารีนประกันชีวิต มีแบบประกันคุ้มครองชีวิตตลอดชีพให้เลือกหลากหลาย ครอบคลุมทุกความต้องการ ไม่ว่าจะต้องการแบ่งเบาภาระให้คนข้างหลัง สำรองเงินให้แก่ครอบครัว หรือสร้างความมั่นคงให้ชีวิต มีให้เลือกทั้งแบบเบี้ยประกันภัยต่ำ เน้นความคุ้มครองสูง-ระยะยาว หรือแบบชำระเบี้ยประกันภัยสั้นแต่ความคุ้มครองยาว สามารถเปรียบเทียบความคุ้มครองได้ทางเว็บไซต์ หรือลงทะเบียนเพื่อรอการติดต่อกลับจากเจ้าหน้าที่ของเราได้เลย สามารถสอบถามข้อมูลได้ที่ศูนย์บริการลูกค้ารายบุคคล โทร. 02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น.

ข้อมูลอ้างอิง

1. รู้หรือไม่ ประกันชีวิต คือเครื่องมือบริหารความเสี่ยงชั้นเลิศ. สืบค้นเมื่อวันที่ 15 พฤศจิกายน 2567 จาก https://www.setinvestnow.com/th/financialplanning/life-insurance-risk-management-tool
2. เรื่องน่ารู้ก่อนวางแผนประกันชีวิต. สืบค้นเมื่อวันที่ 15 พฤศจิกายน 2567 จาก https://www.settrade.com/th/news-and-articles/articles/462-cfp-things-to-know-before-planning-life-insurance