โรคร้ายแรง (Critical Iillness) เป็นโรคที่มีความซับซ้อนกระทบต่อคุณภาพชีวิตของผู้ป่วย ใช้เวลาในการรักษาอย่างต่อเนื่องเป็นระยะเวลานาน รวมถึงมีการใช้เครื่องมือและเทคโนโลยีทางการแพทย์ระดับสูงในการรักษา ทำให้มีค่าใช้จ่ายสูงในการดูแลรักษา และที่สำคัญคือ เสี่ยงต่อการลุกลาม เกิดโรคแทรกซ้อน ซึ่งเป็นสาเหตุที่ทำให้เสียชีวิตได้ การทำประกันโรคร้ายแรงจึงเป็นทางเลือกหนึ่งที่ช่วยป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน เพิ่มทางเลือกในการรักษา ในบทความนี้เราจึงพาทุกคนไปรู้จักกับประกันโรคร้ายแรงว่าคืออะไร และมีโรคอะไรบ้างที่คุ้มครอง
ประกันโรคร้ายแรงคืออะไร ?
ประกันโรคร้ายแรง คือ แผนประกันที่จะคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเมื่อผู้เอาประกันตรวจพบโรคร้ายแรงตามที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งจะมีทั้งประกันที่คุ้มครองค่ารักษาตามจริง กับประกันที่จ่ายเป็นเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคร้าย
โรคร้ายแรงมีอะไรบ้าง ?
โดยทั่วไปแล้ว แผนประกันโรคร้ายแรงแต่ละแผนจะระบุกลุ่มโรคที่คุ้มครองที่แตกต่างกันไป ถ้าต้องการทราบความคุ้มครองประกันโรคร้ายแรงมีอะไรบ้าง แนะนำให้อ่านกรมธรรม์ของแต่ละแผนที่คุ้มครองอย่างละเอียด เพื่อที่จะได้รับความคุ้มครองตรงกับความเสี่ยงของตนเอง
อย่างไรก็ตาม สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้ให้คำนิยาม 50 โรคร้ายแรงเอาไว้ โดยสามารถแบ่งเป็นกลุ่มโรคได้ดังต่อไปนี้
กลุ่มโรคมะเร็ง เช่น มะเร็งตับ มะเร็งปอด มะเร็งกระเพาะอาหาร
กลุ่มโรคหัวใจและหลอดเลือด เช่น หลอดเลือดหัวใจตีบ ผ่าตัดหัวใจ กล้ามเนื้อหัวใจตาย
กลุ่มโรคระบบประสาทและสมอง เช่น เนื้องอกในสมองที่ไม่ใช่มะเร็ง อัลไซเมอร์ หลอดเลือดสมองแตก
กลุ่มโรคกล้ามเนื้อ กระดูก และข้อ เช่น ข้ออักเสบ กระดูกสันหลังคด กล้ามเนื้ออ่อนแรง
กลุ่มโรคอวัยวะสำคัญ เช่น ไตวาย โรคปอดระยะสุดท้าย
นอกจากนี้ยังคุ้มครองในภาวะโคม่า การสูญเสียการมองเห็น การได้ยิน หรือการทุพพลภาพสิ้นเชิง (อ้างอิงจาก คปภ. สืบค้นเมื่อวันที่ 29 มีนาคม 2567)
โรคที่ประกันไม่คุ้มครอง หรือเงื่อนไขที่ทำให้ยกเว้นการคุ้มครอง
เงื่อนไขความคุ้มครองประกันโรคร้ายแรงจะมีโรคที่ประกันไม่คุ้มครอง หรือข้อยกเว้นที่แตกต่างกันออกไป โดยทั่วไปจะมีดังต่อไปนี้
เป็นโรคหรือความผิดปกติที่มีมาแต่กำเนิด และผู้เอาประกันทราบอยู่แล้วก่อนทำสัญญา
ตรวจพบในระยะก่อนเริ่มมีผลคุ้มครอง หรืออยู่ในระยะเวลารอคอย ซึ่งประกันโรคร้ายแรงคือ 90 วัน
เกิดจากการฆ่าตัวตาย หรือทำร้ายตัวเอง
เกิดจากการก่ออาชญากรรมหรือทำผิดกฎหมาย
เกิดจากยาเสพติด หรือเมาสุรา จนขาดสติ
ทำไมควรทำประกันโรคร้ายแรง อย่างประกันมะเร็ง ?
หลายคนอาจจะสงสัยว่าทำไมเราควรทำประกันโรคร้ายแรง หรือทำไมควรทำประกันมะเร็ง
ปัจจุบัน เรามีความเสี่ยงเกี่ยวกับโรคร้ายแรงมากมาย โดยมีเหตุผลที่เราควรจะทำประกันโรคร้ายแรงอย่างประกันมะเร็งเพิ่มเติมจากประกันสุขภาพ ดังต่อไปนี้
วงเงินประกันภัยสูง ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษา และช่วยเพิ่มตัวเลือกในการรักษาที่ดียิ่งขึ้น เครื่องมือที่ทันสมัยมากขึ้น ผลข้างเคียงน้อยลง เจ็บปวดน้อยลง ที่สำคัญคือไม่ต้องนำเงินเก็บสำหรับการเกษียณหรือลงทุนมาใช้ในการรักษา
สภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลง ทั้งควันบุหรี่ ฝุ่นควัน หรือสารพิษต่าง ๆ ที่ถูกนำเข้าไปในร่างกายโดยไม่รู้ตัว
พฤติกรรมการใช้ชีวิตที่เสี่ยงมากขึ้น ทั้งอาหารการกิน และไลฟ์สไตล์ต่าง ๆ
ใช้ลดหย่อนภาษีได้ ในหมวดหมู่ของประกันสุขภาพ
ใครควรทำประกันโรคร้ายแรง ?
หลายคนอาจจะมองว่าผู้สูงอายุเป็นกลุ่มเสี่ยงโรคร้ายแรง แต่ปัจจุบันมีกลุ่มที่เสี่ยงต่อการเป็นโรคร้ายแรงมากยิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่น
คนวัยทำงาน ที่ต้องเผชิญกับความเครียด พักผ่อนไม่เพียงพอ และต้องเจอกับมลพิษเป็นประจำ โดยเฉพาะผู้ที่มีอายุ 40 ปีขึ้นไป
ผู้ที่มีสวัสดิการประกันสุขภาพที่ครอบคลุมการรักษาโรคทั่วไป การซื้อประกันโรคร้ายแรงก็ช่วยเพิ่มหลักประกันด้านการเงินได้อีกทาง
ผู้ที่ต้องการปิดความเสี่ยงด้านการเงิน ประกันโรคร้ายแรงมีวงเงินประกันที่ค่อนข้างสูง และครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลครบทุกด้าน
มีประกันสุขภาพอยู่แล้ว จำเป็นต้องซื้อประกันโรคร้ายแรงอีกไหม ?
แนะนำให้ดูวงเงินความคุ้มครองว่ามีวงเงินครอบคลุมหรือไม่ และคิดว่าเพียงพอหรือเปล่า เพราะการรักษาโรคร้ายแรงต้องใช้เงินตั้งแต่หลักแสนไปจนถึงหลักล้าน โดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาลที่เกี่ยวกับ หัวใจและสมอง ซึ่งมีค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าปกติ หากเราต้องการเพิ่มทางเลือกและเพิ่มโอกาสในการรักษาหายยิ่งขึ้น การมีวงเงินความคุ้มครองที่มากกว่า ก็จะช่วยเพิ่มความอุ่นใจทั้งเรื่องการรักษาและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นได้
ประกันมะเร็งกับประกันโรคร้ายแรงเหมือนกันหรือไม่ ซื้อตัวไหนดี ?
ประกันมะเร็ง คือ หนึ่งในประกันโรคร้ายแรง แต่ประกันมะเร็งจะให้ความคุ้มครองเฉพาะโรคมะเร็งเท่านั้น ไม่รวมโรคร้ายแรงกลุ่มอื่น ๆ มาในแผนความคุ้มครองด้วย เราสามารถเลือกซื้อเฉพาะแผนประกันที่มีความเสี่ยงได้ หรือซื้อประกันมะเร็งกับประกันโรคร้ายแรงทั้งสองแผนก็ได้เช่นเดียวกัน
ซื้อประกันโรคร้ายแรงกับโตเกียวมารีนประกันชีวิต
ประกันโรคร้ายแรง คือ หนึ่งในประกันสุขภาพที่แนะนำให้ซื้อตั้งแต่อยู่ในวัยทำงาน ด้วยเบี้ยประกันที่ไม่สูงมาก แต่ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล
ซื้อประกันโรคร้ายแรงจากโตเกียวมารีนประกันชีวิต บริษัทประกันจากประเทศญี่ปุ่นที่ดำเนินการมากกว่า 140 ปี และมีสาขามากกว่า 38 ประเทศทั่วโลก เรามีแผนประกันให้เลือกหลากหลาย สามารถกรอกข้อมูลเพื่อติดต่อตัวแทนประกันของเราได้เลย