ประกันสุขภาพเหมาจ่ายเปรียบเทียบกับแยกจ่าย แบบไหนดีกว่ากัน?

    ปิดประตูค่ารักษาพยาบาลในยามที่เจ็บป่วยอย่างไรให้เซฟต่อเงินออมในบัญชีมากที่สุด? เผยความแตกต่างระหว่างแผนประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายกับแยกจ่าย แจกแจงรายละเอียดของความคุ้มครองเรื่องค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่ไม่เหมือนกัน สำหรับใครที่กำลังพิจารณาประกันสุขภาพ แต่ยังติดขัดเพราะประเด็นนี้ ติดตามคำตอบดี ๆ ได้ที่บทความนี้เลย!

เริ่มต้นกันที่ประกันสุขภาพแบบแยกค่าใช้จ่าย ผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพที่มีรูปแบบความคุ้มครองแต่ละหมวดแยกค่าใช้จ่าย โดยให้ความคุ้มครองผู้เอาประกันภัยในวงเงินความคุ้มครอง ไม่เกินความคุ้มครองที่กำหนดในแต่ละหมวด ตามแผนที่เลือก อาจจะมีนโยบายแตกต่างกันในแต่ละบริษัท การเข้ารับการรักษาแต่ละครั้ง ควรศึกษาหรือสอบถามความคุ้มครองกับโรงพยาบาลก่อนเข้าการรักษาเพื่อใช้สิทธิ์ไม่ต้องสำรองจ่ายหรือต้องสำรองจ่ายในกรณีอื่นๆ

            โดยผู้เอาประกันจะสามารถเลือกได้ว่า จะใช้บริการรักษาพยาบาลจากโรงพยาบาลรัฐ หรือโรงพยาบาลเอกชน เพื่อให้ประมาณค่าใช้จ่ายจากค่าห้องของสถานพยาบาลที่ใช้บริการอยู่เป็นประจำได้ โดยลักษณะของการคุ้มครองจะแยกออกเป็นวงเงินจำกัดในแต่ละส่วน พร้อมกำหนดวงเงินค่ารักษาต่อครั้งไว้ว่าไม่เกินครั้งละเท่าไหร่  เช่น วงเงินค่าห้องรักษาพยาบาล วงเงินค่าผ่าตัด วงเงินค่าตรวจเยี่ยมของแพทย์ เป็นต้น ในกรณีที่ผู้เอาประกันทำการเลือกวงเงินให้ค่าห้องสูง วงเงินด้านอื่น ๆ ก็จะปรับเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

ข้อดีของประกันสุขภาพแยกจ่าย

●       ไม่มีการกำหนดวงเงินสูงสุดต่อปี *ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์แต่ละบริษัท

●       สามารถเลือกความคุ้มครองตามงบประมาณที่มีจำกัดได้ โดยเลือกเปรียบเทียบค่าห้องให้เหมาะสมกับโรงพยาบาลที่ใช้บริการอยู่ กับงบประมาณที่จะใช้วางแผนประกันสุขภาพ

●       ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายได้ ในกรณีที่ต้องเข้าพักรักษาตัว

ข้อจำกัดของประกันสุขภาพแยกจ่าย

●       มีการกำหนดวงเงินค่ารักษา ทำให้แต่ละรายการมีวงเงินคุ้มครองจำกัด และอาจไม่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นจริงในปัจจุบัน ทำให้ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบส่วนต่างเอง

●        บางกรณีอาจมีข้อจำกัดในการรับความคุ้มครอง โดยเฉพาะเมื่อผู้เอาประกันมีประวัติการเจ็บป่วยหรือมีโรคเรื้อรังมาก่อน โดยที่ไม่ได้แจ้งกับทางบริษัท อาจจะเกิดการผิดสัญญากับกรมธรรม์ได้ ทำให้เราต้องออกค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นได้   ซึ่งมีข้อจำกัดเหมือนเหมาจ่าย

●       การเลือกโรงพยาบาลหรือแพทย์ที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยประกัน อาจจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์จากประกันสุขภาพ และต้องชำระค่าใช้จ่ายเองในการรักษาพยาบาล

ประกันสุขภาพแยกจ่ายเหมาะกับใคร

✔ เหมาะกับคนที่มีงบน้อยและกำลังมองหาประกันสุขภาพที่จ่ายค่าเบี้ยไม่สูงมาก

ประกันสุขภาพแบบ "เหมาค่าใช้จ่าย"  (Health Insurance Prepaid)

    สำหรับ ประกันสุขภาพเหมาจ่าย ถือเป็นแบบประกันสุขภาพที่เรามักจะได้ยินกันอยู่บ่อยครั้ง แต่น้อยคนมากที่จะเข้าใจว่าความจริงแล้วประกันประเภทนี้มีลักษณะความคุ้มครองและครอบคลุมค่ารักษาอย่างไร

    ในส่วนของประกันแบบเหมาค่าใช้จ่ายนั้น จะเป็นอีกหนึ่งประเภทของประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองกับผู้เอาประกันภัย ในส่วนของค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายอื่นๆที่อาจจะเกิดขึ้นได้เมื่อเราเจ็บป่วย ไม่ต้องสำรองจ่ายค่ารักษาและค่ารักษาพยาบาลต่างๆ โดยจะให้ความคุ้มครองตลอด 24 ชั่วโมง ระยะเวลาคุ้มครองตามรายละเอียดที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ทั้งนี้วงเงินความคุ้มครองและหมวดความคุ้มครองนั้น จะขึ้นอยู่กับแผนประกันที่ผู้เอาประกันภัยได้เลือกไว้นั้นเอง  

ข้อดีของประกันสุขภาพเหมาจ่าย

● ผู้เอาประกันสามารถเข้ารับการรักษาพยาบาลได้ทันทีเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด 

● ป้องกันไม่ให้เกิดภาระหนี้สินในการรักษาพยาบาลเกินกว่าที่ผู้เอาประกันจะรับได้ 

● ครอบคลุมค่าใช้จ่ายการรักษาพยาบาล การตรวจโรคต่าง ๆ การผ่าตัด การรักษาโรคร้ายแรง และบริการสุขภาพอื่น ๆ ที่ผู้เอาประกันเลือกรับสิทธิประโยชน์ได้ สามารถอ่านได้จากเงื่อนไขในกรมธรรม์ของแผนประกันที่เลือก

ข้อจำกัดของประกันสุขภาพเหมาจ่าย

● ค่าเบี้ยประกันค่อนข้างสูง ยิ่งเลือกแผนที่มีวงเงินเหมาจ่ายสูงมากเท่าไหร่ ค่าเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้นตามวงเงินคุ้มครองที่เลือก 

● มีการจำกัดวงเงินเรื่องค่าห้องพักรักษาพยาบาล โดยไม่ได้รวมอยู่ในวงเงินเหมาจ่าย หากในกรณีที่มีการสรุปค่าใช้จ่ายโดยรวมเกิน ผู้ซื้อประกันสุขภาพจะต้องชำระเองในส่วนนั้น

ประกันสุขภาพเหมาจ่ายเหมาะกับใคร

✔ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความสบายใจ ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายที่อาจจะเกินขึ้นเมื่อเจ็บป่วย

✔ เหมาะกับคนที่ต้องการแผนคุ้มครองค่ารักษาที่ให้ความคุ้มครองและครอบคลุมมากกว่าประกันสุขภาพทั่วไป ที่ให้ความคุ้มครองเพียง 13 หมวดเท่านั้น แต่ประกันสุขภาพเหมาจ่ายคุ้มครองในหมวดที่มากกว่าและวงเงินที่มากกว่า

✔ สำหรับใครที่อ่านมาถึงตรงนี้และเกิดความสนใจในผลิตภัณฑ์ประกันแบบเหมาจ่าย แต่ไม่รู้จะทำดีไหม เราขอแนะนำโตเกียวมารีน กู๊ด เฮลธ์ แผนประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่คุ้มค่าที่สุดในปี 2566 พร้อมครอบคลุมทั้ง IPD และ OPD ค่าวัคซีนและการตรวจสุขภาพประจำปี แถมเพิ่มค่ารักษาพยาบาลอีก 2 เท่าสำหรับ 18 กลุ่มโรคร้ายแรงอีกด้วย!

ทำประกันสุขภาพกับ Tokio Marine ดีอย่างไร?

Tokio Marine บริษัทประกันสัญชาติญี่ปุ่นที่เปิดมาแล้วกว่า 140 ปี ปัจจุบันมีสาขาอยู่ใน 45 ประเทศทั่วโลก โดยออกแบบความคุ้มครองโดยคำนึงถึงสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้า โดยสัญญาประกันสุขภาพของเรามีหลากหลายแผนให้เลือกตามความต้องการ ทั้งประกันสุขภาพแบบแยกจ่าย โตเกียว สมาร์ท เฮลธ์ และประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย โตเกียวมารีน กู๊ด เฮลธ์ โดยมีสิทธิพิเศษที่เหนือกว่า ดังนี้

• คุ้มครองแบบจัดเต็ม ทั้งเจ็บป่วยและบาดเจ็บ รวมถึงค่าผ่าตัด

• ตรวจสุขภาพและฉีดวัคซีนฟรี (เฉพาะแผนเหมาจ่าย)

• เบี้ยประกันราคาถูก 

• ไม่ต้องสำรองจ่าย เมื่อเข้ารักษาในโรงพยาบาลในเครือ

เปรียบเทียบประกันสุขภาพแยกจ่าย VS เหมาจ่าย จาก Tokio Marine

ใครที่ยังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะเลือกซื้อประกันสุขภาพแบบไหนดีจาก Tokio Marine มาลองดูตารางเปรียบเทียบความคุ้มครองระหว่างประกันสุขภาพแยกจ่ายกับเหมาจ่ายกันเลย