เจาะลึกการซื้อประกันสุขภาพ พร้อมบอกข้อควรรู้ !

รู้จักกับประกันสุขภาพ ก่อนตัดสินใจซื้อ

ประกันสุขภาพ (Health Insurance) คือการประกันภัยที่ช่วยดูแลค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลในกรณีเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ โดยผู้เอาประกันจะได้รับความคุ้มครองตามแผนประกันที่เลือกไว้ เช่น ค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาล ค่ารักษาแบบผู้ป่วยนอก นับเป็นตัวช่วยสำคัญที่เพิ่มความมั่นใจและลดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดปัญหาสุขภาพ

เบี้ยประกันสุขภาพ คืออะไร ?

เบี้ยประกันสุขภาพ คือจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันจ่ายให้บริษัทประกันภัยเป็นแบบรายปีหรือแบบรายงวด เพื่อรับความคุ้มครองค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาล โดยเบี้ยประกันภัยจะถูกกำหนดตามปัจจัยต่าง ๆ เช่น

• อายุและเพศ : ผู้ที่มีอายุมากหรือเพศที่มีความเสี่ยงด้านสุขภาพมากกว่า อาจต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยสูงกว่า
• สุขภาพของผู้เอาประกันภัย : หากผู้เอาประกันมีโรคประจำตัวหรือความเสี่ยงด้านสุขภาพ ค่าเบี้ยประกันภัยอาจเพิ่มขึ้น
• ประเภทแผนประกัน : ความคุ้มครองที่มากขึ้น เช่น ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย ในส่วนนี้อาจทำให้มาพร้อมกับค่าเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นตามได้ ดังนั้น จึงสามารถสรุปได้ว่าการเลือกเบี้ยการประกันสุขภาพที่เหมาะสม จะต้องพิจารณาให้สัมพันธ์กับความต้องการและงบประมาณ รวมถึงปัจจัยต่าง ๆ เพื่อทำการตัดสินใจให้ครอบคลุมมากที่สุด

ประเภทของประกันสุขภาพ

การซื้อประกันสุขภาพให้ตอบโจทย์ความต้องการ ต้องรู้จักประเภทของประกันสุขภาพ เพื่อทำความเข้าใจ และเลือกให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของตนเอง โดยสามารถแบ่งได้ทั้งหมด ดังนี้

ประกันสุขภาพส่วนบุคคล (Individual Health Insurance)

เป็นการประกันสำหรับบุคคลทั่วไป ผู้เอาประกันสามารถเลือกความคุ้มครองตามความต้องการ เช่น ประกันสุขภาพแบบแยกค่าใช้จ่ายหรือประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย ข้อดีคือมีแผนความคุ้มครองให้เลือกหลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นแผนสำหรับผู้ป่วยนอกอย่างเดียว หรือแผนที่รวมความคุ้มครองผู้ป่วยใน โดยผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกความคุ้มครองได้ตามความต้องการ

ประกันสุขภาพแบบกลุ่ม (Group Health Insurance)

แผนประกันสุขภาพแบบกลุ่มสำหรับองค์กรหรือบริษัทที่ต้องการมอบสวัสดิการด้านสุขภาพให้แก่พนักงาน เช่น การรักษาพยาบาลในโรงพยาบาลเครือข่ายของบริษัทประกันภัย แม้จะไม่สามารถปรับแต่งแผนประกันภัยให้เหมาะสมแบบรายบุคคลได้ แต่ก็มีข้อดีในการรับผลประโยชน์แบบกลุ่มที่ครอบคลุม สามารถนำไปใช้ร่วมกับประกันสุขภาพส่วนบุคคล หรือประกันสังคมได้นั่นเอง ตัวอย่างของความคุ้มครองประกันสุขภาพกลุ่ม ขั้นพื้นฐาน เช่น ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยใน (IPD) , ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก (OPD), ค่าผ่าตัด รวมไปถึงค่าคลอดบุตร นอกจากนี้ยังมี “ความคุ้มครองเพิ่มเติม” ที่แตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของบริษัทฯ แนะนำให้ปรึกษาหรือสอบถามอย่างละเอียดเพื่อความมั่นใจ

การประกันสุขภาพคุ้มครองอะไรบ้าง ?

• ค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาล เช่น ค่าห้อง ค่าอาหาร ค่าผ่าตัด และค่ายา
• ค่ารักษานอกโรงพยาบาล เช่น การตรวจสุขภาพ หรือการรักษาที่คลินิก
• ค่าทันตกรรม เป็นค่าตรวจและรักษาสุขภาพฟัน เช่น ขูดหินปูน รักษารากฟัน หรือการผ่าตัดฟัน
• นอกจากนี้ ยังมีประกันสุขภาพบางประเภทที่คุ้มครองโรคร้ายแรง

ซึ่งช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในกรณีที่ต้องรักษาเป็นระยะเวลานาน รวมถึงสัญญาเพิ่มเติมสำหรับดูแลโรคร้ายแรง ให้ผู้ที่สนใจได้พิจารณาและเลือกทำการซื้อประกันสุขภาพให้ตอบโจทย์ตัวเองได้อย่างครอบคลุม

ทำประกันสุขภาพ ใช้เอกสารอะไรบ้าง ?

• ซื้อประกันความคุ้มครองหลัก เช่น ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ประกันชีวิตแบบบำนาญ และแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพไปพร้อมกัน เพื่อความสะดวกและได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุม
• สำเนาสูติบัตร, สำเนาทะเบียนบ้าน หรือสำเนาบัตรประชาชนของผู้เอาประกันภัยที่ยังไม่หมดอายุพร้อมลงนามรับรองสำเนาถูกต้อง
• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้ชำระเบี้ยประกันภัยที่ยังไม่หมดอายุ พร้อมลงนามรับรองสำเนาถูกต้อง
• หนังสือยินยอมเปิดเผยประวัติการรักษา
• ใบเสนอแบบประกันภัย
• ใบรับเงินชั่วคราว

4 เหตุผล ทำไมต้องมีการประกันสุขภาพ ?

การมีประกันสุขภาพไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณรู้สึกปลอดภัยจากภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นในยามเจ็บป่วย และยังเป็นการสร้างเกราะป้องกันความเสี่ยงที่คุ้มค่า เพราะจะช่วยให้คุณเข้าถึงการรักษาที่ดีที่สุดได้ และนี่คือ 4 เหตุผลสำคัญที่ทำให้การซื้อประกันสุขภาพเป็นสิ่งที่ทุกคนควรพิจารณา

1. พร้อมช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย

ค่ารักษาพยาบาลในปัจจุบันมีแนวโน้มที่สูงขึ้นทุกปี โดยเฉพาะในกรณีที่ต้องการการรักษาในโรงพยาบาลที่มีมาตรฐาน การซื้อประกันสุขภาพไว้จะสามารถช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นได้ ทั้งค่าห้องพัก ค่ายา หรือค่าผ่าตัด รวมถึงบริการทางการแพทย์ที่อื่น ๆ ที่อาจจำเป็นต้องใช้

2. เพิ่มสิทธิ์ ให้สามารถเข้าถึงการรักษาที่ดี

ด้วยประกันสุขภาพ คุณจะได้รับสิทธิ์ในการเข้าถึงการรักษาจากโรงพยาบาลที่มีมาตรฐานและมีคุณภาพทันที โดยไม่ต้องรอนานหรือเผชิญกับความล่าช้าในการรักษา ซึ่งในบางกรณีเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้การรักษาอาการเจ็บป่วยฉุกเฉินได้ทันท่วงที ไม่ต้องรับการรักษาที่ยืดเยื้อไปจนถึงไม่ต้องเสียชีวิตจากการเข้ารับการรักษาที่ไม่ทันการณ์

3. แผนเสริม ช่วยคุ้มครองโรคร้ายแรง

ประกันสุขภาพบางประเภทยังมีแผนเสริมที่ช่วยคุ้มครองโรคร้ายแรง เช่น มะเร็ง โรคหัวใจ หรือโรคที่ต้องการการรักษาอย่างต่อเนื่อง การมีสัญญาเพิ่มเติมเหล่านี้จะช่วยให้คุณได้รับการดูแลอย่างครอบคลุม ลดภาระค่าใช้จ่ายจากการรักษาในระยะยาว ทั้งการทำเคมีบำบัด หรือแม้แต่การเข้าพักรักษาตัวที่โรงพยาบาลก็ตาม

4. นำไปลดหย่อนภาษีรายได้ส่วนบุคคล

หนึ่งในข้อดีของการมีประกันสุขภาพ คือคุณสามารถนำเบี้ยประกันสุขภาพมาลดหย่อนภาษีรายได้ส่วนบุคคลได้ ซึ่งช่วยให้คุณประหยัดเงินภาษีในแต่ละปี ทำให้การลงทุนในประกันสุขภาพไม่เพียงแต่เป็นการดูแลสุขภาพที่ดี แต่ยังเป็นการวางแผนทางการเงินที่มีประโยชน์ในระยะยาว

เทคนิคเลือกซื้อแผนการประกันสุขภาพ

การซื้อประกันสุขภาพที่เหมาะสมสามารถช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่ดีและตอบโจทย์ความต้องการของตัวเองในทุกสถานการณ์ และนี่คือเทคนิคในการเลือกซื้อแผนประกันสุขภาพที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

1. เปรียบเทียบแผนความคุ้มครอง

สิ่งสำคัญในการเลือกแผนประกันสุขภาพ คือการเปรียบเทียบความคุ้มครองจากหลาย ๆ แผน คุณควรเลือกแผนที่มีความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการและพฤติกรรมสุขภาพของตัวเอง โดยพิจารณาว่าครอบคลุมการรักษาในกรณีต่าง ๆ เช่น ค่าห้องพัก ค่าผ่าตัด ค่ายา หรือการรักษาโรคร้ายแรง เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากการประกันสุขภาพ

2. ตรวจสอบเครือข่ายโรงพยาบาล

ตรวจสอบแผนประกันสุขภาพนั้น ๆ ว่ามีเครือข่ายโรงพยาบาลที่ครอบคลุมพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่หรือไม่ รวมถึงโรงพยาบาลที่มีคุณภาพที่คุณสามารถเข้ารับการรักษาได้ หากคุณมีโรงพยาบาลหรือคลินิกที่ต้องการใช้บริการเป็นพิเศษ ควรตรวจสอบว่าอยู่ในเครือข่ายของประกันหรือไม่ เพื่อหลีกเลี่ยงการสำรองจ่ายค่ารักษาพยาบาล ในกรณีที่โรงพยาบาลไม่ได้อยู่ในเครือข่าย

3. อ่านรายละเอียดกรมธรรม์

ก่อนตัดสินใจทำการซื้อประกันสุขภาพ การอ่านและทำความเข้าใจรายละเอียดในกรมธรรม์ถือเป็นขั้นตอนที่สำคัญเป็นอย่างยิ่ง เพราะจะช่วยให้มั่นใจว่าแผนประกันสุขภาพที่คุณเลือกจะครอบคลุมและเหมาะสมกับความต้องการของคุณจริง ๆ

สิ่งที่ต้องให้ความสำคัญเป็นพิเศษ

• การยกเว้นความคุ้มครอง : ตรวจสอบว่ามีกรณีใดบ้างที่บริษัทประกันภัยจะไม่คุ้มครอง เช่น โรคที่เป็นมาก่อนการทำประกันภัย หรือกรณีเจ็บป่วยบางประเภท
• เงื่อนไขการเคลมหรือรับสิทธิประโยชน์ : อ่านเงื่อนไขอย่างละเอียดว่าคุณต้องปฏิบัติอย่างไรเพื่อขอรับสิทธิประโยชน์ เช่น ประกันประเภทนี้สามารถลดหย่อนภาษีได้หรือไม่ เท่าไร และต้องยื่นเอกสารอะไรบ้าง รวมถึงการตรวจสอบระยะเวลารอคอย (Waiting Period) ในการขอเคลมประกัน เพื่อให้เข้าใจตรงกันตั้งแต่ขั้นตอนการพิจารณาซื้อ
• ข้อจำกัดในการคุ้มครองในบางกรณี : ทำความเข้าใจข้อจำกัดที่อาจมี เช่น วงเงินคุ้มครองสูงสุดต่อปี การจำกัดค่ารักษาในกรณีเฉพาะ หรือข้อกำหนดเกี่ยวกับโรงพยาบาลในเครือข่าย

การศึกษาเงื่อนไขเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถเลือกแผนประกันภัยที่ตอบโจทย์ และลดความเสี่ยงจากความเข้าใจผิดหรือข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

4. ปรึกษาตัวแทนประกัน

หากคุณยังไม่แน่ใจหรือมีข้อสงสัยเกี่ยวกับแผนประกันสุขภาพต่าง ๆ การปรึกษาตัวแทนประกันภัยสามารถช่วยให้คุณได้รับข้อมูลที่ชัดเจนและเข้าใจง่ายมากขึ้น เพราะตัวแทนประกันภัยจะมีความเชี่ยวชาญที่ทำให้สามารถแนะนำแผนกรมธรรม์ที่เหมาะสมกับความต้องการและงบประมาณของคุณ พร้อมช่วยไขข้อสงสัยเกี่ยวกับการเคลมสิทธิ์หรือเงื่อนไขต่าง ๆ ได้อย่างชัดเจน

เลือกแผนประกันสุขภาพที่ใช่ ให้ตรงกับไลฟ์สไตล์ไปกับ “โตเกียวมารีนประกันชีวิต”

การทำประกันสุขภาพถือเป็นการสร้างเกราะป้องกันเพื่อสุขภาพที่ดีในระยะยาว ดังนั้น จึงควรเลือกซื้อแผนประกันภัยให้เหมาะสมกับตัวเองมากที่สุด และถ้าคุณไม่รู้จะเลือกแผนประกันสุขภาพแบบไหนดี สามารถปรึกษาโตเกียวมารีนประกันชีวิต บริษัทประกันสุขภาพหัวใจญี่ปุ่นที่ห่วงใยคนไทย

เพราะเรามีทั้งแผนประกันสุขภาพเหมาจ่าย สัญญาเพิ่มเติมโตเกียว กู๊ด เฮลธ์ (Tokio Good Health) ที่จะมาช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล ครอบคลุมทั้งการรักษาแบบผู้ป่วยนอก (OPD) และผู้ป่วยใน (IPD) รวมถึงค่ารักษาจากการเกิดอุบัติเหตุ ด้วยวงเงินความคุ้มครองที่สูง และผลประโยชน์การรักษาที่หลากหลาย ทั้งยังเพิ่มความอุ่นใจได้มากขึ้นด้วยการคุ้มครองที่ครอบคลุมโรคร้ายแรงถึง 18 โรค และได้รับความคุ้มครอง 2 เท่าสูงสุด 240 ล้านบาท เมื่อตรวจเจอโรคดังกล่าวในสัญญา !

นอกจากนี้ โตเกียวมารีนประกันชีวิต ยังมีสัญญาเพิ่มเติมอีกมากมายที่น่าสนใจ สามารถศึกษารายละเอียดหรือขอรับข้อมูลเพิ่มเติมได้ทางเว็บไซต์ หรือลงทะเบียนเพื่อรอการติดต่อกลับจากเจ้าหน้าที่ของเราได้เลย

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ศูนย์บริการลูกค้ารายบุคคล โทร. 02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น.

ข้อมูลอ้างอิง

1. รอบรู้เรื่องประกันชีวิต. สืบค้นเมื่อวันที่ 18 พฤศจิกายน 2567 จาก https://lifeif.or.th/wp-content/uploads/2018/05/รอบรู้เรื่องประกันชีวิต.pdf