ไกด์การทำประกันชีวิต งบน้อยก็คุ้มได้ถ้าเลือกเป็น!

ใครที่เพิ่งเริ่มทำงานหรือเป็นคนที่มีรายได้น้อย แต่อยากได้หลักประกันมาช่วยปิดประตูความเสี่ยงทางด้านการเงินในอนาคต วันนี้เรามีเทคนิคดี ๆ เกี่ยวกับการเลือกแผนประกันชีวิต ฉบับคนงบน้อย จะเลือกอย่างไรให้ค่าเบี้ยไม่กลายเป็นภาระ แถมยังได้รับความคุ้มครองแบบสมเหตุสมผล หากอยากรู้แล้ว เลื่อนลงไปอ่านกันได้เลย!

ประกันชีวิตสำคัญอย่างไร?

ก่อนจะไปเข้าสู่วิธีการเลือกประกันชีวิตสำหรับคนงบน้อย เราอยากให้ทำความเข้าใจถึงความสำคัญของการทำประกันชีวิตเสียก่อน เพราะหลาย ๆ คนอาจยังไม่เห็นถึงประโยชน์ที่แน่ชัด เพียงคิดแค่ว่าเป็นสิ่งที่จำเป็นในช่วงอายุหนึ่งเท่านั้น และนี่คือประโยชน์สำคัญของการมีประกันแผนดังกล่าวเอาไว้ติดตัว

✔ ให้ความคุ้มครองแก่ผู้รับประโยชน์ที่ถูกระบุเอาไว้ในสัญญา ครอบครัว ทายาท หรือบุคคลที่ผู้เอาประกันภัยระบุเอาไว้

✔ ปิดช่องโหว่ทางการเงินที่หยุดชะงัก จากการที่ผู้เอาประกันภัยถึงแก่กรรมและเป็นเสาหลักของครอบครัว

✔ ส่งเสริมการออมทรัพย์เชิงกึ่งบังคับ เนื่องจากจะต้องชำระเบี้ยอย่างสม่ำเสมอตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์นั้น ๆ 

✔ สร้างความมั่นคงทางรายได้ ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยที่อยู่ในขอบเขตการคุ้มครอง ผู้เอาประกันก็จะได้รับเงินทดแทน เพื่อเลี้ยงชีพในกรณีที่ทุพพลภาพโดยสิ้นเชิง

✔ ลดหย่อนภาระค่าภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ตามจำนวนที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 100,000 บาท และ 200,000 บาทสำหรับประกันชีวิตแบบบำนาญ

✔ สนับสนุนการลงทุนเพื่อความมั่นคง เพราะการทำประกันชีวิตสำหรับคนงบน้อยก็ถือได้ว่าเป็นหนึ่งในแนวทางการเก็บออมและปลูกต้นเงินให้ผลิดอกไว้ใช้ในยามที่จำเป็น

นอกเหนือจากนี้ ยังมีสิทธิประโยชน์อีกมากมายที่ได้จากการทำประกันชีวิต โดยจะแตกต่างกันไปตามประเภทและกรมธรรม์ที่เลือก ด้วยเหตุนี้การเริ่มต้นทำความเข้าใจในเรื่องพื้นฐาน ไปจนถึงแนวทางการเลือกให้เหมาะสม จึงเป็นสิ่งสำคัญมาก ๆ ที่เราอยากจะให้ผู้อ่านใส่ใจในย่อหน้าถัด ๆ ไป

ประเภทของประกันชีวิต อยากทำประกันแต่งบน้อยต้องเข้าใจก่อน!

ยิ่งมีข้อจำกัดเรื่องค่าใช้จ่าย ยิ่งต้องไตร่ตรองให้ดี เพราะการซื้อประกันชีวิตก็คล้ายกับการเลือกซื้อบ้านหรือรถที่ต้องอยู่กับเราไปอีกนาน พร้อม ๆ กับภาระค่าใช้จ่ายและความเสี่ยงระยะยาว ดังนั้น การเลือกทำประกันฉบับคนงบน้อย จึงจำเป็นที่จะต้องเริ่มทำความเข้าใจเกี่ยวกับประเภทของประกันชีวิตให้ดีเสียก่อน

ทั้งนี้ก็เพื่อที่จะได้เลือกครั้งเดียวแล้วได้แผนเหมาะสมกับอายุ งบประมาณ และไลฟ์สไตล์ของตัวเอง โดยที่ไม่ต้องรู้สึกว่าจะเป็นความลำบากในอนาคต ซึ่งตามพื้นฐานแล้ว ประกันชีวิตก็จะถูกจัดเป็นประเภทตามลักษณะการคุ้มครอง และผลประโยชน์ที่แตกต่างกันออกไป โดยสรุปแล้วก็จะมีทั้งหมด 4 รูปแบบ ดังนี้

1. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการคุ้มครองตลอดชีวิต และมีภาระค่อนข้างมาก รวมไปถึงผู้ที่อยากวางแผนมรดก เพื่อจัดหาเงินทุนให้ลูกหลานอีกด้วย

2. ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา เหมาะสำหรับคนที่ต้องการคุ้มครองชีวิตในชั่วระยะหนึ่ง แต่ไม่ได้ตั้งเป้าหมายในการออมเป็นหลัก เพราะแผนนี้จะไม่มีการคืนเงินแม้อยู่จนครบสัญญา จึงทำให้ทั้งแผนตลอดชีพและชั่วระยะเวลา เหมาะสำหรับการทำเอาไว้เพื่อรับความเสี่ยง และการวางแผนในอนาคตมากกว่านั่นเอง

3. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นแผนลูกผสมของประกันชีวิตที่เกิดขึ้นระหว่างการคุ้มครองและการออม เหมาะสำหรับคนที่มองหาตัวช่วยส่งเสริมและวางแผนออมทรัพย์ทั้งระยะสั้นและยาว

4. ประกันชีวิตบำนาญ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการวางแผนชีวิตหลังเกษียณอายุ ด้วยการคุ้มครองรายได้ให้มีเงินใช้ประจำอย่างสม่ำเสมอ

แผนเหล่านี้เป็นพื้นฐานที่ต้องเข้าใจและโฟกัสให้ดี เพื่อให้เลือกได้ตรงกับความต้องการและจังหวะชีวิตของแต่ละบุคคลจริง ๆ เนื่องจากช่วงวัยที่ต้องการและเป้าหมายกับชีวิตของเราไม่ได้เหมือนกันทุกคน ดังนั้น จึงไม่มีสูตรการเลือกทำประกันชีวิตแบบคนงบน้อยที่ตายตัวมากนัก เพราะสุดท้ายก็ต้องเป็นเราอยู่ดี ที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจ

สรุปเทคนิคการเลือกประกันชีวิตสำหรับคนงบน้อย ต้องทำอะไรบ้าง?

1. เปรียบเทียบแผนประกันชีวิตแบบออนไลน์
   

   เริ่มต้นที่การใช้เครื่องมือเปรียบเทียบแผนประกันชีวิตออนไลน์ ที่มีในเว็บไซต์เจ้าของผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต เพื่อเทียบอัตราค่าเบี้ย ความคุ้มค่า และการคุ้มครอง ให้ได้แผนที่เหมาะสมกับความต้องการของผู้เอาประกันมากที่สุด

2. เลือกแผนประกันชีวิตระยะยาว ซัปพอร์ตงบน้อย จ่ายถูกลง

   ประกันชีวิตระยะยาว ถือได้ว่าเหมาะสมมากที่สุดสำหรับผู้ที่มีงบจำกัดในการบริหารสภาพคล่องทางการเงิน เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วอัตราค่าเบี้ยของประกันประเภทนี้นั้น มักจะต่ำกว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

3. โฟกัสเรื่องความคุ้มค่าของวงเงินความคุ้มครองและผลตอบแทน

   ยิ่งมีงบน้อยยิ่งต้องคิดให้เยอะ เพราะบางครั้งถ้าเลือกมองแต่กรมธรรม์ที่ให้วงเงินสูงมาก อัตราค่าเบี้ยที่ตามมาก็จะต้องสูงตาม นั่นจึงหมายความว่า การทำประกันชีวิตสำหรับคนงบน้อยที่แท้จริงแล้ว ไม่ใช่การเลือกให้คุ้มครองสูงที่สุด แต่ต้องคุ้มครองครอบคลุมและให้ผลตอบแทนที่เหมาะสม ภายใต้เงื่อนไขและอัตราค่าเบี้ยที่รับได้นั่นเอง

4. อย่าดูแต่สิทธิประโยชน์ทางภาษีจนลืมคำนึงถึงค่าใช้จ่าย

   ข้อสำคัญที่สุดในการเลือกประกันของคนงบน้อย แม้ว่าจะเป็นการหาแผนที่คุ้มค่า และมีผลประโยชน์ครบ แต่ถ้ามุ่งแต่จะหากรมธรรม์ที่ได้ลดหย่อนเยอะ ๆ หรือซื้อประกันที่ไม่เหมาะกับเราเพื่อหวังสิทธิประโยชน์ทางภาษี ก็อาจจะนำไปสู่รายจ่ายที่มากเกินจำเป็นได้เหมือนกัน เพราะฉะนั้น การทำประกันที่ใช่จริง ๆ สำหรับคนงบน้อย คือการได้ทั้งความคุ้มครองและลดความเสี่ยงทางการเงินนั่นเอง

   แต่ไม่ว่าจะยังไง การทำประกันชีวิตสำหรับคนงบน้อย ก็ยังต้องการกรมธรรม์ที่ดีที่สุดอยู่ดี! ซึ่งเรื่องนั้นก็หมดห่วงได้เลย เพราะที่โตเกียวมารีน เรามีแผนประกันชีวิตตลอดชีพที่เหมาะกับผู้ที่มีงบน้อยหรืออยู่ในงบประมาณของคุณให้คุณเลือกหลากหลาย พร้อมเครื่องมือเปรียบเทียบแผนประกันออนไลน์ ที่จะมาช่วยแนะนำแผนประกันที่ใช่และตอบโจทย์ความต้องการอย่างแน่นอน สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้เลยที่ ศูนย์บริการลูกค้ารายบุคคล โทรศัพท์ 02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น.