การลงทุนในอสังหาฯ เริ่มลงทุนหลักพันสู่กำไรหลักล้าน ทำได้ไง?

หนึ่งในอุตสาหกรรมที่ให้ผลตอบแทนการลงทุนที่ดีในระยะยาว และมีนักลงทุนมากมายสนใจเข้าไปลงทุนคือ การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเป็นการลงทุนที่มีความผันผวนต่ำ และให้ผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว 

คำถามก็คือ การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่ดีในระยะยาวแบบนี้ ทำไมถึงมีผู้สนใจมาลงทุนอสังหาริมทรัพย์น้อย นั่นเป็นเพราะการลงทุนในอสังหาฯ บางรูปแบบต้องใช้เงินลงทุนที่ค่อนข้างสูง  แต่โชคดีว่าในปัจจุบันมีรูปแบบการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ที่เปิดกว้างและมีหลากหลายรูปแบบ ไม่ใช่เพียงแค่การซื้อมาขายไป และได้กำไรจากส่วนต่างเท่านั้น แต่ยังมีการลงทุนในรูปแบบอื่น ๆ ที่น่าสนใจ แถมคนที่มีทุนน้อยก็สามารถลงทุน จนได้ผลตอบแทนเป็นกอบเป็นกำจนถึงหลักล้านได้

การลงทุนอสังหาริมทรัพย์คืออะไร

ก่อนอื่นเราจะพาทุกคนไปรู้จักกันว่า การลงทุนอสังหาริมทรัพย์คืออะไร แบบไหนที่เข้าข่ายว่าเป็นการลงทุนในรูปแบบนี้ 

การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ คือ การลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอสังหาริมทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นที่ดินเปล่า บ้านพร้อมที่ดิน หรือคอนโด รูปแบบของผลตอบแทนจะอยู่ในลักษณะของค่าเช่า กำไรส่วนต่าง และเงินปันผล ขึ้นอยู่กับประเภทของการลงทุน  

ข้อดีของการลงทุนอสังหาริมทรัพย์

หลายคนบอกว่าคนที่ลงทุนในบ้านและที่ดิน เป็นเสือนอนกิน และเป็นการลงทุนที่ยากมากที่จะขาดทุน โดยเฉพาะคนที่มีเงินเย็นอยู่ในกระเป๋า แต่นอกจากเรื่องผลตอบแทนแล้ว การลงทุนรูปแบบนี้ มีข้อดีอะไรอีกบ้าง 

• ผลตอบแทนสม่ำเสมอ และค่อนข้างสูง เพราะราคาที่ดินมักจะปรับขยับตามภาวะเงินเฟ้ออยู่เสมอ และหากจับพลัดจับผลูมีถนนตัดผ่าน หรือมีรถไฟฟ้ามาก่อสร้างหน้าบ้านหรือที่ดิน ราคาก็จะยิ่งเพิ่มสูงขึ้นแบบก้าวกระโดด นอกจากนี้การปล่อยเช่า ก็เป็นการเพิ่ม Passive Income ให้แก่ตัวเราเองไปด้วยในตัว 

• ใช้ลดหย่อนภาษีได้ กรณีมนุษย์เงินเดือนที่กู้เงินซื้อบ้านหรือที่ดิน สามารถนำดอกเบี้ยที่เสียให้กับธนาคารไปขอลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท เป็นการลดภาระภาษีของตนเอง 

• มีความผันผวนต่ำ เมื่อเทียบกับสินทรัพย์อื่น ๆ โดยเฉพาะรถยนต์ที่มูลค่าจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งหากว่าเราซื้อที่ดินเก็บเอาไว้ แม้สิ่งก่อสร้างจะมีมูลค่าลดลง แต่ราคาที่ดินจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้น

• ใช้ค้ำประกันเงินกู้ได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ การขอสินเชื่อมาใช้หมุนเวียนในธุรกิจ แล้วนำบ้านหรือที่ดินไปใช้ค้ำประกันจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการใช้สินทรัพย์อื่น ๆ ในการค้ำประกัน 

• เก็บเอาไว้ให้ลูกหลานได้ ในกรณีที่เราไม่ได้ต้องการขาย เราสามารถซื้อเก็บเอาไว้เป็นมรดก หรืออยู่อาศัยในช่วงวัยเกษียณ เป็นการสร้างหลักประกันที่มั่นคงให้แก่เราและครอบครัว 

5 รูปแบบการลงทุนอสังหาริมทรัพย์สำหรับคนทุนน้อย

  เมื่อพูดถึงการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ หลายคนอาจจะคิดถึงการลงทุนในรูปแบบของการซื้อมาและขายไป อย่างการซื้อที่ดินที่จะมีถนนตัดผ่าน หรือซื้อคอนโดติดรถไฟฟ้า จากนั้นค่อยปล่อยขายในภายหลัง ซึ่งการลงทุนในลักษณะนี้ จำเป็นต้องใช้เงินลงทุนหลักล้านขึ้นไป แต่ปัจจุบันมีรูปแบบการลงทุนหลายประเภท และได้ผลตอบแทนที่คุ้มค่า ดังนี้

ปล่อยเช่ารายเดือน/รายวัน

การปล่อยเช่าบ้าน ห้องพัก ทั้งแบบรายเดือนและรายวัน เป็นการลงทุนที่ได้รับความนิยมมากของผู้ที่มีบ้านพักอาศัยแต่ไม่ได้ใช้งาน หรือปล่อยว่างเอาไว้ ซึ่งจะนิยมเป็นการปล่อยเช่าในรายเดือน โดยทำสัญญากันปีต่อปี หรือในกรณีที่เป็นอาคารพาณิชย์ ระยะเวลาของสัญญาก็อาจจะขยายเป็น 5 ปีหรือ 10 ปี เนื่องจากมีเรื่องของการตกแต่งร้านเข้ามาเกี่ยวข้องด้วย ที่ต้องใช้ระยะเวลานานกว่าที่จะคืนทุน 

นอกจากนี้ ยังมีบริการให้เช่าที่พักสำหรับนักท่องเที่ยวผ่านแอปพลิเคชัน ซึ่งให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการปล่อยเช่ารายเดือน และมีสัญญาที่ยืดหยุ่นมากกว่า 

การทำธุรกิจนายหน้า

เป็นวิธีการลงทุนที่หลายคนเรียกว่า การจับเสือมือเปล่า เป็นการนำผู้ซื้อและผู้ขาย หรือผู้เช่าและผู้ปล่อยเช่ามาเจอกัน โดยจะอำนวยความสะดวกให้ทั้งสองฝ่าย ไม่ว่าจะเป็นเรื่องราคา สัญญา ไปจนถึงการดูแลเรื่องกฎหมายต่าง ๆ 

สำหรับผลตอบแทนของนายหน้าในการซื้อขายอสังหาริมทรัพย์จะอยู่ที่ 3% ของราคาขาย แต่หากว่าเป็นการเช่า จะได้ค่านายหน้าเท่ากับ 1 เดือนของสัญญา 1 ปี ซึ่งเป็นการลงทุนในอสังหาฯ แบบไม่ต้องลงทุนเยอะ แต่หากจับทางดี ๆ ก็อาจจะได้ผลตอบแทนเป็นล้านได้เช่นกัน 

ซื้อแบบเก็งกำไร

การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ในแบบที่คลาสสิกที่สุด คงจะเป็นการซื้อเพื่อเก็งกำไร เช่น ที่ดินกำลังจะมีถนนตัดผ่านในต่างจังหวัด หรือรถไฟฟ้ากำลังก่อสร้างในพื้นที่ ทำให้ราคาที่ดินพุ่งสูงขึ้นจากเดิม การลงทุนแบบนี้ เหมาะสำหรับผู้ที่มีเงินทุนจำนวนมาก และเป็นเงินเย็น ซึ่งจะมีทั้งแบบซื้อมาเก็บเอาไว้และขายในช่วงที่ราคาที่ดินเพิ่มสูงขึ้น แต่หากว่าเรามีทุนไม่เยอะ แต่มีเครดิตการขอสินเชื่อที่ดี การทำสัญญาซื้อขาย และขายดาวน์ต่อสำหรับคอนโดมิเนียมที่ติดรถไฟฟ้าก็เป็นการลงทุนที่สร้างผลตอบแทนหลักแสนได้เช่นเดียวกัน

 ลงทุนกับกองทุนรวมที่ลงทุนในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์

สำหรับใครที่มีเงินทุนน้อย แต่อยากลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ สามารถเลือกซื้อกองทุนรวมที่ลงทุนในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นโรงแรม สำนักงานให้เช่า หรือห้างสรรพสินค้า โดยผู้ที่ลงทุนจะได้รับผลตอบแทนในรูปแบบของเงินปันผล และการลดทุน อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะตัดสินใจซื้อกองทุนใด ๆ เราควรจะศึกษารายละเอียดของกองทุนให้ดีว่ามีการลงทุนในลักษณะใด มีโอกาสที่จะได้ผลตอบแทนหรือไม่ อสังหาริมทรัพย์ที่ลงทุนอยู่ในเขตเศรษฐกิจที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือเปล่า ไม่เช่นนั้นอาจจะขาดทุนได้เช่นเดียวกัน

ลงทุนกับประกันภัยที่ควบการลงทุน หรือ Unit Linked ที่มีการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

การลงทุนในอสังหาฯ ประเภทนี้จะคล้ายกับการลงทุนในกองทุนรวม แต่จะแตกต่างตรงที่จะมีประกันชีวิตพ่วงอยู่ด้วย ทำให้เราได้ประโยชน์สองต่อจากการลงทุนฯ กล่าวคือ เราจะได้รับความคุ้มครองในกรณีที่เราเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรตามที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ และได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่มีการนำเงินไปลงทุน 

เช่นเดียวกันกับการซื้อกองทุน ที่เราจะต้องมีการพิจารณาวัตถุประสงค์ของการลงทุน รวมถึงสินทรัพย์ที่จะนำเงินไปลงทุนให้ละเอียดรอบคอบ เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่คุ้มค่าจริง ๆ 

สำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ แบบได้สิทธิประโยชน์ในเรื่องของประกัน ขอแนะนำทำประกันควบการลงทุนจากโตเกียวมารีน สร้างเกราะคุ้มครองการเงิน และเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุน ผู้ที่สนใจสอบถามเพิ่มเติมได้ที่ ศูนย์บริการลูกค้ารายบุคคล โทรศัพท์ 02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น. 

ข้อมูลอ้างอิง 

1. 5 Simple Ways to Invest in Real Estate. สืบค้นเมื่อวันที่ 5 กรกฎาคม 2566 จาก https://www.investopedia.com/investing/simple-ways-invest-real-estate/

2. รู้ก่อนลงทุน: สรุปแล้ว “กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์” คือ อะไร?. สืบค้นเมื่อวันที่ 5 กรกฎาคม 2566 จาก https://www.finnomena.com/birdfinance/property-fund/

3. ทำความรู้จักกับประกันชีวิตแบบ Unit Linked. สืบค้นเมื่อวันที่ 5 กรกฎาคม 2566 จาก https://www.set.or.th/th/education-research/education/happymoney/knowledge/article/47-learn-more-about-unit-linked

4. ผู้มีเงินได้มีสิทธิหักลดหย่อนอะไรได้บ้าง?. สืบค้นเมื่อวันที่ 14 กรกฎาคม 2566 จาก https://www.rd.go.th/557.html