ซื้อประกันลดหย่อนภาษีได้เท่าไร ซื้อตัวไหนช่วยลดภาษีได้เยอะ

การคำนวณภาษีแบบเหมาจ่าย

เป็นการคำนวณภาษีที่เหมาะสำหรับคนที่ประกอบอาชีพฟรีแลนซ์ ผู้ที่ขายของออนไลน์ โดยคำนวณรายได้ที่นอกเหนือจากเงินเดือน ด้วยอัตราภาษี 0.5% จากรายได้ทั้งหมดทั้งปี 

ตัวอย่างเช่น หากว่าเราขายของออนไลน์ได้ 500,000 บาท ถ้าคิดภาษีแบบเหมาจะอยู่ที่ 500,000 x 0.5% (หรือคูณด้วย 0.005) เท่ากับ 2,500 บาท ตามหลักแล้ว แนะนำให้ลองคำนวณภาษีทั้งสองแบบแล้วพิจารณาว่าแบบไหนสามารถลดหย่อนภาษีได้มากกว่ากัน   

3 Step วิธีเลือกซื้อประกันลดหย่อนภาษีที่เหมาะกับเรา

สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่กำลังมองหาประกันที่ใช้ลดหย่อนภาษี แต่ยังไม่รู้ว่าจะเลือกประกันลดหย่อนภาษีตัวไหนดี ถึงจะลดภาษีได้อย่างคุ้มค่า เรามีขั้นตอนการเลือกประกันที่เหมาะกับเรามาฝากกัน 

Step 1: ประเมินเงินภาษีที่ต้องจ่ายในแต่ละปี

สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ทางเดียวอาจจะประเมินง่ายกว่า ตรงที่คิดจากเงินเดือนกับเงินโบนัสที่ได้จากบริษัท แล้วดูค่าใช้จ่ายกับค่าลดหย่อนภาษีประจำปี แล้วลองดูว่าซื้อประกันลดหย่อนภาษีได้เท่าไร   

Step 2: เลือกประกันที่ใช้ลดหย่อนภาษี

ประกันที่ใช้ลดหย่อนภาษีได้ จะแบ่งเป็นประกันชีวิตและประกันสุขภาพ ซึ่งหากว่าใครสงสัยว่าประกันแต่ละแบบ อย่างเช่นประกันสะสมทรัพย์ใช้ลดหย่อนภาษีได้เท่าไร ไปดูรายการกันได้เลย 

ประกันชีวิตแบบทั่วไป

เกณฑ์การลดหย่อนประกันชีวิต จะสามารถลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาทตามเบี้ยประกันภัยที่จ่ายจริง (รวมทุกแบบของประกันชีวิต) และหากว่าคู่สมรสไม่มีรายได้ สามารถใช้สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตของคู่สมรสได้ตามจริง แต่ไม่เกิน 10,000 บาท

เงื่อนไขสำคัญคือ ต้องเป็นประกันชีวิตกับบริษัทในประเทศไทยที่มีระยะเวลาในการคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป หากยกเลิกสัญญาหรือเวนคืนกรมธรรม์ก่อน 10 ปี จะต้องจ่ายภาษีย้อนหลังพร้อมดอกเบี้ย 1.5% ต่อเดือน โดยครอบคลุมประกันดังต่อไปนี้

• ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life) เหมาะกับหัวหน้าครอบครัวและผู้ที่ต้องการหลักประกันในการใช้ชีวิต 

• ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term) เหมาะกับหัวหน้าครอบครัวที่ต้องการสร้างหลักประกันให้ครอบครัว แต่มีรายได้จำกัด ต้องการซื้อเบี้ยประกันราคาถูก แต่ได้วงเงินความคุ้มครองสูง

• ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment) เหมาะกับผู้ที่ต้องการออมเงินไปพร้อมกับความคุ้มครองชีวิต สร้างผลตอบแทนในระยะยาว  

• ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) เหมาะกับผู้ที่ต้องการลงทุนไปพร้อมกับการประกันชีวิต โดยจะสามารถนำเฉพาะเบี้ยประกันส่วนที่เป็นประกันชีวิตไปลดหย่อนภาษี  

ประกันชีวิตแบบบำนาญ

เป็นประกันที่ลดหย่อนภาษีได้เยอะ เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้สูง โดยสามารถลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 15% ของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาว (SSF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) รวมกันแล้วสามารถลดหย่อนได้ไม่เกิน 500,000 บาท (สามารถซื้อเกิน 500,000 บาทได้ แต่ลดหย่อนได้แค่ 500,000 บาท)  

ตัวอย่างเช่น หากเรามีรายได้ทั้งปี 600,000 บาท เราสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากประกันชีวิตแบบบำนาญได้สูงสุด 90,000 บาท   

ประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพที่นำมาลดหย่อนภาษีได้ ต้องเป็นประกันสุขภาพเฉพาะบุคคลที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ทั้งรูปแบบของประกันสุขภาพ IPD, OPD, ประกันสุขภาพเหมาจ่าย ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล รวมถึงประกันโรคร้ายแรง 

ประกันสุขภาพที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ มีทั้งประกันสุขภาพของตัวเราเอง คู่สมรสที่ไม่มีรายได้ และพ่อแม่ ดังต่อไปนี้ 

• ประกันสุขภาพของตัวเอง ลดหย่อนได้ไม่เกิน 25,000 บาท

• ประกันสุขภาพของพ่อแม่ ทั้งของตนเองและคู่สมรสที่ไม่มีรายได้ ลดหย่อนได้ไม่เกิน 15,000 บาท โดยที่พ่อแม่ต้องมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี

สำหรับประกันสุขภาพของลูกไม่สามารถนำมาใช้ลดหย่อนภาษีได้

สรุปประกันแบบไหนใช้ลดหย่อนภาษีได้บ้าง

Step 3: ซื้อประกันลดหย่อนภาษีเบี้ยฯ เท่าไรดี

เมื่อรู้แล้วว่าจะซื้อประกันลดหย่อนภาษีตัวไหนดี ตอนนี้ก็ถึงเวลาเลือกราคาของเบี้ยประกันภัยที่ต้องการใช้ในการคุ้มครอง โดยทั่วไปแล้วจะแนะนำให้ซื้อประกัน 10-20% ของรายได้เท่านั้น เพื่อไม่ให้เป็นภาระทางการเงิน จากนั้นก็ให้เลือกประกันที่เหมาะสมกับเรา 

แนะนำให้เลือกซื้อประกันลดหย่อนภาษีที่ตอบโจทย์ความต้องการและรองรับความเสี่ยงของเราเสียก่อน และหากว่าต้องการซื้อประกันที่ลดหย่อนภาษีได้เยอะ อาจจะเพิ่มในส่วนของประกันชีวิตบำนาญหรือประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ซึ่งจะช่วยเพิ่มเงินออมและช่วยให้เราสามารถเกษียณได้อย่างมั่นคง

อีกทางเลือกหนึ่ง แนะนำให้ซื้อประกันชีวิตที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร และเน้นรับเงินคืนระหว่างปี เพื่อแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการจ่ายเบี้ยประกันภัย เช่น โตเกียว แท๊ก เซฟเวอร์ 15/10 ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินคืน 20% ของเบี้ยประกันภัยทุกปี และยังสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้เต็มจำนวน 100,000 บาทอีกด้วย ที่สำคัญ เงินคืนที่ได้รับไม่ต้องเสียภาษี และสามารถนำมาหักเป็นส่วนลดค่าเบี้ยประกันภัยได้  

ซื้อประกันลดหย่อนภาษีกับโตเกียวมารีนประกันชีวิต

สำหรับผู้ที่กำลังต้องการซื้อประกันลดหย่อนภาษี สามารถเลือกแผนประกันจากโตเกียวมารีนประกันชีวิตได้ มีหลากหลายแผนให้เลือกตามความต้องการ 

ประกันชีวิตแบบบำนาญเพื่อลดหย่อนภาษี 

วางแผนอย่างชาญฉลาดด้วยประกันที่ลดหย่อนภาษีได้เยอะ อย่างแผนประกันชีวิตแบบบำนาญจากโตเกียวมารีนประกันชีวิต พร้อมให้คุณเลือกได้หลากหลายแผนประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ความต้องการ เพื่อการสร้างรากฐานการวางแผนเกษียณแบบมั่นคง โดยแต่ละแผนประกันจะมีเงื่อนไขการจ่ายเงินคืนที่แตกต่างกัน ส่งผลต่อการคำนวณยอดลดหย่อนภาษีที่ลดหลั่นกันไปตามความเหมาะสม โดยจะมีรายละเอียดอยู่ 2 ประเภทหลัก ๆ ดังนี้

• แผนประกันชีวิตแบบบำนาญที่สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท* คือแผนประกันชีวิตที่มีการจ่ายเงินคืนก่อนเกษียณ เช่น ได้รับเงินคืน 1-2% ของทุนประกันภัยทุก ๆ ปี หรือได้รับเงินคืน 10% ของทุนประกันภัยเริ่มต้นในทุก ๆ ปีกรมธรรม์

• แผนประกันชีวิตแบบบำนาญที่สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท* คือแผนประกันที่มีเงื่อนไขให้รับเงินคืนหลังเกษียณเท่านั้น 

ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี

ประกันลดหย่อนภาษีแบบประกันโตเกียว แทกซ์ เซฟเวอร์ 15/10 แผนประกันชีวิตที่ลดหย่อนภาษีได้ พร้อมได้รับเงินคืนระหว่างสัญญาทุกปีสูงถึง 20% ของทุนประกันภัย การันตีผลประโยชน์จากกรมธรรม์ และเลือกซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมได้ โดยแผนประกันนี้สามารถนำเบี้ยประกันภัยไปคำนวณลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท*

ประกันโรคร้ายแรง Early CI Care

สัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง เออรี่ ซีไอ แคร์ (Early CI Care) แผนประกันสุขภาพคุ้มครองโรคร้ายแรง ประกันสุขภาพคุ้มครองโรคร้ายแรง เจอ จ่าย จบ จากโตเกียวมารีนประกันชีวิต คุ้มครอง 46 โรคร้ายแรง หากตรวจพบ 10 โรคร้ายแรงตั้งแต่ระยะเริ่มต้น รับ 20% ของทุนประกันภัย เพิ่มโอกาสรักษา สามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้ตามจำนวนเงินที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 25,000 บาท* และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันภัยของสัญญาหลักแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท*

หากสนใจซื้อประกันลดหย่อนภาษี สามารถสอบถามเพิ่มเติมได้ที่ศูนย์บริการลูกค้ารายบุคคล โทรศัพท์ 02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น. 

*ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร