ลงทุนในวัยเกษียณ

5 สิ่งที่ต้องรู้เมื่อลงทุนในวัยเกษียณ อยู่สบาย ไม่ลำบาก

ใครที่กำลังวางแผนเกษียณ หรือกำลังก้าวสู่วัยเกษียณ เรามีเคล็ดลับการลงทุนในวัยเกษียณมาฝาก ให้เงินทำงาน เรามีเงินใช้สบาย ๆ ไม่ลำบากแน่นอน

เคล็ดลับวางแผนการลงทุนในวัยเกษียณ

 

 

การวางแผนการลงทุนในวัยเกษียณใครว่าไม่สำคัญ เพราะเราจะต้องใช้เงินในการดำรงชีวิตไปจวบจนวาระสุดท้ายของชีวิต ซึ่งเป้าหมายการลงทุนในช่วงวัยนี้จะแตกต่างไปจากเดิม โดยจะเป็นการวางแผนระยะสั้น และเน้นความยั่งยืน เรามี 5 ขั้นตอนการลงทุนเพื่อวัยเกษียณมาฝากกัน

 

1. ประเมินความเสี่ยงที่รับได้

ไม่ว่าเราจะลงทุนในช่วงไหนของชีวิต แต่สิ่งสำคัญคือ ก่อนการลงทุนทุกครั้ง เราจะต้องประเมินความเสี่ยงที่เรารับได้ การประเมินความเสี่ยงนั้นจะพิจารณาปัจจัยส่วนบุคคลต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นอายุ ความอดทนต่อความเสี่ยง ภาระค่าใช้จ่าย ประสบการณ์ในการลงทุน 

  • อายุ หากใครไม่รู้ว่าเราสามารถรับความเสี่ยงได้แค่ไหน ส่วนใหญ่จะดูที่อายุเป็นอันดับแรก ยิ่งอายุยิ่งน้อยก็มีแนวโน้มที่จะรับความเสี่ยงได้มากตามไปด้วย 

  • ความสามารถในการรับความเสี่ยง หมายถึง ตัวเราเองสามารถอดทนหรือไม่รู้สึกเครียดมากน้อยแค่ไหน หากว่าการลงทุนนั้นขาดทุน เพราะแต่ละคนมีความต้านทานต่อการขาดทุนที่แตกต่างกันออกไป บางคนขาดทุน หลักหมื่นยังเฉย ๆ แต่บางคนขาดทุนหลักพันก็รู้สึกเครียดแล้ว ดังนั้น ลองถามตัวเองก่อนว่า เราสามารถอดทนหรือต้านทานต่อความเสี่ยงในการขาดทุนได้มากแค่ไหนกัน 

  • ภาระในการใช้จ่าย ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายภายในบ้าน ฐานะทางการเงิน ภาระหนี้สิน หากว่าเรามีภาระค่าใช้จ่ายจำนวนมาก เราก็ไม่ควรจะลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง 

  • ประสบการณ์ในการลงทุน ส่วนมากการลงทุนของผู้สูงวัยจะแบ่งเป็นสองกลุ่ม กลุ่มแรกคือกลุ่มที่มีประสบการณ์ในการลงทุนมาแล้ว และเป็นการลงทุนอย่างต่อเนื่อง ส่วนอีกกลุ่มหนึ่งเป็นกลุ่มที่ไม่เคยลงทุนมาก่อน แล้วนำเงินก้อนที่ได้จากการเกษียณมาลงทุน 

สำหรับการลงทุนในวัยเกษียณ แม้ว่าโดยทั่วไปจะเน้นสัดส่วนการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่เราก็ควรประเมินความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ก่อนจัดพอร์ตการลงทุนทุกครั้ง

2. กระจายความเสี่ยงในการลงทุน

สิ่งหนึ่งที่เราต้องรู้ในการลงทุนของทุกช่วงวัย รวมถึงในวัยเกษียณคือ อย่าทุ่มลงทุนในสินทรัพย์อย่างเดียว แต่ให้เรากระจายการลงทุนออกเป็นหลายส่วน เพราะไม่มีสินทรัพย์ตัวไหนที่จะได้กำไรดีตลอดกาล แต่จะมีขึ้นลงสลับกันไป 

การกระจายความเสี่ยงในการลงทุนอย่างเหมาะสม จะช่วยให้เราสามารถได้กำไรโดยรวม และไม่เสียหายจนเกินไปหากเจอกับวิกฤตทางการเงิน และในทางกลับกัน การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงบ้าง ก็จะช่วยสร้างผลกำไรได้เป็นกอบเป็นกำ สู้กับภาวะเงินเฟ้อได้

ระดับความเสี่ยงในการลงทุน

ระดับที่ 1 ฝากธนาคาร 

ระดับที่ 2 พันธบัตรรัฐบาล 

ระดับที่ 3 หุ้นกู้

ระดับที่ 4 กองทุนรวม 

ระดับที่ 5 หุ้น 

ระดับที่ 6 อนุพันธ์ 

การฝากธนาคารมีความเสี่ยงต่ำก็จริง แต่ผลตอบแทนก็ต่ำ หากว่าเลือกอนุพันธ์ที่มีความเสี่ยงสูง แต่ก็มีโอกาสได้กำไรสูงด้วยเช่นเดียวกัน 

การจัดพอร์ตลงทุนตามระดับความเสี่ยง

  • การจัดพอร์ตแบบระมัดระวัง มีความเสี่ยงต่ำ โดยจะลงทุนในความเสี่ยงต่ำอย่างเงินฝากประมาณ 40-50% ความเสี่ยงปานกลางอย่างตราสารหนี้ 40-50% และความเสี่ยงสูงประมาณ 10% 

  • การจัดพอร์ตแบบปานกลาง มีความเสี่ยงปานกลาง โดยจะลงทุนในความเสี่ยงต่ำประมาณ 35-40% ความเสี่ยงปานกลาง 50% และความเสี่ยงสูงประมาณ 15% 

  • การจัดพอร์ตเชิงรุก มีความเสี่ยงสูง โดยจะลงทุนในความเสี่ยงต่ำประมาณ 25-30% ความเสี่ยงปานกลาง 60% และความเสี่ยงสูงประมาณ 15% 

สำหรับการลงทุนในวัยเกษียณ เราขอแนะนำให้หลีกเลี่ยงการลงทุนในพอร์ตเชิงรุก แนะนำให้เลือกแบบระมัดระวัง หรือพอร์ตปานกลางจะดีกว่า

การจัดพอร์ตกระจายความเสี่ยงการลงทุนสำหรับผู้สูงวัย

 

3. เน้นลงทุนในสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้

แม้ว่าเราจะพูดกันบ่อยครั้งว่า ไม่ควรจะลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงสูงเมื่อถึงช่วงวัยเกษียณ แต่อย่างไรก็ตาม เราก็ไม่ควรจะลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำเพียงอย่างเดียว แต่ให้เราเลือกสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ อย่างกองทุน ตราสาร อสังหาริมทรัพย์ หรือหุ้นที่ให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอจะดีกว่า เพราะการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำอย่างเงินฝาก อาจจะทำให้เงินทองงอกเงยตามเงินเฟ้อไม่ทัน และอาจจะทำให้เราต้องควักเงินทุนมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันแทน

 

4. ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง

สินทรัพย์ในการลงทุนนอกจากจะแบ่งเป็นตามความเสี่ยงแล้ว ยังแบ่งเป็นสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องต่ำ และสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงด้วยเช่นเดียวกัน

สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง คือ สินทรัพย์ที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็ว เช่น เงินฝากธนาคาร ทองคำ กองทุนรวม หุ้น 

สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องต่ำ คือ สินทรัพย์ที่ใช้เวลานานในการขายหรือเปลี่ยนเป็นเงินสด ไม่ว่าจะเป็นบ้าน คอนโด กองทุนที่กำหนดให้ถือระยะยาว ตราสารหนี้ พันธบัตรรัฐบาล

สำหรับการลงทุนในวัยเกษียณจะแนะนำเป็นสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงมากกว่าสภาพคล่องต่ำ แม้ว่าจะมีความเสี่ยงมากกว่าก็ตาม เพราะเป็นวัยที่มีแนวโน้มที่จะใช้เงินฉุกเฉินมากกว่าวัยอื่น ๆ 

 

5. ทำประกันปิดความเสี่ยงด้านการเงิน

ประกัน ใครคิดว่าไม่สำคัญ ไม่ว่าจะเป็นประกันสุขภาพ ประกันชีวิต ประกันอุบัติเหตุ รวมถึงการทำประกันอัคคีภัย เพื่อปิดความเสี่ยงด้านการเงินได้เป็นอย่างดี โดยเฉพาะผู้สูงวัยที่มีความเสี่ยงที่จะเจ็บป่วย หรือเกิดอุบัติเหตุมากกว่าวัยอื่น ๆ จึงควรทำประกันเพื่อปิดประตูความเสี่ยงด้านการเงิน แม้ว่าประกันสุขภาพในวัยนี้จะไม่ได้ครอบคลุมทั้งหมด แต่ก็ยังดีกว่าจ่ายเองทั้งหมด 

 

สรุป การลงทุนในวัยเกษียณแนะนำให้จัดพอร์ตกระจายความเสี่ยง ซึ่งเน้นไปที่สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ และมีสภาพคล่องสูง แต่ก็ควรแบ่งลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ ที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูงเช่นเดียวกัน และในขณะเดียวกันก็อย่าลืมทำประกันเพื่อปิดความเสี่ยงทางการเงิน

ใครที่กำลังวางแผนเกษียณ ต้องการทำประกันเกษียณ โตเกียวมารีน มีประกันหลากหลายแผนให้เลือกตามความต้องการของช่วงวัย สอบถามเพิ่มเติมได้ที่ ศูนย์บริการลูกค้ารายบุคคล โทรศัพท์ 02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น.

 

ข้อมูลอ้างอิง

  1. จัดพอร์ตการลงทุนอย่างไร ถูกใจวัยเกษียณ. สืบค้นเมื่อวันที่ 24 เมษายน 2564 จาก https://www.set.or.th/th/education-research/education/happymoney/knowledge/article/73-how-to-create-an-ideal-portfolio-for-retirees

  2. รู้ทันความเสี่ยงในการลงทุน. สืบค้นเมื่อวันที่ 24 เมษายน 2564 https://www.setinvestnow.com/th/knowledge/article/92-tsi-know-your-investment-risks

 

ต้องการความช่วยเหลือในด้านอื่นหรือไม่

สามารถติดต่อเรา โดยเราจะรีบตอบกลับในเวลาอันรวดเร็ว

Choose your country or region

Visit HQ Pages

Tokio Marine Holdings
Tokio Marine Asia

Visit Country Pages

Select your location and language

Select Region
  • All

  • All

  • Asia Pacific

  • Australia

  • Americas

  • Europe

Country icon

Singapore

MY Icon

Malaysia

Philippines

Philippines

Malayan Insurance Co., Inc.
indonesia

Indonesia

thailand

Thailand

India

India

IFFCO-Tokio General Insurance
Vietnam

Vietnam

Tokio Marine Insurance Vietnam Company Limited
Myanmar

Myanmar

Australia

Australia

USA

USA

Tokio Marine Management Inc
USA

USA

First Insurance Company of Hawaii
USA

USA

Philadelphia Consolidated Holdings Corp
USA

USA

HCC Insurance Holdings
UK

UK

Tokio Marine Kiln Group Ltd
Cross

You are currently on a site outside of your country Switch to external site?

Visit your local page. If you change your mind, you can use the dropdown at the top navigation to visit other Tokio Marine country pages.

Cross

ขณะนี้คุณอยู่ในเว็บไซต์นอกประเทศของคุณ เปลี่ยนไปใช้เว็บไซต์ประเทศของคุณไหม?

เยี่ยมชมเว็บไซต์ในประเทศของคุณ หากคุณเปลี่ยนใจ คุณสามารถเลือกเมนูด้านล่าง เพื่อไปที่หน้าประเทศอื่นๆ ของโตเกียวมารีน