ในยุคที่การลงทุนมีตัวเลือกมากมาย ทั้งกองทุน, หุ้น, ตราสารหนี้, พันธบัตร หรือแม้แต่การลงทุนในต่างประเทศก็ตาม แต่คุณรู้หรือไม่ว่า ประกันชีวิต ก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการเริ่มต้นลงทุนได้เช่นกัน โดยที่เรายังได้รับความคุ้มครองชีวิต พร้อมกับการเติบโตของกองทุนไปด้วยกัน โดยเราเรียกแผนประกันเหล่านี้ว่า "ประกันชีวิตควบการลงทุน" หรือ "Unit Linked" นั่นเอง
Unit Linked คืออะไร
Unit Linked คือประกันชีวิตที่ผสมผสานระหว่างประกันชีวิตและการลงทุน โดยเงินส่วนหนึ่งของค่าเบี้ยประกันภัยในแต่ละปี จะถูกแบ่งไปลงทุนในกองทุนต่างๆ ในสัดส่วนที่แตกต่างกันไปแต่ละคน เพื่อสร้างผลตอบแทน ขณะเดียวกันยังให้ความคุ้มครองชีวิตตามที่รายละเอียดในกรมธรรม์ระบุไว้
ข้อดีของ Unit Linked คืออะไร
1.มีความยืดหยุ่นสูง สามารถเลือกสัดส่วนการลงทุนเองได้ โดยเริ่มต้นอาจจะเริ่มจากความคุ้มครองชีวิตที่เยอะกว่าการลงทุน หากต้องการเปลี่ยนแปลงการสัดส่วน สามารถปรับเปลี่ยนได้ภายหลัง เพื่อเพิ่มสัดส่วนการลงทุนที่มากขึ้นได้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์นั้นๆ
2.มีโอกาสรับผลตอบแทนสูง หากกองทุนที่เราเลือก มีผลตอบแทนที่ดี มีมูลค่าที่เพิ่มขึ้น มูลค่าของกรมธรรม์นั้นก็เพิ่มขึ้นได้ด้วย ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของกองทุนที่เราเลือก ทำให้คุณอาจจะมีโอกาสที่ได้รับผลตอบแทนหรือมูลค่าที่สูงกว่าประกันชีวิตแบบทั่วไป
3.มีความคุ้มครองที่สูงกว่า เมื่อเทียบกับประกันชีวิตสะสมทรัพย์โดยทั่วไป จำนวนเงินเอาประกันภัยมีมูลค่าที่สูงกว่า
ข้อควรคิด ก่อนตัดสินใจซื้อประกันชีวิตควบการลงทุน
1.มีความเสี่ยงจากการลงทุน ผลตอบแทนของ Unit Linked ไม่ได้รับการันตีเรื่องผลตอบแทนหรือมูลค่าของกรมธรรม์ เพราะมีความผันผวนตามภาวะตลาด
2.ประกันชีวิต Unit Linked มีค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการลงทุน ค่าธรรมเนียมการคุ้มครองชีวิตเป็นต้น แต่เป็นจำนวนที่น้อยเมื่อเทียบกับมูลค่าทั้งหมด
3.เป็นแผนประกันที่เข้าใจยาก เนื่องจากประกันชีวิต Unit linked เป็นแผนประกันที่ใหม่สำหรับคนไทย และผู้เอาประกันภัยอาจจะต้องมีความรู้เรื่องการลงทุนระดับหนึ่ง รวมถึงการเข้าใจความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นกับกรมธรรม์ได้ ทำให้การทำประกัน Unit linked อาจจะเป็นเรื่องที่เข้าใจได้ยากประมาณหนึ่งเลยทีเดียว
วิธีเลือกประกันชีวิตควบการลงทุน
1. ศึกษาข้อมูล ทำความเข้าใจเกี่ยวกับรูปแบบการลงทุน ความเสี่ยง และค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่อาจจะเกิดขึ้น
ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ หรือประเมินความเสี่ยงที่รับได้ เนื่องจากมูลค่าของกรมธรรม์อาจผันผวนได้จากตลาดที่เกิดขึ้น สัดส่วนการลงทุนต่างๆ
2. ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหรือตัวแทนประกันชีวิตเพื่อแนะนำผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมที่สุดกับคุณแทน
สรุปได้ว่า... การทำประกันชีวิตควบการลงทุนเป็นอีกหนึ่งทางเลือกการทำประกันชีวิตที่น่าสนใจ สำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตและเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุน อย่างไรก็ตาม โอกาสเหล่านี้ก็มีความเสี่ยงเช่นกัน เพราะว่า "การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุน"
หากคุณแผนประกันชีวิตควบการลงทุน Unit Linked ของโตเกียวมารีนประกันชีวิตสามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: https://www.tokiomarine.com/th/th/life/products/personal/wealth/tokio-link.html
