ผู้รับผลประโยชน์คือใคร ? เป็นใครได้บ้าง ?

ผู้รับประโยชน์คืออะไร ?

ผู้รับผลประโยชน์ คือบุคคลที่จะได้รับเงินค่าสินไหมทดแทนจากบริษัทประกันภัยเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต ตามที่ผู้เอาประกันได้ระบุชื่อไว้ ในกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นกับผู้เอาประกันภัย

ผู้รับผลประโยชน์จากประกันชีวิตเป็นใครได้บ้าง ?

ผู้รับผลประโยชน์ต้องเป็นบุคคลหรือนิติบุคคลตามกฎหมาย มีตัวตนจริง และพิสูจน์ได้ ขึ้นอยู่กับผู้ทำประกันเลือกตามความสบายใจ หรือเลือกบุคคลที่ใกล้ชิด มีความสัมพันธ์ทางสายเลือด หรือทางกฎหมาย ให้เป็นทายาทโดยธรรม โดยมี 6 ลำดับ ได้แก่

1. สามี-ภรรยาตามกฎหมาย ลูกตามกฎหมาย ลูกนอกกฎหมายที่บิดารับรองแล้ว หรือลูกบุญธรรม

2. พ่อแม่

3. พี่น้องร่วมพ่อแม่เดียวกัน

4. พี่น้องต่างพ่อหรือต่างแม่

5. ปู่ ย่า ตา ยาย

6. ลุง ป้า น้า อา

หลักเกณฑ์ในการเลือกผู้รับผลประโยชน์

• ความสัมพันธ์ : ระหว่างผู้เอาประกันกับบุคคลที่ต้องการมอบความคุ้มครอง อาจเป็นคู่สมรส บุตร พ่อแม่ พี่น้อง เพื่อนสนิท หรือองค์กรการกุศล

• ภาระผูกพันทางการเงิน : บุคคลที่ต้องการมอบความคุ้มครอง เช่น หนี้สิน ค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูบุตร

• ความยินยอมของผู้รับผลประโยชน์ : แจ้งให้ผู้รับผลประโยชน์ทราบถึงการระบุชื่อเป็นผู้รับผลประโยชน์ และได้รับความยินยอมจากบุคคลนั้น

วิธีการระบุผู้รับผลประโยชน์ตามกฎหมาย

การระบุผู้รับผลประโยชน์ในกรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นสิ่งสำคัญ ผู้ทำประกันชีวิตควรพิจารณาอย่างรอบคอบ เพื่อให้เงินค่าสินไหมทดแทนได้ตกถึงมือบุคคลที่ต้องการ โดยมีขั้นตอนดำเนินการดังนี้

• ระบุผู้รับประโยชน์ 1 คน = ผู้รับประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์เต็มสัดส่วน 

  • ระบุชื่อ-นามสกุล

  • ระบุความสัมพันธ์กับผู้เอาประกัน

• ระบุผู้รับผลประโยชน์มากกว่า 1 คน ต้องมีการจัดสัดส่วนเงินค่าสินไหมทดแทน

  • ระบุผู้รับประโยชน์มากกว่า 1 คน และมีการแบ่งสัดส่วน : ผู้รับประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์ตามสัดส่วนที่กำหนด 

  • ระบุผู้รับประโยชน์มากกว่า 1 คน แต่ไม่ได้แบ่งสัดส่วน : ผู้รับประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์ในจำนวนที่เท่ากัน

• ไม่ได้ระบุผู้รับประโยชน์ไว้ในกรมธรรม์

  • ผลประโยชน์จะตกเป็นของทายาทโดยธรรมตามลำดับขั้นที่กฎหมายกำหนดไว้

• ตัวอย่าง

  • นาย A เสียชีวิตโดยไม่มีพินัยกรรม นาง B คู่สมรสที่จดทะเบียนสมรสกับนาย A จะเป็นผู้รับผลประโยชน์ตามกฎหมาย

  • นาง C เสียชีวิตโดยไม่มีพินัยกรรม มีบุตร 2 คน คือ ด.ช. D และ ด.ญ. E ซึ่งจะเป็นผู้รับผลประโยชน์ตามกฎหมาย คนละ 1 ส่วน

อยากเปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์ทำได้ไหม ?

สามารถทำได้ โดยผู้เอาประกันสามารถเปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์ได้ โดยต้องแจ้งความประสงค์ต่อบริษัทประกันภัย พร้อมแนบเอกสารสำคัญต่าง ๆ ประกอบ

หรือสามารถเปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์ผ่านทาง TMLTH Touch Point ได้ในเมนู “เปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์” ได้เช่นกัน สะดวกกว่าและไม่ต้องเตรียมเอกสารใดๆให้วุ่นวาย

เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตลงผู้รับผลประโยชน์ต้องทำอย่างไร ?

เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตลง  บุคคลที่เกี่ยวข้องสามารถดำเนินการเกี่ยวกับผู้รับประโยชน์ประกันชีวิตได้ดังนี้

1. ตรวจสอบจากกรมธรรม์ประกันชีวิต : กรณีมีการเปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์ จะมีเอกสารแจ้งการเปลี่ยนแปลงแนบอยู่กับกรมธรรม์

2. แจ้งให้บริษัทประกันภัยทราบ : ดำเนินการภายใน 14 วัน หรือเร็วที่สุด

3. เตรียมเอกสารผู้รับผลประโยชน์ ให้แก่บริษัทประกันชีวิต

• เล่มกรมธรรม์ประกันชีวิต

• แบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนของบริษัทประกันภัยที่ทำไว้

• สำเนาใบมรณบัตร รับรองสำเนาถูกต้องโดยผู้รับประโยชน์

• สำเนาทะเบียนบ้านของผู้เอาประกันที่มีการจำหน่าย "ตาย" เรียบร้อยแล้ว รับรองสำเนาถูกต้องโดยผู้รับประโยชน์

• สำเนาบัตรประชาชนทั้งของผู้เสียชีวิตและของผู้รับผลประโยชน์

• รายงานทางการแพทย์ ใบชันสูตรพลิกศพที่แจ้งสาเหตุการเสียชีวิต

• สำเนาบันทึกประจำวัน / สำเนารายงานการชันสูตรพลิกศพ ซึ่งรับรองสำเนาถูกต้องโดยเจ้าหน้าที่ตำรวจ หรือแพทย์ชันสูตร กรณีเสียชีวิตโดยเหตุผิดธรรมชาติ เช่น อุบัติเหตุ ถูกฆาตกรรม ฆ่าตัวตาย ถูกสัตว์ทำให้ตาย ตายโดยไม่ทราบสาเหตุ

• เอกสารอื่น ๆ ตามที่บริษัทประกันภัยร้องขอตามเงื่อนไขของแต่ละที่

เงินประกันชีวิต ต้องเสียภาษีไหม ?

การทำประกันแล้วระบุผู้รับผลประโยชน์ เปรียบเสมือนการทำพินัยกรรมฉบับหนึ่งที่ผลประโยชน์ตกไปยังผู้รับผลประโยชน์โดยตรง และการได้รับสินไหมทดแทนจากกรมธรรม์ ซึ่งจะถูกส่งต่อไปยังผู้รับประโยชน์ ไม่ได้ตกทอดไปสู่ทายาท ไม่ว่าจะเป็นทายาทโดยธรรม เช่น คู่สมรสตามกฎหมาย, บุตร ฯลฯ หรือทายาทผู้รับพินัยกรรมตามพินัยกรรมโดยไม่ถือเป็นมรดก

ดังนั้นเงินสินไหมประกันชีวิตที่ส่งต่อให้ผู้รับผลประโยชน์จึงไม่ใช่มรดก ผู้รับประโยชน์ไม่ต้องเสียภาษีการรับมรดก

มาเลือกทำประกันชีวิตที่ใช่ คุ้มครองได้หลากหลายทุกความต้องการที่โตเกียวมารีนประกันชีวิต เรามีประกันให้เลือกหลากหลายแผน ไม่ว่าจะต้องการแบ่งเบาภาระให้คนข้างหลัง หรือสร้างความมั่นคงให้ชีวิต เราก็พร้อมดูแลให้คุณไปถึงเป้าหมาย เลือกแผนประกันชีวิตที่ใช่ เพื่อลดความเสี่ยงด้านการเงิน หมดห่วงทั้งอนาคตและคนข้างหลัง พร้อมเปรียบเทียบความคุ้มครองในแบบที่คุณต้องการได้เลย

สอบถามเพิ่มเติมได้ที่ศูนย์บริการลูกค้ารายบุคคล โทรศัพท์ 02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น. 

ข้อมูลอ้างอิง

1. เงินประกันชีวิตไม่ใช่มรดก. สืบค้นเมื่อวันที่ 29 มีนาคม 2567 จาก https://www.set.or.th/th/about/setsource/insights/article/428-life-insurance