-----------------------------
หลายคนคงเคยประสบปัญหาไม่รู้ว่าจะซื้อประกันชีวิตแบบไหนดี เพราะประกันชีวิตมีหลากหลายประเภทให้เลือกซื้อ ซึ่งประกันชีวิตแต่ละประเภทก็มีจุดเด่นที่แตกต่างกันออกไป
เป็นประกันชีวิตที่ชูมาในคอนเซปต์คุ้มครองดูแลตลอดชีวิต และสร้างมรดกไว้ให้ลูกหลาน โดยให้ความคุ้มครองตลอดชีวิตของผู้เอาประกันภัย หลายคนชอบซื้อประกันชีวิตแบบนี้ เพราะได้ผลประโยชน์ทั้งขึ้นและล่อง หากมีอายุที่ยืนยาวถึงช่วงหมดสัญญาก็ได้ทุนประกันภัยคืน แต่หากว่าเสียชีวิตระหว่างสัญญาก็มีเงินก้อนไว้ให้ลูกหลาน เบี้ยประกันภัยแพงกว่าประกันชีวิตชั่วระยะเวลาเล็กน้อย แต่คุ้มค่า เพราะไม่ต้องจ่ายเบี้ยทิ้ง ประกันชีวิตประเภทนี้จึงเหมาะสำหรับเสาหลักของครอบครัว และผู้ที่ต้องการความคุ้มครองในระยะยาวหรือตลอดชีพ
เป็นประกันชีวิตที่ดูแลเพียงชั่วระยะเวลาใดระยะเวลาหนึ่ง ส่วนใหญ่จะทำรายปี เป็นประกันชีวิตแบบจ่ายเบี้ยทิ้ง มีจุดเด่นคือ ราคาถูก แต่ได้รับเงินเอาประกันภัยสูง เหมาะกับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองในระยะเวลาสั้น ๆ ช่วงเวลาใดเวลาหนึ่งเท่านั้น ผู้ที่ทำประกันชีวิตประเภทนี้ส่วนใหญ่จะเป็นผู้ที่ต้องการหลักประกันให้ครอบครัว มากกว่าจะต้องการเงินก้อนเมื่อครบอายุสัญญา
เป็นประกันชีวิตที่ได้รับความนิยมในปัจจุบัน เพราะนอกจากจะได้รับความคุ้มครองชีวิตแล้ว ยังได้เงินก้อนที่มีผลตอบแทนที่สูงขึ้น และบางแผนยังมีการจ่ายเงินคืนเป็นระยะตามสัญญา ที่สำคัญเป็นการฝึกวินัยทางการเงิน แม้ว่าผลตอบแทนของประกันชีวิตสะสมทรัพย์จะไม่ได้สูงมาก แต่สิทธิประโยชน์ทางด้านภาษีก็ช่วยทำให้หลายคนตัดสินใจซื้อประกันชีวิตประเภทนี้เก็บเอาไว้แบบยาว ๆ
เป็นประกันชีวิตสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณโดยเฉพาะ เป็นการทำประกันชีวิตเพื่อวางแผนทางการเงินในช่วงวัยเกษียณ โดยผู้ทำประกันจะจ่ายเบี้ยประกันภัยไปจนถึงช่วงเวลาที่ระบุเอาไว้ในสัญญา ส่วนมากจะระบุเป็นอายุ 55 - 60 ปี พอถึงช่วงเกษียณทางบริษัทจะจ่ายเงินเป็นงวด ๆ หลังเกษียณจนครบสัญญา ซึ่งแม้ว่าผลตอบแทนจะไม่ได้สูงมาก แต่ก็ช่วยให้มีรายได้ที่แน่นอน จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการความมั่นคงทางการเงินหลังเกษียณอายุแล้ว
เป็นประกันชีวิตที่เข้ามาปิดจุดอ่อนในเรื่องผลตอบแทน ให้ความคุ้มครองชีวิตและนำเบี้ยประกันภัยส่วนหนึ่งไปลงทุน ผู้เอาประกันภัยสามารถปรับสัดส่วนหรือปรับเปลี่ยนกองทุนได้ตามความต้องการ เพื่อเพิ่มโอกาสได้ผลตอบแทนมากยิ่งขึ้น ตอบโจทย์ทั้งผู้ที่ต้องการหลักประกันทางการเงิน และสร้างวินัยทางการเงินไปด้วยในตัว
หากว่าใครยังไม่แน่ใจว่าจะเลือกประกันชีวิตแบบไหนดี ขอสรุปเป็นตารางเพื่อเปรียบเทียบให้ง่ายต่อการตัดสินใจ
ประเภทของประกันชีวิต |
ความคุ้มครอง |
เบี้ยประกันภัย | ความยืดหยุ่นในการชำระเบี้ย | ผลตอบแทน |
---|---|---|---|---|
แบบตลอดชีพ | ระยะยาว บางสัญญาคุ้มครองถึงอายุ 90 ปี | ขึ้นอยู่กับแผนที่เลือกทำประกันชีวิต | สามารถเลือกได้ว่าจะชำระเบี้ยช่วงระยะเวลาใดเวลาหนึ่ง หรือตลอดชีพ | มีเงินคืนตามที่สัญญากำหนด |
แบบชั่วระยะเวลา | ชั่วระยะเวลาใดเวลาหนึ่งเท่านั้น |
ต่ำ | ชำระตามช่วงเวลาที่คุ้มครอง | ไม่มีผลตอบแทน เป็นเบี้ยแบบจ่ายทิ้ง |
แบบสะสมทรัพย์ | คุ้มครองชีวิตและเก็บออมไปด้วย | ขึ้นอยู่กับแผนที่เลือกทำประกันชีวิต |
มีหลากหลายรูปแบบ เช่น 5 ปี 10 ปี ขึ้นอยู่กับแผนและเงื่อนไขของกรมธรรม์ | มีเงินคืนระหว่างสัญญา และเงินก้อนเมื่อครบสัญญา |
แบบบำนาญ | คุ้มครองชีวิตพร้อมวางแผนเกษียณ | ค่อนข้างสูง ขึ้นอยู่กับแผนประกันชีวิต | ชำระจนกว่าจะถึงระยะเวลาที่กำหนด | ได้รับเงินบำนาญเป็นงวด ๆ หลังมีอายุครบตามที่กำหนดในสัญญา |
แบบควบการลงทุน | ยืดหยุ่นสูง สามารถปรับเปลี่ยนตามความต้องการ | มีความยืดหยุ่น ขึ้นอยู่กับสัดส่วนในการลงทุน | มีความยืดหยุ่นสูง สามารถเพิ่มหรือลดเงินลงทุนได้ | มีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูง โดยความเสี่ยงขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือกลงทุน |
ไม่มีคำตอบที่ตายตัว เนื่องจากความต้องการของแต่ละคนไม่เหมือนกัน ควรพิจารณาจากหลาย ๆ ด้าน ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายทางการเงิน ภาระค่าใช้จ่าย ไปจนถึงความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันภัย
ประกันชีวิตมีหลากหลายรูปแบบ สามารถเลือกเป็นประกันสะสมทรัพย์และประกันบำนาญที่จ่ายผลประโยชน์เป็นเงินก้อนใหญ่หรือเป็นงวด ๆ ในช่วงเวลาที่ผู้เอาประกันมีชีวิตอยู่ ทำให้ไม่ต้องเสียเงินประกันไปเปล่า ๆ หรืออย่างประกันชีวิตควบการลงทุน ที่ให้ทั้งการคุ้มครองชีวิตและได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวม หรือแม้แต่ประกันชีวิตตลอดชีพก็ยังมีเงินก้อนให้เมื่อครบสัญญา อย่างไรก็ตามประกันชีวิตไม่ได้จ่ายผลประโยชน์เฉพาะยามที่ผู้เอาประกันเสียชีวิตเท่านั้น แต่ยังคุ้มครองเมื่อทุพพลภาพถาวรอีกด้วย
นอกจากที่กล่าวมาแล้ว การทำประกันชีวิตยังได้รับสิทธิประโยชน์ด้านภาษี โดยได้ลดหย่อนภาษีตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด นับเป็นอีกหนึ่งความคุ้มค่าของผู้มีเงินได้
ที่จริงแล้ว แนะนำให้พิจารณาหลากหลายปัจจัยและความต้องการ ปัจจัยสำคัญที่ควรมาพิจารณาคือ อายุ เพราะประกันแต่ละแบบก็มีข้อจำกัดด้านอายุเช่นเดียวกัน แต่หากว่าพ่อแม่อายุเกิน 60 ปี อาจจะต้องเลือกประกันชีวิตสะสมทรัพย์ และตลอดชีพ ที่มีข้อจำกัดด้านอายุที่ยืดหยุ่นและยาวนานมากกว่า
สำหรับผู้ที่เริ่มต้นทำประกันชีวิตเป็นฉบับแรก แนะนำทำประกันชีวิตตลอดชีพ เนื่องจากมีเงื่อนไขและสัญญาที่ไม่ซับซ้อน มีกำหนดระยะเวลาจ่ายคืนที่แน่นอน นอกจากนี้แนะนำให้ทำประกันชีวิตบำนาญเก็บเอาไว้ เพราะยิ่งทำตอนอายุน้อย ๆ ก็ยิ่งได้รับผลตอบแทนมากในช่วงเกษียณอายุ
หมายถึง อายุที่ประกันชีวิตให้ความคุ้มครอง และจำนวนปีที่จ่ายเบี้ยประกันภัย ในที่นี้คือ คุ้มครอง 15 ปี (ในบางแผนจะเป็นตัวเลขอายุแทน เช่น 90/10 เป็นต้น) จ่ายเบี้ยประกันภัย 10 ปี
ยิ่งทำประกันชีวิตตอนอายุยิ่งน้อย ยิ่งได้รับผลประโยชน์มากขึ้น อายุที่เหมาะสมคือ 25 - 35 ปี หรือเริ่มมีรายได้ที่มั่นคง โดยควรพิจารณาอย่างรอบคอบถึงภาระค่าใช้จ่ายในครอบครัวส่วนอื่น ๆ เช่น ค่าบ้าน หนี้สิน ค่าใช้จ่ายในส่วนของการเลี้ยงดูลูกประกอบไปด้วย เพื่อให้มั่นใจว่าเบี้ยประกันชีวิตที่เลือกจะไม่เพิ่มภาระค่าใช้จ่ายของครอบครัว ตลอดจนควรคำนวณถึงสิทธิประโยชน์ที่จะได้จากการทำประกันชีวิต เช่น ในเรื่องของการลดหย่อนภาษีของผู้มีเงินได้เพิ่มเติม เป็นต้น
หลายคนที่เลือกไม่ถูกว่าจะซื้อประกันชีวิตบริษัทไหนดี หรือของอะไรดี แนะนำให้ดูที่ความคุ้มครองที่ได้รับ วงเงินประกัน เงื่อนไขการจ่ายผลประโยชน์ ข้อยกเว้นความคุ้มครอง ไปจนถึงความมั่นคงของบริษัทประกัน
ประกันชีวิตไม่ได้มีประโยชน์แค่เพียงการลดหย่อนภาษีเท่านั้น แต่ยังเป็นหลักประกันทางด้านการเงิน หากเกิดเหตุฉุกเฉินในชีวิต จะได้มีทุนสำรอง ไม่หนักจนเกินไปนัก และควรเลือกซื้อกับบริษัทประกันชีวิตที่มั่นคงและเชื่อถือได้ อย่างโตเกียวมารีนประกันชีวิต มีหลากหลายแผนให้เลือกตามความต้องการ
สำหรับผู้ที่ซื้อประกันชีวิตฉบับแรก ขอแนะนำประกันชีวิตตลอดชีพ โตเกียว ออฟ ไลฟ์ เบี้ยประกันภัยต่ำ ทุนประกันภัยสูง คุ้มครองถึงอายุ 90 ปี สามารถใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา สูงสุด 100,000 บาทตามที่กรมสรรพากรกำหนด
ผู้ที่สนใจสามารถขอคำปรึกษาได้ที่ เบอร์โทรศัพท์ 02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น.
ข้อมูลอ้างอิง
Types Of Life Insurance Policies. สืบค้นเมื่อวันที่ 26 กันยายน 2567 จาก https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/types/
Different types of life insurance. สืบค้นเมื่อวันที่ 26 กันยายน 2567 จาก https://www.guardianlife.com/life-insurance/types
ผู้เขียนบทความนี้เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันชีวิตและประกันชีวิตบำนาญ ซึ่งมีประสบการณ์มากกว่า 20 ปี ทั้งด้านประกันชีวิตและประกันสุขภาพสำหรับรายบุคคลและรายกลุ่ม เราได้ให้ทั้งคำปรึกษาและออกแบบแผนประกันที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าหลากหลายกลุ่ม เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ให้ตอบโจทย์ลูกค้าของเราอยู่เสมอ ด้วยประสบการณ์และความเชี่ยวชาญนี้ ทำให้ลูกค้าโตเกียวมารีนประกันชีวิตมั่นใจได้ว่า จะได้รับความคุ้มครองที่ตอบโจทย์กับความคุ้มครองของคุณมากที่สุด ทำให้ผู้อ่านมั่นใจได้ว่าเนื้อหาทุกบทความจะเป็นข้อมูลที่ถูกต้องและเป็นประโยชน์ต่อการตัดสินใจของท่าน
ดูแผนประกันทั้งหมดของเราChoose your country or region
Visit HQ Pages
Visit Country Pages
Select your location and language
All
All
Asia Pacific
Australia
Americas
Europe
Singapore
Malaysia
Australia
You are currently on a site outside of your country Switch to external site?
Visit your local page. If you change your mind, you can use the dropdown at the top navigation to visit other Tokio Marine country pages.
ขณะนี้คุณอยู่ในเว็บไซต์นอกประเทศของคุณ เปลี่ยนไปใช้เว็บไซต์ประเทศของคุณไหม?
เยี่ยมชมเว็บไซต์ในประเทศของคุณ หากคุณเปลี่ยนใจ คุณสามารถเลือกเมนูด้านล่าง เพื่อไปที่หน้าประเทศอื่นๆ ของโตเกียวมารีน