วางแผนออมเงินกับประกันชีวิต มีข้อดีอย่างไร?

วางแผนทางการเงินอย่างไรให้มั่นคง พร้อมบอกต่อแนวทางการฝากเงินแบบคนรุ่นใหม่ ด้วยแผนออมเงินกับประกันชีวิต มอบผลตอบแทนและสิทธิประโยชน์สุดคุ้ม แถมให้ข้อดีอีกเพียบ

เตรียมพร้อมรับมือกับทุกโอกาสเสี่ยงทางการเงินในอนาคตได้ง่าย ๆ เพียงรู้จักวางแผนชีวิตและค่าใช้จ่ายในอนาคตเอาไว้ให้ชัดเจน นอกเหนือจากนั้น ต้องไม่ลืมที่จะวางแผนการออมเงินให้มีความงอกเงย มากกว่าจะนำเงินไปนอนไว้เฉย ๆ โดยไม่มีผลตอบตอบแทนเพิ่มเติม ทั้งนี้ก็เพื่อที่จะได้นำส่วนต่างจากตรงนั้น มาใช้เป็นเงินเก็บฉุกเฉิน พร้อมป้องกันผลกระทบทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิดในอนาคต!

บทความนี้จะมาแนะนำแนวทางการออมเงินให้มีประสิทธิภาพ เลือกวิธีการออมอย่างไรให้ได้ผลประโยชน์สูงสุด ระหว่างการนำเงินไปฝากธนาคารกับการทำประกันออมทรัพย์ พร้อมแนะนำข้อดีที่จะมาตอบคำถามในใจของใครหลาย ๆ คน ว่าควรออมเงินกับประกันดีไหม สำหรับใครที่อยากรู้แล้วก็เลื่อนลงไปอ่านกันได้เลย

ประกันเงินออมกับเงินฝากประจำ แตกต่างกันอย่างไร?

ประกันออมทรัพย์ (Endowment Insurance) คือ สัญญาการประกันภัยที่มีวัตถุประสงค์ เพื่อมอบความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปกับการบริหารเงินออม โดยผู้เอาประกันเงินออมจะสามารถเลือกระยะการชำระเบี้ยประกันได้อย่างยืดหยุ่น ไม่ว่าจะเป็นระยะสั้น ระยะกลาง หรือระยะยาวและถึงแม้จะมีค่าเบี้ยประกันมูลค่าค่อนข้างสูงกว่าประกันภัยประเภทอื่น ๆ แต่ก็เรียกได้ว่าคุ้มค่า เพราะนอกจากจะให้ผลตอบแทนที่สูงตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์แล้ว ยังสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษี รวมไปถึงการรับสิทธิ์ความคุ้มครองให้กับชีวิตได้ในระยะยาวอีกด้วย

การออมเงินแบบฝากประจำ คืออีกหนึ่งรูปแบบการออมที่กำหนดระยะเวลาในการฝากเงิน และต้องดำเนินเรื่องกับธนาคารหรือสหกรณ์การเงิน โดยจะจ่ายผลตอบแทนในรูปแบบของการจ่ายดอกเบี้ยตามอัตราที่กำหนดไว้ ซึ่งอัตราที่ได้ก็จะแตกต่างกันออกไปตามเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน เรียกได้ว่าเป็นอีกหนึ่งทางเลือกการออมที่มีความเสี่ยงน้อย และมีผลตอบแทนที่ค่อนข้างแน่นอน อย่างไรก็ตาม การฝากประจำจะไม่สามารถทำการถอนเงินออกได้จนกว่าจะถึงเวลาที่กำหนด

สรุปได้ว่าทั้งประกันเงินออมกับเงินฝากประจำนั้น ต่างมีข้อดีที่โดดเด่นแตกต่างกันออกไป ส่วนจะเลือกออมแบบไหน ให้ใช้วัตถุประสงค์และความต้องการของผู้ออมเงินเป็นตัวตัดสิน เช่น ในกรณีที่คุณมีความต้องการที่จะเก็บออม เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว ไปพร้อม ๆ กับความสบายจากการได้รับสิทธิ์ความคุ้มครองจากประกัน แผนการออมเงินที่เหมาะสม คือการออมเงินกับประกันชีวิตนั่นเอง!

ข้อดีของการออมเงินกับประกันชีวิต

• ออมเงินกับประกันชีวิต มีความเสี่ยงต่ำ

เนื่องจากการออมเงินในแบบของประกันชีวิตออมทรัพย์นั้นจะมีผลตอบแทนที่แน่นอน ว่าจะได้ผลตอบแทนคืนเมื่อครบสัญญาเท่าไหร่ ระหว่างสัญญาเท่าไหร่ และให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง ถือเป็นตัวเลือกที่ดีในการเริ่มสร้างวินัยในการออมเงิน เหมาะสำหรับคนที่ต้องการผลตอบแทนที่การันตีแบบแน่นอน

• มีแผนประกันที่มีความยืดหยุ่นสูงมาก

เนื่องจากการทำประกันแบบออมทรัพย์หรือสะสมทรัพย์นั้น จะมีแผนชำระเบี้ยประกันอยู่ที่ประมาณ 8-15 ปีโดยส่วนมาก แต่นั่นไม่ใช่ประเด็นสำคัญ สิ่งที่ยืดหยุ่นที่สุดคือเบี้ยต่อปีนั้น มีหลากหลายมาก ทั้งนี้เราสามารถบอกกับตัวแทนประกันชีวิตได้ว่าต้องการแบบไหน ตัวแทนประกันชีวิตก็จะคำนวณและนำเสนอแผนประกันที่ตรงใจให้แก่คุณ

• ได้ความคุ้มครองชีวิตระหว่างถือกรมธรรม์

ในการทำประกันชีวิตก็ต้องมีการคุ้มครองชีวิตเป็นหลักอย่างแน่นอน แต่ในเมื่อการทำประกันชีวิตนั้นหากเราเสียชีวิตหรือมีเหตุทำให้ไม่สามารถส่งเบี้ยประกันได้ ครอบครัวของเราหรือผู้ได้รับผลประโยชน์ก็ยังสามารถได้รับผลประโยชน์ที่มากกว่าเงินออมหรือการลงทุนประเภทอื่นๆ

• เลือกทำสัญญาเพิ่มเติมได้

ในการทำประกันสุขภาพเพื่อคุ้มครองเพิ่มเติมนั้น บางทีก็ต้องมีสัญญาหลักด้วย ในส่วนนี้ประกันชีวิตออมทรัพย์ก็ตอบโจทย์เช่นกัน เพราะมีช่วงระยะเวลาเฉพาะเจาะจง วางแผนการเงินและวางแผนเรื่องความคุ้มครองสุขภาพไปในตัว

• สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเงินได้

ออมเงินกับประกันชีวิต สามารถนำสิทธิ์ไปใช้ลดหย่อนภาษีส่วนบุคคลได้สูงสุดถึง 100,000 บาท ซึ่งส่วนมากจะมีแบบประกันลดหย่อนภาษีนี้อยู่แล้ว แต่จะอยู่ในหมวดหมู่ของประกันชีวิตแบบออมทรัพย์  โดยจุดเด่นของประกันชีวิตแบบออมทรัพย์นั้น ก็คือ "ผลตอบแทน" อย่างที่เราพูดถึงไปในตอนต้นนั่นเอง

เริ่มต้นวางแผนทางการเงินให้มั่นคง พร้อมรับผลตอบแทนและความคุ้มครองสุดคุ้มในระยะยาวได้อย่างมั่นใจ ด้วยแผนประกันออมทรัพย์ที่ตอบโจทย์จากโตเกียวมารีน มีหลายแผนให้เลือกตามความต้องการ คุ้มค่าแน่นอน