เงินเดือนน้อยออมยังไงดี ? เริ่มวางแผนการเงินที่นี่เลย

ขั้นตอนที่ 1 : กำหนดเป้าหมายทางการเงิน

ก่อนที่จะเริ่มวางแผนการเงิน สิ่งสำคัญที่สุดคือการกำหนดเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจน ลองถามตัวเองว่า ต้องการออมเงินเพื่ออะไรบ้าง เป้าหมายของแต่ละคนอาจแตกต่างกันไป เช่น

1. ซื้อบ้าน : หากต้องการมีบ้านเป็นของตัวเอง คุณจำเป็นต้องเก็บเงินสำหรับเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

2. เกษียณอายุ : การวางแผนเกษียณเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกคน ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไรก็ตาม

3. เดินทางท่องเที่ยว : สำหรับผู้ที่ชอบการท่องเที่ยว การวางแผนการเงินสำหรับการเดินทางจะช่วยให้คุณสามารถท่องเที่ยวได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย

4. การศึกษาของลูก : ถ้าคุณมีลูกหรือวางแผนจะมีลูกในอนาคต การเก็บเงินสำหรับการศึกษาของพวกเขาเป็นสิ่งสำคัญ

เมื่อมีเป้าหมายที่ชัดเจนก็จะสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น นอกจากนั้น การมีเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงจะช่วยให้คุณมีแรงจูงใจในการออมเงินเพิ่มขึ้นอีกด้วย

ขั้นตอนที่ 2 : จัดการรายรับรายจ่าย

หลังจากที่กำหนดเป้าหมายทางการเงินแล้ว ขั้นตอนการวางแผนทางการเงินต่อไปคือ การจัดการรายรับรายจ่าย ซึ่งถือเป็นขั้นตอนที่สำคัญมาก เพราะจะช่วยให้เห็นภาพรวมของสถานะทางการเงินของตัวเอง 

1. จดบันทึกรายได้ทั้งหมด

   • เริ่มต้นด้วยการบันทึกรายได้ทั้งหมด รวมถึงเงินเดือน โบนัส และรายได้อื่น ๆ เช่น รายได้จากการทำงานพิเศษ หรือเงินปันผลจากการลงทุน

   • การรู้รายได้ที่แน่นอนจะช่วยให้วางแผนการเงินได้ดีขึ้น

2. จดบันทึกค่าใช้จ่ายทั้งหมด

   • บันทึกค่าใช้จ่ายทุกอย่าง ทั้งค่าใช้จ่ายคงที่ (เช่น ค่าเช่า ค่าผ่อนบ้าน ค่าน้ำ ค่าไฟ) และค่าใช้จ่ายผันแปร (เช่น ค่าอาหาร ค่าความบันเทิง)

   • ใช้แอปพลิเคชันช่วยบันทึกค่าใช้จ่ายหรือสมุดบันทึก เพื่อติดตามค่าใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอ

3. ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

   • หลังจากที่ได้ภาพรวมของค่าใช้จ่ายแล้ว ให้พิจารณาว่ามีค่าใช้จ่ายใดที่สามารถลดหรือตัดออกได้บ้าง

   • เริ่มจากค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น การรับประทานอาหารนอกบ้านบ่อยเกินไป หรือการสมัครบริการสตรีมมิงที่ไม่ค่อยได้ใช้

   • พยายามหาทางเลือกที่ประหยัดกว่าสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น การเปลี่ยนแผนโทรศัพท์มือถือ หรือการใช้บัตรเครดิตที่ให้แต้มสะสมหรือเงินคืน

การจัดการรายรับรายจ่ายอย่างมีประสิทธิภาพจะช่วยให้มีเงินเหลือสำหรับการออมและการลงทุนมากขึ้น

ขั้นตอนที่ 3 : จัดสรรเงินเพื่อการออม

เมื่อจัดการรายรับรายจ่ายแล้ว ขั้นตอนการวางแผนทางการเงินต่อไปคือ การจัดสรรเงินเพื่อการออม ถึงแม้จะรู้สึกว่ามีเงินเหลือไม่มาก แต่การเริ่มต้นออมแม้เพียงเล็กน้อยก็ยังดีกว่าไม่ออมเลย โดยตัวอย่างการวางแผนการเงินในขั้นตอนนี้มีดังนี้

1. กำหนดจำนวนการออม

   • ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินแนะนำให้ออมอย่างน้อย 10-20% ของรายได้

   • ในกรณีที่ไม่สามารถออมได้มากขนาดนั้น ให้เริ่มต้นด้วยจำนวนเงินเล็กน้อยที่สามารถทำได้อย่างสม่ำเสมอ เช่น 5% ของรายได้

   • พยายามเพิ่มจำนวนเงินออมเมื่อเวลาผ่านไป โดยเฉพาะเมื่อได้รับการขึ้นเงินเดือนหรือมีรายได้เพิ่มขึ้น

2. ใช้วิธี “จ่ายตัวเองก่อน”

   • แทนที่จะรอดูว่ามีเงินเหลือเท่าไรแล้วค่อยออม ให้หักเงินออมออกมาทันทีที่ได้รับเงินเดือน

   • ตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีเงินเดือนไปยังบัญชีออมทรัพย์ในวันที่ได้รับเงินเดือน

   • วิธีนี้จะช่วยให้มีวินัยในการวางแผนการเงินมากขึ้นและลดโอกาสที่จะใช้เงินที่ควรเก็บออม

3. สร้างกองทุนฉุกเฉิน

   • เริ่มต้นด้วยการสร้างกองทุนฉุกเฉินที่มีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน

   • กองทุนนี้จะช่วยคุ้มครองคุณจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การสูญเสียงาน หรือค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ฉุกเฉิน

4. ใช้เทคนิคการออมแบบ “ปลายเศษ”

   • ใช้แอปฯ หรือบริการธนาคารที่ปัดเศษการใช้จ่ายขึ้นและนำส่วนต่างไปออม

   • วิธีนี้จะช่วยให้ออมเงินโดยไม่รู้ตัวและไม่กระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวันมากนัก

ขั้นตอนที่ 4 : ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์

การทำประกันชีวิตแบบออมทรัพย์เป็นอีกวิธีหนึ่งในการวางแผนการเงินที่ช่วยคุ้มครองคุณและครอบครัวจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด พร้อมกับสร้างเงินออมไปในตัว

1. ข้อดีของประกันชีวิตแบบออมทรัพย์

   • ให้ความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ

   • มีส่วนของเงินออมที่เติบโตตามระยะเวลา

   • สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้

2. พิจารณาความเหมาะสม

   • ประเมินความต้องการและความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกัน

   • เปรียบเทียบแผนประกันจากหลายบริษัท เพื่อหาแผนที่เหมาะสมกับตัวเองที่สุด

3. เริ่มต้นด้วยความคุ้มครองพื้นฐาน

   • หากงบประมาณจำกัด ให้เริ่มต้นด้วยแผนประกันที่ให้ความคุ้มครองพื้นฐานก่อน

   • สามารถเพิ่มความคุ้มครองหรือปรับแผนได้ในอนาคตเมื่อมีความพร้อมทางการเงินมากขึ้น

ขั้นตอนที่ 5 : แบ่งเงินนำไปลงทุน

การลงทุนเป็นขั้นตอนการวางแผนทางการเงินที่ช่วยให้เงินออมงอกเงยเร็วกว่าการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ธรรมดา ถึงแม้จะมีเงินไม่มาก แต่การเริ่มต้นลงทุนแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้ได้ประโยชน์จากพลังของดอกเบี้ยทบต้น

1. สินทรัพย์ที่เหมาะกับการลงทุน

   • กองทุนรวม : เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นลงทุน เพราะมีการกระจายความเสี่ยงและบริหารจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญ

   • หุ้น : ให้ผลตอบแทนที่สูงในระยะยาวแต่มีความเสี่ยงสูง เหมาะสำหรับผู้ที่มีความรู้และยอมรับความเสี่ยงได้

   • พันธบัตรรัฐบาล : มีความเสี่ยงต่ำ แต่ให้ผลตอบแทนที่ค่อนข้างต่ำ เหมาะสำหรับการลงทุนระยะยาวและผู้ที่ต้องการความมั่นคง

   • สลากออมสิน : เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการโอกาสในการถูกรางวัลพร้อมกับการออมเงิน

2. กระจายความเสี่ยง : ยึดหลัก “อย่าเอาไข่ทั้งหมดใส่ตะกร้าใบเดียว” นั่นคือ ไม่ควรลงทุนทั้งหมดในสินทรัพย์ประเภทเดียว ควรกระจายการลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภท เพื่อลดความเสี่ยง โดยสัดส่วนการลงทุนควรสอดคล้องกับเป้าหมาย ระยะเวลา และความสามารถในการรับความเสี่ยงของแต่ละบุคคล

3. เริ่มต้นด้วยการลงทุนแบบสม่ำเสมอ : ใช้วิธีการลงทุนแบบ Dollar-Cost Averaging (DCA) โดยลงทุนเป็นประจำทุกเดือน ด้วยจำนวนเงินที่เท่ากัน วิธีนี้จะช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาดและสร้างวินัยในการลงทุน เริ่มต้นด้วยจำนวนเงินที่สบายใจ แม้จะเป็นเพียงเงินจำนวนน้อยก็ตาม เช่น 500 หรือ 1,000 บาทต่อเดือน

4. ศึกษาและเรียนรู้อย่างต่อเนื่อง : การลงทุนเป็นทักษะที่ต้องเรียนรู้อย่างต่อเนื่อง ติดตามข่าวสารทางการเงินและการลงทุน เข้าร่วมสัมมนาหรือคอร์สออนไลน์เกี่ยวกับการลงทุน ถ้ารู้สึกไม่มั่นใจ อย่าลังเลที่จะขอคำปรึกษาจากที่ปรึกษาวางแผนการเงินมืออาชีพ

5. ตั้งเป้าหมายและติดตามผลการลงทุน : กำหนดเป้าหมายผลตอบแทนที่ต้องการ รวมถึงระยะเวลาในการลงทุนให้ชัดเจน ปรับพอร์ตการลงทุนเป็นประจำ และที่สำคัญอย่าตื่นตระหนกกับความผันผวนระยะสั้น แต่ให้มุ่งเน้นที่เป้าหมายระยะยาวเป็นหลัก

แผนประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ จากโตเกียวมารีนประกันชีวิต ตอบโจทย์การออมเพื่อเป้าหมายที่หลากหลาย

สำหรับใครที่กำลังมองหา “ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์” ที่น่าเชื่อถือ และมอบสิทธิประโยชน์สุดพิเศษ แนะนำโตเกียวมารีนประกันชีวิต ไม่ว่าคุณจะมีเป้าหมายทางการเงินแบบไหน จะต้องการเก็บเงินเพื่อใช้เป็นทุนการศึกษาให้บุตรหลาน หรืออยากหาตัวช่วยในการเก็บเงิน เพื่อเตรียมพร้อมสู่การใช้ชีวิตที่มั่งคั่งและมั่นคงในบั้นปลาย แผนประกันเงินออมจากโตเกียวมารีนประกันชีวิต พร้อมช่วยเสริมสร้างวินัยในการออม และมอบผลตอบแทนที่คุ้มค่าให้แก่คุณ เลือกแผนประกันที่ใช่ เปรียบเทียบความคุ้มครองในแบบที่คุณต้องการได้เลย ลงทะเบียนเพื่อขอรับข้อมูลเพิ่มเติมจากเรา หรือโทรสอบถามข้อมูลได้ที่ ศูนย์บริการลูกค้ารายบุคคล โทร. 02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น.

ข้อมูลอ้างอิง

1. Tips to save money when you have a low income. สืบค้นเมื่อวันที่ 16 สิงหาคม 2567 จาก  https://economictimes.indiatimes.com/wealth/save/tips-to-save-money-when-you-have-a-low-income/articleshow/111182067.cms?from=mdr