ประกันสะสมทรัพย์ VS ประกันบำนาญ แบบไหนที่เหมาะกับเรา

ประกันเป็นหนึ่งในเครื่องมือการวางแผนด้านการเงิน ที่ช่วยปิดประตูความเสี่ยง สร้างความมั่นคงและมั่งคั่งให้แก่เรา ซึ่งหากว่าใครกำลังจะวางแผนทำประกันเพื่อลดหย่อนภาษี และวางแผนเกษียณ ก็คงจะคุ้นเคยกับประกันสะสมทรัพย์ และประกันบำนาญ จนหลายคนเริ่มสับสนว่าประกันสองแบบนี้เหมือนหรือต่างกันหรือไม่ สามารถซื้ออย่างใดอย่างหนึ่งได้ไหม หรือควรซื้อทั้งสองอย่างดี ไปดูคำตอบกันเลย

ประกันสะสมทรัพย์มีข้อดีอย่างไร เหมาะกับใครบ้าง

ประกันสะสมทรัพย์ เป็นประกันในรูปแบบของเงินออม โดยจะให้เราจ่ายเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด และคืนเงินในลักษณะของเงินก้อน หรือทยอยจ่ายระหว่างสัญญา และมีการคุ้มครองชีวิต ในกรณีที่เราเสียชีวิตระหว่างสัญญา บริษัทก็จะจ่ายเงินประกันชีวิตให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ตามที่กำหนดไว้

ประกันสะสมทรัพย์มักจะถูกเปรียบเทียบกับบัญชีเงินฝาก ซึ่งแม้ดูผิวเผินจะเหมือนกัน แต่ก็มีความแตกต่างจากการฝากออมทรัพย์ทั่วไป ตรงที่จะมีการคุ้มครองชีวิตอยู่ด้วย ผลตอบแทนที่ได้ไม่เสียภาษี และสามารถใช้ในการลดหย่อนภาษีประจำปีตามข้อกำหนดของกรมสรรพากรได้ ทำให้หลายคนสนใจที่จะซื้อประกันสะสมทรัพย์มากกว่าการฝากออมทรัพย์แบบทั่วไป

อย่างไรก็ตาม การทำประกันสะสมทรัพย์ อาจจะเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดีในการเริ่มต้นทำประกันสำหรับลดหย่อนภาษีหรือประกันชีวิตตัวแรก เพราะมีข้อดีที่หลากหลายและมีแผนประกันที่ยืดหยุ่นและมีให้เลือกหลากหลายไม่แพ้แผนประกันรูปแบบอื่นๆ

จุดเด่นของประกันสะสมทรัพย์

●      ช่วยสร้างวินัยทางการเงิน สำหรับใครที่เก็บเงินไม่อยู่ หรือต้องการเก็บออมอย่างต่อเนื่องเป็นประจำ การทำประกันสะสมทรัพย์เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยให้การเก็บออมของเรามีความต่อเนื่อง และมีประสิทธิภาพ

●      ได้ผลตอบแทนที่ค่อนข้างแน่นอน ทั้งเงินจ่ายคืน ในกรณีเสียชีวิตก็จะมีเงินผลประโยชน์ให้แก่คนข้างหลังอีกด้วย

●      ผลตอบแทนไม่ต้องเสียภาษี และสามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย ซึ่งแตกต่างจากการฝากออมทรัพย์ ที่ต้องเสียภาษีเมื่อได้รับดอกเบี้ย และไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีประจำปีได้

เหมาะกับใคร

            ประกันแบบออมทรัพย์ เหมาะกับคนที่ต้องการเก็บออมเงินสำหรับอนาคตให้กับตนเอง และต้องการสร้างหลักประกันให้แก่คนข้างหลัง เป็นเสาหลักของครอบครัว ซึ่งเมื่อครบสัญญาจะได้รับผลตอบแทนเป็นเงินก้อน

ประกันบำนาญเป็นอย่างไร ทุกคนควรทำหรือไม่

            ประกันบำนาญ เป็นประกันที่คล้ายกับประกันสะสมทรัพย์ โดยจะจ่ายเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนด แต่จะไม่มีการคืนเงินก่อนครบอายุ 55 ปี* และจะจ่ายเงินคืนในรูปแบบของเงินบำนาญหลังเกษียณแล้ว (*อายุขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์)

    สำหรับประกันบำนาญเป็นประกันอีกประเภทหนึ่งที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามกฎหมาย ซึ่งเป็นหนึ่งในการวางแผนเกษียณที่ได้รับความนิยม เนื่องจากผลตอบแทนแน่นอน และได้รับเงินในรูปแบบของบำนาญ จำนวนเงินตามที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์

จุดเด่นของประกันบำนาญ

●      สามารถนำไปลดหย่อนภาษีประจำปีได้

●      ได้รับเงินใช้หลังจากเกษียณเป็นประจำ ไม่ต้องกลัวว่าการได้เงินมาเป็นก้อนแล้วจะใช้หมดไปอย่างรวดเร็ว

●      คุ้มครองชีวิต หากว่าเราเสียชีวิต คนข้างหลังก็ยังได้รับผลประโยชน์จากที่เราทำประกันเอาไว้

เหมาะกับใคร

            ประกันบำนาญจะเหมาะกับผู้ที่ต้องการหลักประกันและรายได้ที่มั่นคงหลังเกษียณ ลดความเสี่ยงจากการลงทุนประเภทอื่น ๆ เป็นการจัดสัดส่วนการลงทุนที่อยู่ในกลุ่มที่ไม่เสี่ยงมาก และที่สำคัญคือ ใครที่ต้องการวางแผนลดหย่อนภาษีประจำปี ก็สามารถทำได้เช่นเดียวกัน 

เราควรจะซื้อประกันแบบไหนดี?

            ไม่ว่าเราจะวางแผนเกษียณ หรือว่าจะวางแผนลดหย่อนภาษีประจำปีก็ตาม การซื้อประกันสะสมทรัพย์ และประกันบำนาญก็เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยให้เราวางแผนทั้งสองอย่างนี้อย่างมีประสิทธิภาพ เพราะที่จริงแล้ว เราไม่จำเป็นต้องเลือกทำอย่างใดอย่างหนึ่ง เราสามารถเลือกซื้อประกันได้ทั้งสองประเภท เนื่องจากประกันสองอย่างนี้มีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง และมีสิทธิ์การลดหย่อนภาษีที่แตกต่างกันอีกด้วย

            ในส่วนของประกันสะสมทรัพย์ เมื่อครบสัญญา เราจะได้รับเงินเป็นก้อนใหญ่ ไม่ว่าเราจะได้รับผลประโยชน์ระหว่างทางหรือไม่ก็ตาม ซึ่งเราสามารถใช้เงินก้อนนี้ไปลงทุนต่อยอด หรือนำไปท่องเที่ยว หาความสุขในวัยเกษียณ ซึ่งเป็นวัยอิสระที่เราไม่จำเป็นต้องแบกรับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ไม่ต้องส่งเสียดูแลลูกอีกต่อไป

            ส่วนประกันบำนาญ จะเป็นประกันที่มีเงินคืนให้เราเป็นรายงวด ซึ่งเป็นหลักประกันว่าเราจะมีเงินใช้ทุกงวดหลังเกษียณ ไม่ต้องกลัวว่าเราจะใช้เงินก้อนหมดอย่างรวดเร็ว

            ในส่วนของการลดหย่อนภาษี ประกันสะสมทรัพย์จะอยู่ในหมวดเดียวกับการประกันชีวิตแบบทั่วไป ซึ่งจะลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ตามจำนวนที่จ่ายจริง ในส่วนของประกันบำนาญจะสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท แต่หากว่าเราไม่ได้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนของประกันชีวิตทั่วไป เราก็จะสามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนได้ถึง 300,000 บาท

            ด้วยเหตุนี้ หากว่าเรามีเงินได้ที่ต้องเสียภาษีจำนวนมาก การทำประกันทั้งสะสมทรัพย์และบำนาญ ก็จะช่วยลดหย่อนภาษีให้เราได้ตามกฎหมายรวมกันสูงสุดถึง 300,000 บาท

ซื้อประกันลดหย่อนภาษีไว้ สะสมทรัพย์และเกษียณแบบสบาย ไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน แถมระหว่างทางยังได้ลดหย่อนภาษี ปรึกษาโตเกียวมารีนประกันชีวิตเลย เรามีหลากหลายแผนให้เลือกตามความต้องการของคุณ สำหรับคนที่สนใจสอบถามเพิ่มเติมได้ที่ ศูนย์บริการลูกค้ารายบุคคล โทรศัพท์ 02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น.