7 ขั้นตอนในการก้าวสู่อิสรภาพทางการเงินที่แท้จริง

อิสรภาพทางการเงินที่แท้จริงคืออะไร ?

อิสรภาพทางการเงิน (Financial Freedom) คือ การที่บุคคลมีรายได้จากทรัพย์สินและการลงทุนที่มากพอต่อการดำรงชีวิตประจำวันอย่างสุขสบาย ไม่จำเป็นต้องพึ่งพารายได้จากงานประจำ ซึ่งไม่จำเป็นต้องร่ำรวยเงินทอง หรือมีเงินมากมาย แต่มีมากพอที่จะใช้จ่ายอย่างสมเหตุสมผล 

หลายคนอาจจะกำลังคิดว่า แล้วเราจะรู้ได้อย่างไรว่ามีอิสรภาพทางการเงินหรือยัง เราสามารถคำนวณได้ง่าย ๆ จากสมการดังต่อไปนี้ 

สมการอิสรภาพทางการเงิน = รายได้จากทรัพย์สิน ÷ ค่าใช้จ่าย ≥ 1

แปลว่า หากเรามีรายได้หรือลงทุนได้มากกว่าหรือเท่ากับรายจ่าย ก็จะมีอิสรภาพทางการเงินอย่างแท้จริง 

 แนวคิดจาก 7 ระดับของอิสรภาพทางการเงิน

Grant Sabatier ซึ่งเป็นผู้ที่เขียนหนังสือ Financial Freedom ได้แบ่งระดับของอิสรภาพทางการเงินออกเป็นทั้งหมด 7 ระดับ ดังต่อไปนี้ 

 ระดับที่ 1 ความชัดเจน

  มีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของตัวเอง มีเงินทั้งหมดเท่าไร มีหนี้ตัวไหนที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน 

ระดับที่ 2 การพึ่งพาตนเองได้

  สามารถนำเงินของตนเองมาเลี้ยงตนเองได้ โดยที่ไม่จำเป็นต้องรบกวนคนอื่น 

ระดับที่ 3 พอเหลือใช้และสามารถออมเงินได้

  มีเงินเหลือเอาไว้ออมหรือลงทุน หลังจากที่หักค่าใช้จ่ายอื่น ๆ 

ระดับที่ 4 มั่นคง มีเงินเก็บพอที่จะรับมือกับเหตุฉุกเฉิน

  มีเงินสำรองสำหรับการใช้ชีวิตอย่างน้อย 6 เดือน หากว่าต้องออกจากงานกะทันหัน หรือเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินก็ยังสามารถดูแลตนเองได้ 

ระดับที่ 5 ยืดหยุ่น มีอิสรภาพในการเลือกทำสิ่งที่ต้องการได้บ้าง

  สามารถตัดสินใจทำในสิ่งที่ตัวเองอยากทำ โดยที่ไม่เดือดร้อนทางการเงิน 

ระดับที่ 6 มีอิสระทางการเงิน

มีรายได้จากทรัพย์สินมากพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมด อาจจะเป็นจากการลงทุน หรือมี Passive Income ที่เพียงพอต่อการดำรงชีวิต

ระดับที่ 7 มีเหลือใช้ 

มีเงินมากพอให้สามารถใช้ชีวิตได้อย่างที่ต้องการโดยไม่ต้องทำงาน มีความมั่งคั่ง และไม่ต้องกังวลเรื่องเงินอีกต่อไป 

ขั้นที่ 1 ตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนและเป็นไปได้ 

  ไม่ว่าเราจะทำอะไรก็ตาม สิ่งที่สำคัญเป็นอันดับแรกก็คือ การตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนและอยู่บนพื้นฐานความเป็นจริง ซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญในการประสบความสำเร็จดังที่ตั้งเอาไว้ ในกรณีนี้ แนะนำให้ลองคิดว่าจะเก็บเงินหรือลงทุนไปเพื่ออะไร เช่น การเก็บเงินสำหรับเกษียณ หรือการเพิ่มรายได้จากการลงทุน โดยระบุจำนวนเงิน และระยะเวลาที่สามารถทำได้จริง หากว่าเป็นเป้าหมายระยะยาวที่กินเวลานาน แนะนำให้แบ่งเป็นเฟส เพื่อจะได้มีกำลังใจในการไปสู่เป้าหมายที่วางไว้ 

ขั้นที่ 2 ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย และวิเคราะห์การใช้จ่ายของตนเอง 

เป็นขั้นตอนพื้นฐานของการวางแผนทางการเงิน โดยการสำรวจพฤติกรรมการใช้เงินและหาจุดที่สามารถลดหรือปรับปรุงได้ เพราะนอกจากการหาเงินให้ได้เพิ่มขึ้นแล้ว การลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นก็เป็นหนึ่งในวิธีที่ทำให้มีเงินเหลือกินเหลือใช้มากยิ่งขึ้น

ขั้นที่ 3 ทำงบประมาณการใช้จ่ายในแต่ละเดือน

วางแผนการใช้จ่ายให้สอดคล้องกับเป้าหมายการเงิน มีการแบ่งเงินออมก่อนที่จะใช้ จำกัดค่าใช้จ่ายในด้านต่าง ๆ เช่น ค่ากินข้าวนอกบ้าน ค่าเสื้อผ้า เพื่อที่จะเพิ่มโอกาสในการเก็บเงินได้เพิ่มมากขึ้น 

ขั้นที่ 4 จ่ายหนี้ให้หมด

ปิดหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง ซึ่งเป็นอุปสรรคที่สำคัญของการก้าวสู่อิสระทางการเงิน อย่างหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อปลดภาระทางการเงิน 

ขั้นที่ 5 ปิดรอยรั่วทางการเงิน

ป้องกันความเสี่ยงที่จะทำให้เสียเงินก้อนใหญ่โดยที่คาดการณ์ไม่ถึง เช่น ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล การทำประกันสุขภาพและประกันชีวิตจะช่วยดูแลค่าใช้จ่าย หากว่าเกิดเหตุฉุกเฉินในชีวิต โดยแนะนำให้ทำประกันพื้นฐาน อย่างประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันบ้าน ประกันรถยนต์ 

ขั้นที่ 5 วางแผนการลงทุน

วางแผนทางการเงินและลงทุนในความเสี่ยงที่รับได้  เช่น กองทุนรวม ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันชีวิตบำนาญ เพื่อสร้างรายได้ในระยะยาว  

ขั้นที่ 6 สร้างรายได้หลากหลายทาง

อย่ามีรายได้เพียงทางเดียว แต่แนะนำให้มีรายได้จากหลากหลายช่องทาง ไม่ว่าจะเป็นการสร้าง Passive Income หรือการสร้างรายได้ทางอื่น เช่น ค่าเช่า ดอกเบี้ย หรือเงินปันผล เพื่อใช้เป็นรายได้ในวัยเกษียณ

ประกันชีวิตสะสมทรัพย์และประกันชีวิตบำนาญ ตัวช่วยในการสร้างอิสรภาพทางการเงิน

สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนเพื่อบรรลุเป้าหมาย “อิสรภาพทางการเงิน” ขอแนะนำการทำประกันออมทรัพย์ และประกันบำนาญจากโตเกียวมารีนประกันชีวิต ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในช่วงเกษียณ เลือกแผนที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณได้เลย เพื่อให้ชีวิตหลังเกษียณเป็นไปอย่างราบรื่นและมั่นคง 

ผู้ที่สนใจสามารถขอคำปรึกษาได้ที่ เบอร์โทรศัพท์ 02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น.

ข้อมูลอ้างอิง

1. 7 ระดับ อิสรภาพทางการเงิน. สืบค้นเมื่อวันที่ 18 ตุลาคม 2567 จาก https://wealthmeup.com/22-07-17-financialindependence/

2. 7 Steps To Achieve Financial Freedom And Retire Early. สืบค้นเมื่อวันที่ 18 ตุลาคม 2567 จาก https://www.forbes.com/sites/enochomololu/2024/01/20/7-steps-to-achieve-financial-freedom-and-retire-early/

3. 5 Steps to Financial Freedom. สืบค้นเมื่อวันที่ 18 ตุลาคม 2567 จาก https://www.canberra.edu.au/uc-alumni-canvas/canvas-articles/posts/5-steps-to-financial-freedom