ตอบข้อสงสัยประกันอุบัติเหตุคืออะไร และมีข้อดีอย่างไร?

อุบัติเหตุ ไม่ใช่เรื่องไกลตัวอย่างที่เราคิด เพราะในทุก ๆ ช่วงเวลาของชีวิต ล้วนมีความเสี่ยงที่จะเกิดอุบัติเหตุได้เสมอ ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุเล็กน้อย อย่างลื่นล้ม มีดบาด ไปจนถึงอุบัติเหตุร้ายแรงแบบที่เราไม่คาดฝัน ซึ่งไม่ว่าอุบัติเหตุจะเล็กหรือจะใหญ่ ต่างต้องมีค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล และก่อให้เกิดการสูญเสียรายได้เมื่อต้องพักฟื้นด้วยกันทั้งสิ้น การทำประกันอุบัติเหตุจึงเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม แต่สำหรับใครที่ยังลังเลใจว่าจริง ๆ แล้วประกันอุบัติเหตุนั้น จำเป็นไหมที่ต้องทำ เราจะมาบอกถึงความสำคัญและข้อดีของการประกันภัยอุบัติเหตุให้แก่คุณ

ประกันอุบัติเหตุ คืออะไร?

ประกันอุบัติเหตุ คือ ประกันภัยที่คุ้มครองผู้เอาประกันเมื่อเกิดอุบัติเหตุในทุกรูปแบบ ตั้งแต่บาดเจ็บเล็กน้อยจนถึงเสียชีวิต บริษัทประกันจะดูแลค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ และในกรณีร้ายแรงถึงขั้นทุพพลภาพ สูญเสียอวัยวะหรือชีวิต โดยจะจ่ายเงินทดแทนให้แก่ผู้เอาประกันหรือทายาทที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ประกันอุบัติเหตุจะแตกต่างจากประกันสุขภาพตรงที่ค่าเบี้ยประกันคงที่ ไม่ปรับเพิ่มตามอายุ และมีเบี้ยประกันที่ค่อนข้างต่ำ คือหลักร้อยถึงหลักพันเท่านั้น จึงเหมาะสำหรับบุคคลทั่วไป โดยเฉพาะผู้สูงอายุและเด็ก เพราะอุบัติเหตุเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ แม้แต่ภายในบ้านที่หลายคนอาจจะมองข้ามไป  

ความคุ้มครองของประกันอุบัติเหตุมีอะไรบ้าง?

ความคุ้มครองของประกันอุบัติเหตุจะแตกต่างกันออกไปตามแต่ละกรมธรรม์ แต่โดยทั่วไป ประกันอุบัติเหตุจะให้ความคุ้มครองแก่ผู้เอาประกันในรายการดังต่อไปนี้ 

1. การบาดเจ็บเนื่องจากอุบัติเหตุทุกรูปแบบ โดยดูแลค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นตามวงเงินที่คุ้มครอง  
   
2. การสูญเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง 
3. เงินชดเชยรายได้ หากต้องเข้ารับการรักษาตัวในโรงพยาบาล 
4. ค่าปลงศพ รวมถึงค่าใช้จ่ายในการจัดการงานศพ ในกรณีเสียชีวิตเนื่องจากอุบัติเหตุ
5. การทุพพลภาพชั่วคราวสิ้นเชิง (ความคุ้มครองเพิ่มเติม)
6. การทุพพลภาพชั่วคราวบางส่วน (ความคุ้มครองเพิ่มเติม) 

รูปแบบของกรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุมีอะไรบ้าง?

กรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุโดยทั่วไปนั้น จะแบ่งออกเป็น 3 รูปแบบ คือ

1. ประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล

ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA: Personal Accident Insurance) เป็นรูปแบบของกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นจากอุบัติเหตุต่าง ๆ แก่บุคคลที่เอาประกันภัย หรือบางกรมธรรม์อาจระบุความคุ้มครองครอบคลุมไปถึงบุคคลในครอบครัวได้ด้วยเช่นกัน

2. ประกันภัยอุบัติเหตุกลุ่ม

ประกันภัยอุบัติเหตุกลุ่ม เป็นรูปแบบของกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองแก่กลุ่มบุคคล เช่น กลุ่มพนักงานบริษัท ข้าราชการ หรือสมาคมต่าง ๆ ซึ่งความคุ้มครองและเงื่อนไขในกรมธรรม์จะแตกต่างกันไปตามข้อตกลงของแต่ละองค์กรกับบริษัทประกันภัย

3. ประกันภัยอุบัติเหตุสำหรับนักเรียน นิสิต และนักศึกษา

ประกันภัยอุบัติเหตุสำหรับนักเรียน นิสิต และนักศึกษา เป็นอีกหนึ่งรูปแบบของกรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุกลุ่ม โดยมุ่งเน้นให้ความคุ้มครองสำหรับนักเรียน นิสิต นักศึกษาในสถาบันการศึกษาต่าง ๆ นั่นเอง

ประกันอุบัติเหตุ มีข้อดีอย่างไร?

สำหรับใครที่ยังลังเลสงสัยว่าประกันอุบัติเหตุนั้น จำเป็นไหม เราไปดูข้อดีที่จะสามารถนำไปประกอบการพิจารณาและช่วยให้ตัดสินใจซื้อได้ง่ายขึ้นกัน

1. ค่าเบี้ยประกันอุบัติเหตุมีราคาที่ย่อมเยา

ข้อดีประการแรกของประกันอุบัติเหตุ คือมีราคาค่าเบี้ยประกันภัยที่ย่อมเยา เมื่อเทียบกับประกันภัยแบบอื่น ๆ บุคคลทั่วไปสามารถทำได้ โดยประกันภัยอุบัติเหตุส่วนมากจะมีราคาค่าเบี้ยประกันอยู่ที่ประมาณหลักพันต้น ๆ ต่อปี ซึ่งเมื่อเทียบกับความคุ้มครองที่ได้รับ ทั้งค่ารักษาพยาบาลและค่าชดเชยต่าง ๆ นับว่ามีความคุ้มค่าเป็นอย่างยิ่ง  

2. ช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษาพยาบาล

ประกันอุบัติเหตุยังมีอีกหนึ่งข้อดี คือมีวงเงินชดเชยค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ ทั้งในกรณีที่บาดเจ็บเล็กน้อยต้องเข้ารับการตรวจและรักษาเป็นผู้ป่วยนอก (OPD: Out-Patient-Department) เช่น ถูกมีดบาดต้องเย็บแผลแต่ไม่ต้องนอนโรงพยาบาล หรือกรณีที่บาดเจ็บรุนแรงและต้องเข้ารับการรักษาเป็นผู้ป่วยใน (IPD : In Patient Department) และต้องนอนรักษาตัว หรือติดตามอาการที่โรงพยาบาล ที่สำคัญประกันอุบัติเหตุยังให้ความคุ้มครองตลอด 24 ชั่วโมง จึงเป็นการช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษาพยาบาล และสร้างความมั่นใจให้แก่ผู้เอาประกันและครอบครัวว่าหากเกิดอุบัติเหตุไม่คาดฝัน จะมีค่ารักษาพยาบาลอย่างแน่นอน 

3. ช่วยชดเชยการสูญเสียรายได้

ประกันภัยอุบัติเหตุยังให้ความคุ้มครองด้วยการชดเชยรายได้ในกรณีที่ต้องนอนพักรักษาตัวในโรงพยาบาล ช่วยให้ทั้งผู้เอาประกันและครอบครัวสามารถอุ่นใจ ว่าจะไม่สูญเสียรายได้ไปเนื่องจากบาดเจ็บ และมีเงินสำหรับเป็นค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันระหว่างที่ต้องพักรักษาตัวต่อไป

4. ให้ความคุ้มครองอุบัติเหตุทุกรูปแบบ

อีกหนึ่งข้อดีที่เห็นได้จากการทำประกันภัยอุบัติเหตุ คือให้ความคุ้มครองรูปแบบของอุบัติเหตุที่ครอบคลุม ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุที่สามารถเกิดขึ้นได้ทั่วไป เช่น หกล้ม มีดบาด รถชน ฯลฯ รวมถึงอุบัติเหตุที่เกิดจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ถูกลอบทำร้าย บาดเจ็บจากการถูกจี้ปล้น เป็นต้น

5. ค่าเบี้ยประกันภัยอุบัติเหตุคงที่

ค่าเบี้ยประกันอุบัติเหตุมีอัตราค่าเบี้ยที่คงที่ โดยจะไม่มีการปรับเพิ่มขึ้นเมื่ออายุมากขึ้น นับเป็นอีกหนึ่งข้อดีของประกันภัยอุบัติเหตุ เนื่องจากช่วยให้ผู้เอาประกันสามารถเลือกจ่ายค่าเบี้ยประกันในราคาที่ตนเองเห็นว่าเหมาะสม และให้ความคุ้มครองที่คุ้มค่า ทั้งยังตัดสินใจปรับเปลี่ยนรูปแบบความคุ้มครองให้ดียิ่งขึ้นได้

6. ทำประกันภัยอุบัติเหตุได้ทุกช่วงอายุ

ประกันภัยอุบัติเหตุสามารถทำได้ตั้งแต่อายุ 1 ปีถึงอายุ 65 ปี ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดในกรมธรรม์ของแต่ละบริษัทประกันภัย แต่โดยส่วนใหญ่จะครอบคลุมทุกช่วงวัย จึงมั่นใจได้ว่าจะได้รับความคุ้มครองจากประกันภัยอุบัติเหตุที่ครอบคลุมและคุ้มค่า ที่สำคัญคือไม่ต้องตรวจสุขภาพก่อนทำประกันภัยอุบัติเหตุอีกด้วย

ทั้งหมดนี้ คงทำให้เห็นกันแล้วว่าประกันอุบัติเหตุนั้น มีข้อดีอย่างไร และมีความจำเป็นมากแค่ไหน ดังนั้น เพื่อเป็นการเตรียมความพร้อมให้ตัวคุณเองและครอบครัว หมดกังวลเมื่อต้องเผชิญกับอุบัติเหตุที่ไม่คาดฝัน ขอแนะนำประกันอุบัติเหตุ PA Care จากโตเกียวมารีน แผนความคุ้มครองอุบัติเหตุที่ให้ความคุ้มครองหลากหลาย ช่วยคุณลดภาระค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาลที่เกิดจากการบาดเจ็บและอุบัติเหตุ ทั้งยังชดเชยรายได้ระหว่างเข้ารับการรักษาตัวที่โรงพยาบาล สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้เลยที่ ศูนย์บริการลูกค้ารายบุคคล โทรศัพท์ 02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น.

ข้อมูลอ้างอิง:

1. https://www.oic.or.th/th/education/insurance/accident