อยากทำประกันชีวิต เริ่มยังไงดี

อยากทำประกันชีวิต เริ่มต้นอย่างไรดี แล้วต้องทำแผนไหน อ่านจบเลือกได้

แล้วต้องทำแผนไหน อ่านจบเลือกได้แน่นอน

การทำประกันชีวิตเพิ่มความมั่นคงทางการเงินให้ครอบครัว

การทำประกันชีวิตคืออะไร ?

การทำประกันชีวิต คือ การคุ้มครองชีวิตของผู้ถือกรมธรรม์ จากเหตุที่ไม่คาดคิดหรืออุบัติเหตุ ทำให้ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ทุพพลภาพถาวร หรือชราภาพ โดยบริษัทประกันชีวิตจะจ่ายเงินชดเชยหรือค่าสินไหมคืนตามความคุ้มครองที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์  

นอกจากจะได้ความคุ้มครองชีวิตแล้ว ยังได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี สำหรับการทำประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป โดยสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตไปลดหย่อนภาษีเงินได้ สูงสุดถึง 100,000 บาท แต่ถ้าเราไม่ใช้สิทธิ์ในส่วนนี้ สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุดได้ถึง 300,000 บาท เมื่อทำประกันชีวิตแบบบำนาญได้เช่นกัน การทำประกันชีวิตนั้น ถ้าเรามองเผิน ๆ แล้วอาจจะเป็นเรื่องไกลตัว แต่ที่จริงเป็นเครื่องมือที่ดีในการบริหารความเสี่ยง ทั้งยังได้รับผลประโยชน์และผลตอบแทนในรูปแบบต่าง ๆ ที่น่าสนใจไม่แพ้การลงทุนประเภทอื่นเลย 

 

ประกันชีวิตมีกี่ประเภท อะไรบ้าง และแต่ละแบบแตกต่างกันอย่างไร ? 

ทำประกันชีวิตแบบไหนดี ? นี่คือคำถามของหลายคนที่ต้องการทำประกันชีวิต แต่ไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไร ให้ตรงกับความต้องการ และช่วยปิดความเสี่ยงทางการเงิน เพราะปัจจุบันมีประกันชีวิตมากมายหลากหลายแบบให้เลือก บางแผนไม่ได้แค่คุ้มครองชีวิตเท่านั้น แต่ยังมีผลประโยชน์อื่น ๆ ที่น่าสนใจ

ประกันชีวิตตลอดชีพ (Whole Life) 

ประกันชีวิตตลอดชีพ คือ ประกันชีวิตที่เน้นให้ความคุ้มครองชีวิตระยะยาว ส่วนมากจะคุ้มครองถึงอายุ 90-99 ปี มีระยะเวลาชำระเบี้ยค่อนข้างยืดหยุ่น และเบี้ยประกันภัยในแต่ละปีค่อนข้างต่ำ ทำให้ประกันชีวิตตลอดชีพนั้นเป็นที่นิยมอยู่ตลอดเวลา เพราะเป็นการทำประกันชีวิตเพื่อสร้างหลักประกันทางการเงินให้แก่คนที่เรารัก คนที่เราแคร์ โดยบริษัทประกันจะให้ความคุ้มครองเป็นเงินก้อนเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต และสามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพอื่น ๆ ได้ยาวนานตามระยะเวลาชำระเบี้ยของแบบตลอดชีพนั่นเอง

ประกันชีวิตตลอดชีพ เป็นการทำประกันชีวิตฉบับแรกของใครหลาย ๆ คน เนื่องจากมีเบี้ยประกันภัยที่ต่ำและคงที่ตลอดอายุสัญญา เข้าใจง่าย และมีความยืดหยุ่นสูง สามารถเลือกได้ว่าจะจ่ายเบี้ยประกันชีวิตกี่ปี หรือจ่ายจนถึงอายุเท่าไร และหากว่าอยู่จนครบอายุสัญญา ก็จะได้เงินก้อนตามที่ระบุเอาไว้ แต่หากว่าเสียชีวิตก่อน ผู้รับผลประโยชน์ก็จะได้เงินในส่วนนี้ไป  

ประกันชีวิตตลอดชีพ โตเกียว ออฟ ไลฟ์ 

ประกันชีวิตตลอดชีพจากโตเกียวมารีนประกันชีวิต เบี้ยประกันไม่สูง เหมาะกับการเป็นประกันฉบับแรกในชีวิต เลือกระยะเวลาการชำระเบี้ยประกันภัยได้ทั้ง 10 ปี 15 ปี 20 ปี อายุครบ 60 ปี ครบ 70 ปี และครบ 90 ปี สามารถนำเบี้ยประกันภัยไปลดหย่อนภาษีตามเงื่อนไขของกรมสรรพากรได้ อยู่ครบอายุสัญญา (อายุ 90 ปี) รับผลประโยชน์เต็มจำนวน 

คลิกดูรายละเอียดของประกันชีวิตตลอดชีพ โตเกียว ออฟ ไลฟ์ได้เลย

 

ประกันชีวิตชั่วระยะเวลา 

ประกันชีวิตชั่วระยะเวลา คือ ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองชั่วระยะเวลาหนึ่งตามที่กำหนด ซึ่งเป็นแผนประกันที่เบี้ยประกันภัยต่ำที่สุด แต่เมื่อเสียชีวิตจะได้ผลประโยชน์ที่สูง ทั้งนี้มักจะไม่มีเงินคืนในระหว่างทางที่ชำระเบี้ย คล้ายกับการทำประกันภัยรถยนต์หรือประกันสุขภาพ ส่วนใหญ่นิยมทำประกันชีวิตชั่วระยะเวลาแนบกับประกันอุบัติเหตุและประกันสุขภาพ เพื่อที่ค่าเบี้ยประกันภัยในแต่ละปีจะได้ไม่สูงมากนัก

ด้วยจุดเด่นเรื่องเบี้ยประกันชีวิตที่ไม่สูงมาก และมีผลประโยชน์ที่ค่อนข้างสูง แต่ไม่มีเบี้ยประกันชีวิตสะสม หลายคนเลือกทำประกันชีวิตชั่วระยะเวลาเป็นฉบับแรก และเมื่อมีรายได้เพิ่มมากขึ้น ค่อยขยับเป็นประกันชีวิตในรูปแบบอื่น ๆ แทน ซึ่งประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่เป็นเสาหลักของครอบครัว คนที่เพิ่งมีลูก หรือคนที่กำลังผ่อนบ้าน 

ประกันชีวิตชั่วระยะเวลาจากโตเกียวมารีนประกันชีวิต

สำหรับผู้ที่สนใจทำประกันชีวิตชั่วระยะเวลา โตเกียวมารีนประกันชีวิต มีหลากหลายแผนให้เลือกตามความต้องการ ดังนี้ 

คลิกดูรายละเอียดของประกันชีวิตชั่วระยะเวลาจากโตเกียวมารีนประกันชีวิต แผนต่าง ๆ ได้เลย 

 

ประกันชีวิตสะสมทรัพย์หรือประกันออมทรัพย์ 

ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันชีวิตออมทรัพย์ คือ ประกันชีวิตที่คล้ายการออมทรัพย์ ซึ่งระหว่างสัญญาก็จะได้รับความคุ้มครองชีวิตและอาจจะมีเงินคืนในแต่ละปีที่ครบสัญญา เช่น รับเงินคืนเมื่อครบปีที่ 5 หรือครบปีที่ 10 และเมื่อครบสัญญาก็จะได้ผลประโยชน์เป็นสัดส่วนที่ระบุในสัญญานั้น ๆ 

ข้อดีคือ เราจะได้รับจำนวนผลประโยชน์ที่แน่นอนเมื่อครบสัญญา มีหลากหลายแผนให้เลือกตามต้องการ จุดเด่นที่สำคัญของประกันชีวิตออมทรัพย์คือ ช่วยสร้างวินัยในการออม เป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ และยังได้รับทั้งการคุ้มครองชีวิต และได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย 

หากสนใจทำประกันชีวิตสะสมทรัพย์ แต่ยังไม่แน่ใจว่าจะเลือกแผนไหนดี สามารถบอกความต้องการ เพื่อให้ตัวแทนของโตเกียวมารีนประกันชีวิตแนะนำได้เลย  

 ประกันชีวิตออมทรัพย์ จากโตเกียวมารีนประกันชีวิต

ใครที่สนใจทำประกันชีวิตออมทรัพย์จากโตเกียวมารีนประกันชีวิต มีให้เลือกหลากหลายแผนตามต้องการ ตัวอย่างเช่น 

คลิกดูรายละเอียดหรือดูแผนประกันชีวิตสะสมทรัพย์จากโตเกียวมารีนประกันชีวิตเพิ่มเติมได้เลย 

 

ประกันชีวิตบำนาญ 

ประกันชีวิตบำนาญ คือ ประกันชีวิตที่ให้ผลประโยชน์คล้ายกับประกันชีวิตสะสมทรัพย์ แต่จะให้ผลประโยชน์เมื่อครบอายุปีที่ 55-60 เป็นต้นไป แล้วแต่แผนที่เราเลือกไว้ และแผนประกันชีวิตบำนาญจะให้ผลประโยชน์ทุก ๆ ปีเมื่อถึงระยะเวลาที่กำหนด ที่สำคัญยังให้ความคุ้มครองชีวิต ทั้งก่อนอายุ 55 ปีและหลังจากอายุ 55 จนอายุครบที่ระบุในสัญญา เหมาะกับผู้ที่ต้องการรายได้หลังเกษียณ โดยบริษัทประกันชีวิตจะจ่ายเป็นงวด ๆ ต่อเนื่องไปเรื่อย ๆ จนครบที่กำหนดไว้ในสัญญา

สำหรับ First Jobber หรือผู้ที่เพิ่งเริ่มทำงาน อาจจะคิดว่าการวางแผนเกษียณโดยการทำประกันชีวิตเกษียณนั้นเร็วไป แต่ที่จริงแล้ว การวางแผนเกษียณยิ่งเร็วเท่าไรก็ยิ่งดี เพราะจะเป็นการทยอยเก็บเงินก้อน นำไปลงทุนให้งอกเงย และสามารถถึงจุดหมายได้ง่ายและไวกว่าผู้ที่วางแผนเกษียณตอนอายุ 40+ ปี  

ประกันชีวิตบำนาญ จากโตเกียวมารีนประกันชีวิต

ทำประกันชีวิตบำนาญ จากโตเกียวมารีนประกันชีวิต มีหลากหลายแผนให้เลือก ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการทำประกันเพื่อวางแผนเกษียณ ตัวอย่างเช่น 

  • เพนชั่น ช้อยส์ ให้ผลประโยชน์คืนทุกปี เลือกจ่ายเบี้ย 5 ปี หรือ 10 ปี คุ้มครองถึงอายุ 90 ปี รับเงินคืนสูงสุด 1,055.5% ของทุนประกันภัยเริ่มต้น

  • สมาร์ท แพลนนิ่ง 800 รับเงินคืนทุกปี ตั้งแต่ปีที่อายุครบ 61 ปี จนถึงอายุ 90 ปี รวมเงินคืนสะสม 800% ของทุนประกันภัยเริ่มต้น 

คลิกดูแผนประกันชีวิตบำนาญ จากโตเกียวมารีนประกันชีวิตได้เลย     

  

ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือยูนิตลิงค์ 

ประกันชีวิตควบการลงทุน คือ ประกันชีวิตรูปแบบใหม่ ที่คล้ายกับประกันชีวิตสะสมทรัพย์และการลงทุนในกองทุน จุดเด่นของแผนประกันชีวิตนี้ก็คือ ทุนประกันภัยมีโอกาสเติบโตได้ ตามมูลค่าของกองทุนที่เราประเมินได้ ไม่ว่าจะเป็นความเสี่ยงต่ำหรือความเสี่ยงสูงก็ตาม นับว่าเป็นอีกหนึ่งแผนที่น่าสนใจสำหรับคนที่ทำประกันชีวิตและต้องการลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนตามที่ต้องการ

ผู้ที่เหมาะกับการทำประกันชีวิตควบการลงทุน คือ ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิต แต่ยังต้องการเพิ่มในส่วนของการลงทุนด้วย ซึ่งส่วนที่นำไปลดหย่อนภาษีได้จะเป็นเฉพาะในส่วนของประกันชีวิตเท่านั้น และเงื่อนไขจะเป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด

ประกันชีวิตควบการลงทุน จากโตเกียวมารีนประกันชีวิต

สำหรับผู้ที่สนใจทำประกันชีวิตควบการลงทุน สามารถติดต่อตัวแทนของโตเกียวมารีนประกันชีวิตได้ โดยมี 2 แผนมาแนะนำสำหรับผู้ที่มีวัตถุประสงค์ในการทำประกันชีวิตที่แตกต่างกัน 

  • โตเกียว ลิงค์ มีความยืดหยุ่น สามารถปรับแผนการลงทุนได้ตามต้องการ 

  • โตเกียว บียอนด์ เพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทนสูง เพิ่มเงินลงทุนได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง  

สำหรับผู้ที่สนใจทำประกันชีวิตควบการลงทุนสามารถคลิกเพื่อดูรายละเอียดได้เลย

ลูกหยอดเหรียญลงกระปุกฝึกวินัยทางการเงิน ไปพร้อมกับทำประกันชีวิต

นอกจากการทำประกันชีวิตแล้ว การทำประกันสุขภาพหรือสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ ก็นับว่าเป็นส่วนหนึ่งในการลดค่าใช้จ่ายในเรื่องสุขภาพและอุบัติเหตุได้ด้วยเช่นกัน ไม่ว่าจะเป็นประกันอุบัติเหตุ ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง ประกันมะเร็ง รวมถึงประกันชดเชยรายได้ เพราะจะดีกว่าแน่นอนหากเราหาเงิน เก็บเงิน ออมเงิน เมื่อเจ็บป่วยก็มีประกันสุขภาพดูแล โดยไม่ต้องนำเงินออมเหล่านั้นมาใช้

 

เลือกทำประกันชีวิตแบบไหนดี ถึงจะตรงกับแผนทางการเงิน

ประกันชีวิตแบบไหนเหมาะกับเรามากที่สุด ก่อนที่จะตัดสินใจทำประกันชีวิตต้องพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ด้วยว่า เราเสี่ยงแค่ไหน เช่น หากเรามีคนที่แคร์และต้องการเบี้ยประกันภัยที่ไม่สูงมาก สามารถทำประกันชีวิตตลอดชีพหรือชั่วระยะเวลาไว้ ที่ให้ความคุ้มครองการเสียชีวิตและเป็นหลักประกันให้แก่คนที่อยู่ข้างหลัง หรือจะเป็นคนที่ต้องการผลตอบแทน หรือทุนประกันภัยเติบโตไปพร้อม ๆ กับความคุ้มครองก็อาจจะเลือก แผนประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือยูนิต ลิงค์ได้เช่นกัน โดยมีปัจจัยที่ต้องพิจารณาดังต่อไปนี้

1. ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันชีวิต

ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันชีวิต เป็นปัจจัยสำคัญในการทำประกันชีวิต เพราะส่งผลต่อภาระค่าใช้จ่ายโดยตรง ซึ่งหากว่าจ่ายเบี้ยระยะสั้น อาจจะเหมาะกับผู้ที่มีเงินก้อน แต่หากว่าจ่ายเบี้ยระยะยาวเหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ที่แน่นอน 

2. เบี้ยประกันภัยต่อปี 

เบี้ยประกันภัยต่อปีรวมทุกแผนทางการเงินไม่ควรจะเกิน 10% ของรายได้ เพื่อไม่ให้กระทบต่อสถานะทางการเงิน  

3. ผลประโยชน์ระหว่างสัญญาและครบสัญญา 

ประกันชีวิตบางแผนจะมีผลประโยชน์จ่ายคืนระหว่างสัญญาและครบสัญญา ซึ่งผลประโยชน์ในส่วนนี้จะไม่ถูกนำมาคิดเป็นเงินได้ประจำปี สามารถนำไปลงทุนต่อยอดได้ แต่เบี้ยประกันชีวิตมักจะมีราคาแพงกว่าแผนที่ไม่มีผลประโยชน์จ่ายคืนระหว่างปี 

4. ผลประโยชน์เมื่อเสียชีวิต 

แน่นอนว่าเบี้ยประกันชีวิตยิ่งสูง วงเงินความคุ้มครองก็ยิ่งสูงตาม ผู้เอาประกันจึงควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ประกอบกัน เพื่อให้ตรงกับความต้องการมากที่สุด 

 

สำหรับใครที่กำลังลังเลว่าจะทำประกันชีวิตดีไหม ในรูปแบบไหน กี่ปีดี หรืออายุประมาณนี้ ต้องทำประกันชีวิตตัวไหน สามารถติดต่อ ศูนย์บริการและให้คำปรึกษาลูกค้ารายบุคคล โตเกียวมารีนประกันชีวิต ได้ที่ เบอร์โทรศัพท์ 02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น.

 

ต้องการความช่วยเหลือในด้านอื่นหรือไม่

สามารถติดต่อเรา โดยเราจะรีบตอบกลับในเวลาอันรวดเร็ว

Choose your country or region

Visit HQ Pages

Tokio Marine Holdings
Tokio Marine Asia

Visit Country Pages

Select your location and language

Select Region
  • All

  • All

  • Asia Pacific

  • Australia

  • Americas

  • Europe

Country icon

Singapore

MY Icon

Malaysia

Philippines

Philippines

Malayan Insurance Co., Inc.
indonesia

Indonesia

thailand

Thailand

India

India

IFFCO-Tokio General Insurance
Vietnam

Vietnam

Tokio Marine Insurance Vietnam Company Limited
Myanmar

Myanmar

Australia

Australia

USA

USA

Tokio Marine Management Inc
USA

USA

First Insurance Company of Hawaii
USA

USA

Philadelphia Consolidated Holdings Corp
USA

USA

HCC Insurance Holdings
UK

UK

Tokio Marine Kiln Group Ltd
Cross

You are currently on a site outside of your country Switch to external site?

Visit your local page. If you change your mind, you can use the dropdown at the top navigation to visit other Tokio Marine country pages.

Cross

ขณะนี้คุณอยู่ในเว็บไซต์นอกประเทศของคุณ เปลี่ยนไปใช้เว็บไซต์ประเทศของคุณไหม?

เยี่ยมชมเว็บไซต์ในประเทศของคุณ หากคุณเปลี่ยนใจ คุณสามารถเลือกเมนูด้านล่าง เพื่อไปที่หน้าประเทศอื่นๆ ของโตเกียวมารีน