ค่าเสียหายส่วนแรกในประกันรถยนต์คืออะไร? เข้าใจง่ายใน 5 นาที

เข้าใจความหมายของค่าเสียหายส่วนแรกในประกันรถยนต์ ทั้งแบบ Excess และ Deductible พร้อมคำอธิบายที่ช่วยให้คุณเลือกประกันได้คุ้มค่ากว่าเดิม

หลายคนอาจเคยสงสัยว่า ทำไมประกันภัยรถยนต์บางกรมธรรม์ราคาถูกกว่า แต่ให้ความคุ้มครองเท่ากัน? คำตอบอยู่ที่ "ค่าเสียหายส่วนแรก" นั่นเอง มาทำความเข้าใจกันว่ามันคืออะไร และส่งผลต่อการทำประกันรถยนต์ของคุณอย่างไร

ค่าเสียหายส่วนแรกคืออะไร?

ค่าเสียหายส่วนแรกสำหรับประกันรถยนต์ คือจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบเองเมื่อเกิดการเคลมประกันสำหรับกรณีที่รถยนต์ของผู้เอาประกันภัยเป็นฝ่ายผิดเท่านั้น (จ่ายตามความเสียหายจริงแต่ไม่เกินตามที่ระบุในเงื่อนไขกรมธรรม์)

ค่าเสียหายส่วนแรกโดยแบ่งเป็น 2 ประเภทหลัก

ค่าเสียหายส่วนแรกแบบ Excess คืออะไร

Excess หรือค่าเสียหายส่วนแรกภาคบังคับ เป็นข้อกำหนดที่สำนักงาน คปภ. แยกเป็นกรณีดังนี้

ความเสียหายต่อตัวรถ

- 1,000 บาทแรกของความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันภัย โดยเป็นเหตุการณ์ที่ไม่ได้เกิดจากการชนหรือคว่ำ หรือกรณที่เกิดการชนแต่ไม่สามารถแจ้งคู่กรณี

- 6,000 บาทแรกของความเสียหาย กรณีที่เป็นกรมธรรม์ระบุผู้ขับขี่ แต่ผู้ขับขี่ขณะเกิดอุบัติเหตุไม่ใช่ชื่อที่ระบุในกรมธรรม์

ความเสียหายต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอก

- 2,000 บาทแรกของความเสียหายต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอก กรณีที่ใช้รถยนต์ในเวลาเกิดเหตุ นอกเหนือจากที่ระบุหน้าตาราง เช่น นำรถส่วนบุคคลที่ทำประกันภัยไว้ก็บริษัทมาใช้วิ่ง Grab

- 2,000 บาทแรกของความเสียหาย กรณีที่เป็นกรมธรรม์ระบุผู้ขับขี่ แต่ผู้ขับขี่ขณะเกิดอุบัติเหตุไม่ใช่ชื่อที่ระบุในกรมธรรม์

ทำไมต้องมีค่าเสียหายส่วนแรกภาคบังคับ (Excess)

1. เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยมีความระมัดระวังในการใช้รถมากขึ้น

2. ป้องกันการฉ้อฉลในกรณีที่ไม่ได้เกิดอุบัติเหตุขึ้นจริง

ค่าเสียหายส่วนแรกแบบ Deductible คืออะไร

Deductible หรือค่าเสียหายส่วนแรกแบบสมัครใจ เป็นเงื่อนไขที่ทางผู้เอาประกันภัย หรือบริษัทประกันภัยพิจารณาเสนอ เพื่อเป็นการแชร์ความเสี่ยง กรณีที่ผู้เอาประกันภัยประสงค์ให้มีเบี้ยประกันภัยจะถูกลงจากเงื่อนไขปกติ

• ข้อดี: ช่วยลดค่าเบี้ยประกันรถยนต์

• เหมาะสำหรับ: ผู้ขับขี่ที่มีความเสี่ยงอุบัติเหตุต่ำ

กรณีที่ผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดชอบค่าเสียหายส่วนแรกเกินหนึ่งข้อ (Excess / Deductable) ให้ถือว่าความรับผิดชอบแต่ละข้อเป็นความรับผิดชอบที่เพิ่มขึ้น

ค่า Excess และ Deductable จะจ่ายตามมูลค่าความเสียหายจริงแต่ไม่เกินที่ระบุในหน้าตารางกรมธรรม์

สรุป : เลือกประกันรถยนต์อย่างไรให้คุ้มค่าที่สุด

1. พิจารณาพฤติกรรมการขับขี่: หากคุณเป็นคนขับรถดี มีความเสี่ยงต่ำ การเลือก Deductible อาจช่วยประหยัดค่าเบี้ยได้มาก

2. เปรียบเทียบข้อเสนอ: ตรวจสอบเงื่อนไขค่าเสียหายส่วนแรกของแต่ละบริษัทประกัน

3. คำนวณความคุ้มค่า: ชั่งน้ำหนักระหว่างค่าเบี้ยที่ประหยัดได้กับความเสี่ยงที่ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก

การเข้าใจเรื่องค่าเสียหายส่วนแรกจะช่วยให้คุณเลือกประกันรถยนต์ได้อย่างชาญฉลาด ประหยัดค่าเบี้ย และได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมกับตัวคุณมากที่สุด

ต้องการคำปรึกษาเรื่องประกันรถยนต์? ติดต่อ 02-257-8000

คำถามที่พบบ่อย

1. ค่าเสียหายส่วนแรกต้องจ่ายทุกครั้งที่เคลมหรือไม่?

ไม่เสมอไป ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์และลักษณะของอุบัติเหตุ

2. สามารถเลือกไม่มีค่าเสียหายส่วนแรกได้หรือไม่?

สำหรับ Excess ไม่สามารถเลือกได้ แต่ Deductible สามารถเลือกไม่มีได้ แต่จะทำให้เบี้ยประกันสูงขึ้น

3. หากเกิดอุบัติเหตุแล้วคู่กรณีเป็นฝ่ายผิด ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกหรือไม่?

โดยทั่วไปไม่ต้องจ่าย เพราะค่าเสียหายส่วนแรกมักใช้กับกรณีที่ผู้เอาประกันเป็นฝ่ายผิดเท่านั้น

รู้จักค่าเสียหายส่วนแรกแต่ละประเภทกันไปแล้ว ถ้าใครสนใจประกันรถยนต์ และต้องการได้เบี้ยถูกลงหละก็ ก็อย่าลืมเลือกค่าเสียหายส่วนแรกแบบ Deductible หรือค่าเสียหายส่วนแรกแบบสมัครใจ ยิ่งเลือกระบุมากก็ยิ่งได้ประกันรถยนต์ราคาถูกมากขึ้น และถ้าคุณไม่มีอุบัติเหตุที่คุณเป็นฝ่ายผิดเลย ปีนั้นๆ ก็จะถือว่าคุ้มค่ามากๆ เลย อย่างไรก็ตาม ต่อให้มีประกันรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองแล้ว การขับรถอย่างระมัดระวังก็ยังเป็นสิ่งจำเป็นมากๆ เพื่อความปลอดภัยของตัวคุณเอง และเพื่อนร่วมทาง