แนะนำ 3 ประกันโรคร้ายแรงตัวท็อป เปรียบเทียบชัดครบทุกมุม

คำจำกัดความของ 'ประกันโรคร้ายแรง' คุ้มครองครอบคลุมโรคใดบ้าง ?

ก่อนจะไปเปรียบเทียบหาประกันโรคร้ายแรงที่เหมาะกับวิถีชีวิตและช่วงวัย สิ่งแรกที่ต้องทำความเข้าใจ คือประกันประเภทนี้แตกต่างจากประกันสุขภาพอย่างไรกันแน่ แล้วโรคร้ายแรงหมายความครอบคลุมถึงโรคใดบ้าง ?

ประกันโรคร้ายแรงแบบเจอ จ่าย จบ หรือ Critical Illness Insurance คือ กรมธรรม์ประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่ผู้เอาประกันในกรณีที่ได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในเงื่อนไขกรมธรรม์ โดยบริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนตามจำนวนเอาประกันภัยที่กำหนดไว้ เพื่อช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นจากการเจ็บป่วย

ส่วนโรคร้ายแรงที่ระบุไว้ในชื่อผลิตภัณฑ์นั้น เป็นโรคที่รักษาได้หายยากกว่าโรคทั่วไป จำเป็นต้องได้รับการรักษาอย่างต่อเนื่องและใช้เวลานาน รวมถึงต้องใช้เทคโนโลยีทางการแพทย์ขั้นสูงในการรักษา โดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้ให้คำนิยามโรคร้ายแรงไว้ทั้งหมด 50 โรคด้วยกัน เช่น โรคมะเร็งระยะลุกลาม ไตวายเรื้อรัง โรคเส้นเลือดหัวใจตีบ โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน

ก่อนซื้อประกันโรคร้ายแรง ต้องเปรียบเทียบปัจจัยเหล่านี้

1. รายการโรคที่คุ้มครอง

เปรียบเทียบจำนวนและประเภทของโรคร้ายแรงที่ได้รับความคุ้มครอง โดยทั่วไปจะครอบคลุมโรคมะเร็ง โรคหัวใจ โรคหลอดเลือดสมอง และโรคร้ายแรงอื่น ๆ ซึ่งในแต่ละกรมธรรม์จะแตกต่างกันไป ต้องพิจารณาความเสี่ยงในการใช้ชีวิตและประวัติด้านสุขภาพของตนเองร่วมด้วย

2. จำนวนเงินเอาประกันภัย

พิจารณาวงเงินคุ้มครองสูงสุดที่จะได้รับเมื่อเกิดโรคร้ายแรง ซึ่งควรเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายในการรักษาและการดำรงชีวิตระหว่างพักรักษาตัว

3. เงื่อนไขการจ่ายเงินผลประโยชน์

ตรวจสอบว่ากรมธรรม์จ่ายผลประโยชน์แบบเต็มจำนวนครั้งเดียว หรือเป็นแบบจ่ายค่ารักษาพยาบาลตามจริง เพื่อให้คุณวางแผนการเงินในกรณีเจ็บป่วยได้ตั้งแต่เนิ่น ๆ

4. ระยะเวลารอคอย

สนใจทำประกันโรคร้ายแรง อย่าลืมเปรียบเทียบระยะเวลารอคอย (Waiting Period) ก่อนที่ความคุ้มครองจะมีผลบังคับใช้ ซึ่งโดยทั่วไปอยู่ที่ 90-120 วันหลังจากทำประกัน และต้องมีการตรวจสุขภาพก่อนอนุมัติความคุ้มครองด้วย

5. อายุสูงสุดที่รับประกัน

พิจารณาอายุสูงสุดที่บริษัทประกันยอมรับในการทำประกัน และอายุสูงสุดที่กรมธรรม์ให้ความคุ้มครอง เพื่อให้ตรงตามหลักเกณฑ์ที่ระบุไว้

6. เบี้ยประกันภัย

เปรียบเทียบอัตราเบี้ยประกันโรคร้ายแรงระหว่างบริษัทต่าง ๆ โดยคำนึงถึงความคุ้มครองและผลประโยชน์ที่ได้รับประกอบกัน เพื่อให้ได้ประกันที่คุ้มค่าและสอดคล้องกับความสามารถในการชำระเงินมากที่สุด

แนะนำ 3 ประกันโรคร้ายแรง พร้อมเปรียบเทียบความคุ้มครองให้เห็นภาพ

สำหรับผู้ที่สนใจทำประกันโรคร้ายแรง ที่โตเกียวมารีนประกันชีวิต มีประกันโรคร้ายแรงให้เลือกถึง 3 แผน ดังนี้ 

1. ประกันโรคร้ายแรง Early CI Care

ประกันโรคร้ายแรง หากตรวจพบ 10 โรคร้ายแรงที่ระบุในกรมธรรม์ตั้งแต่ระยะเริ่มต้น รับผลประโยชน์ 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และยังคงได้รับความคุ้มครองต่อ กรณีพบว่าเสียชีวิตหรือเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง 46 โรค เช่น โรคมะเร็งระยะลุกลาม เนื้องอกในสมองชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง โรคเส้นเลือดหัวใจตีบ หรือเสียชีวิต รับผลประโยชน์ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย โดยหักจำนวนเงินผลประโยชน์ที่บริษัทได้จ่ายให้กับผู้เอาประกันภัยแล้ว

2. ประกันโรคร้ายแรง Female Special Diseases (FSD)

สัญญาเพิ่มเติมที่จะช่วยสร้างความอุ่นใจให้คุณผู้หญิงโดยเฉพาะ คุ้มครองค่ารักษา 4 รายการหลัก ได้แก่ ศัลยกรรมใบหน้าเนื่องจากอุบัติเหตุ การปลูกถ่ายผิวหนังจากแผลไฟไหม้รุนแรง กระดูกแตกหักจากภาวะกระดูกพรุน และโรคมะเร็งในสตรี เช่น มะเร็งเต้านม มะเร็งรังไข่ มะเร็งปากมดลูก

3. ประกันโรคร้ายแรง CI Care

ประกันสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมหากเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง โดยผู้เอาประกันจะได้รับเงินผลประโยชน์ตามจำนวนเงินเอาประกันภัย ในกรณีเจ็บป่วยจาก 46 โรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น โรคมะเร็งระยะลุกลาม โรคเส้นเลือดหัวใจตีบ โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน โรคพาร์กินสัน ภาวะโคม่า การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง เป็นต้น

และนี่คือตารางเปรียบเทียบความคุ้มครองของประกันโรคร้ายแรงทั้ง 3 กรมธรรม์ เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกแผนประกันที่ใช่ได้ง่ายและสะดวกสบายมากยิ่งขึ้น