ประกันโรคร้ายแรง เจอ จ่าย จบ เออรี่ ซีไอ แคร์
(Early CI Care)

ประกันสุขภาพคุ้มครองโรคร้ายแรง เออรี่ ซีไอ แคร์ เป็นสัญญาเพิ่มเติมให้ความคุ้มครอง ในกรณีเจ็บป่วยด้วย 10 โรคร้ายแรง ตั้งแต่ระยะเริ่มต้น ด้วยการจ่ายผลประโยชน์ 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และในกรณีพบว่าป่วยด้วยโรคร้ายแรง 46 โรค หรือเสียชีวิต จะได้รับผลประโยชน์ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยหักด้วยจำนวนเงินผลประโยชน์ที่บริษัทได้จ่ายให้ผู้เอาประกันภัยแล้ว

หากผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงมากกว่า 1 โรคในเวลาเดียวกัน บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์สำหรับโรคร้ายแรงเพียง 1 โรคเท่านั้น

 

แผนประกันนี้ให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง ?

ประกันโรคร้ายแรง เจอ จ่าย จบ จากโตเกียวมารีนประกันชีวิต คุ้มครอง 46 โรคร้ายแรง และหากตรวจพบ 10 โรคร้ายแรงระยะเริ่มต้นที่กำหนด รับผลประโยชน์ทันที 20% เพิ่มโอกาสรักษาหรือนำไปใช้จ่ายทั่วไปได้

แตกต่างจากประกันสุขภาพทั่วไปอย่างไร ?

ประกันโรคร้ายแรงมุ่งเน้นคุ้มครองโรคร้ายแรงที่กำหนดเท่านั้น โดยจ่ายเงินก้อนเมื่อได้รับการวินิจฉัย ช่วยลดภาระทางการเงินในการรักษาโรคร้ายแรง ส่วนประกันสุขภาพทั่วไปครอบคลุมการรักษาหลายประเภท ทั้งโรคและอุบัติเหตุ รวมถึงค่ารักษาพยาบาล ค่าห้องพัก และค่ายา โดยมีเบี้ยประกันภัยที่สูงกว่าเนื่องจากครอบคลุมหลายด้าน

ข้อดีของแผนประกันนี้

• คุ้มครองครอบคลุมโรคร้ายแรง : ประกันคุ้มครองโรคร้ายแรงครอบคลุมการรักษาโรคร้ายแรงหลายประเภท เช่น มะเร็ง หัวใจวาย และโรคร้ายแรงอื่น ๆ

• จ่ายเงินก้อนทันที : เมื่อได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงที่กำหนด ผู้เอาประกันโรคร้ายจะได้รับเงินชดเชยเป็นก้อนทันที

• ลดภาระทางการเงิน : เมื่อได้รับผลประโยชน์ล่วงหน้าจะสามารถช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคร้ายแรง ทำให้ผู้ป่วยสามารถมุ่งเน้นในการรักษาและฟื้นฟูสุขภาพได้อย่างเต็มที่

แผนประกันนี้เหมาะกับใคร ?

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองโรคร้ายแรง และลดภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลเบื้องต้น แต่ไม่เหมาะกับผู้ที่กำลังมองหาแผนความคุ้มครองสุขภาพ

ควรซื้อแผนประกันนี้เมื่อไรดี ?

เมื่อขึ้นชื่อว่าเป็นประกันสุขภาพโรคร้ายแรง หลายคนอาจรู้สึกว่าในวัยทำงานที่อายุยังน้อย การซื้อประกันคุ้มครองโรคร้ายแรงอาจไม่ตอบโจทย์เท่าไหร่นัก แต่แท้จริงแล้วโรคร้ายแรงเหล่านี้ไม่ได้เกิดขึ้นกับผู้สูงอายุเพียงวัยเดียว แต่ยังเป็นอันตรายที่สามารถเกิดขึ้นได้กับทุกวัย และมักเกิดขึ้นในเวลาที่ไม่คาดคิด เมื่อรู้ตัวอีกทีอาจทำให้ต้องเสียเงินไปกับค่ารักษาที่บานปลาย จนกลายเป็นความเครียดที่มากขึ้นกว่าเก่า

เมื่อนำค่าเบี้ยประกันโรคร้ายแรงมาเปรียบเทียบดูแล้ว จะพบว่าเราได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุม เนื่องจากเมื่อตรวจพบว่าเจ็บป่วยตั้งแต่ระยะเริ่มต้นในโรคร้ายแรงที่กำหนด จะได้รับเงินผลประโยชน์สูงถึง 20% นอกจากนี้ การทำประกันตั้งแต่อายุยังน้อย ยังช่วยให้เราจ่ายเบี้ยประกันภัยได้ในราคาที่ถูกลง ในระยะยาวจะช่วยเพิ่มความอุ่นใจในการใช้ชีวิต และช่วยแบ่งเบาภาระคนข้างหลังได้อีกด้วย

สำหรับผู้ที่ทำประกันโรคร้ายแรง Early CI Care เราคุ้มครอง 10 โรคระยะเริ่มต้น ดังต่อไปนี้ 

1. โรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม

2. โรคกล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด

3. โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน

4. ตับวาย

5. โรคหลอดลมปอดอุดกั้นเรื้อรังรุนแรง/โรคปอดระยะสุดท้าย

6. การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ

7. การผ่าตัดลิ้นหัวใจโดยวิธีการเปิดหัวใจ

8. การผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่เอออร์ตา

9. ไตวายเรื้อรัง

10. การผ่าตัดเปลี่ยนลำไส้เล็ก หรือกระจกตาทั้งหมด

สำหรับ 5 โรคร้ายแรงที่คนไทยเสี่ยงและเป็นกันมาก ได้แก่

1. มะเร็งและเนื้องอก

2. หลอดเลือดในสมอง 

3. ปอดบวม 

4. หัวใจขาดเลือด

5. เบาหวาน 

โดยประกันโรคร้ายแรง Early CI Care คุ้มครอง 4 จาก 5 โรคร้ายแรง โดยไม่คุ้มครองโรคเบาหวานเพียงโรคเดียว 

16-65 ปี (ต่ออายุได้ถึง 84 ปี)

ระยะเวลาคุ้มครองเท่ากับระยะเวลาคุ้มครองของแบบประกันภัยหลัก หรือเมื่อผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 85 ปี แล้วแต่กรณีใดจะถึงก่อน

    สามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้ตามจำนวนเงินที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 25,000 บาท และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันภัยของสัญญาหลักแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท เงื่อนไขเป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด

มีการปรับเบี้ยประกันภัยทุกๆ ปีที่ต่ออายุกรมธรรม์

    เลือกจากความคุ้มครองที่ครอบคลุม โดยควรเลือกทำประกันโรคร้ายแรงที่สามารถคุ้มครองได้ และทำการสำรวจข้อยกเว้นให้ดี เพราะเงื่อนไขความคุ้มครองของบริษัทประกันภัยแต่ละที่ก็แตกต่างกันไป จึงควรศึกษาและทำความเข้าใจข้อยกเว้นต่าง ๆ ให้ละเอียด เพื่อให้เราเลือกทำประกันโรคร้ายแรงได้ตรงกับความต้องการมากที่สุด

เลือกบริษัทที่มั่นคงและน่าเชื่อถือ เพื่อให้เรามั่นใจได้ว่าจะได้รับการดูแลอย่างครอบคลุม อุ่นใจตลอดอายุการทำประกัน

ถึงแม้จะมีประกันสุขภาพอยู่แล้ว แต่การทำประกันเจอจ่ายจบ โรคร้ายแรงเพิ่มเติมก็เป็นทางเลือกที่ดี เพราะประกันสุขภาพอาจไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคร้ายแรงได้ทั้งหมด เช่น ค่ายา หรือค่าบริการอื่น ๆ

ความสมบูรณ์ของสัญญาประกันภัย

ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยรู้อยู่แล้วและแถลงข้อความอันเป็นเท็จ หรือรู้อยู่แล้วในข้อความจริงใดแต่ไม่เปิดเผยข้อความจริงนั้นให้บริษัททราบ ซึ่งถ้าบริษัททราบข้อความจริงนั้น ๆ แล้วอาจจูงใจบริษัทให้เรียกเก็บเบี้ยประกันภัยสูงขึ้นหรือไม่ยอมทำสัญญา สัญญาประกันภัยนี้จะตกเป็นโมฆียะ ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์มาตรา 865 ซึ่งบริษัทอาจบอกล้างสัญญาได้และไม่จ่ายเงินตามกรมธรรม์

กรณีที่บริษัทฯ จะไม่คุ้มครอง

1.ผู้เอาประกันภัยฉ้อฉลประกันภัย

2.กรณีไม่เปิดเผยข้อความจริง หรือแถลงข้อความเท็จ บริษัทจะบอกล้างสัญญาภายใน 2 ปี นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่ม เว้นแต่ผู้เอาประกันภัยมิได้มีส่วนได้เสียในเหตุที่เอาประกันภัยนั้น หรือการแถลงอายุคลาดเคลื่อนจนอายุจริงอยู่นอกจำกัดอัตราเบี้ยประกันภัยตามทางค้าปกติ

3.ฆ่าตัวตายภายใน 1 ปี นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่มหรือถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าตาย

ข้อกำหนดทั่วไปของสัญญาเพิ่มเติมการประกันโรคร้ายแรง Early CI Care ที่ควรทราบก่อนตัดสินใจทำประกันภัย มีดังนี้

1. บริษัทจะไม่โต้แย้งหรือคัดค้านความไม่สมบูรณ์ของสัญญาเพิ่มเติมนี้ เมื่อสัญญาเพิ่มเติมนี้มีผลคุ้มครองในขณะที่ผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่เป็นเวลาตั้งแต่ 2 ปี ขึ้นไปนับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติมนี้ หรือผู้เอาประกันภัยได้ทำสัญญาเพิ่มเติมกับบริษัทติดต่อกันมาไม่น้อยกว่า 2 ปี หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มผลประโยชน์ตามสัญญาเพิ่มเติมนี้ แล้วแต่กรณีใดจะเกิดขึ้นภายหลัง ทั้งนี้ ในกรณีที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มผลประโยชน์ บริษัทจะโต้แย้งหรือคัดค้านความไม่สมบูรณ์ของสัญญาเพิ่มเติมเฉพาะในส่วนของผลประโยชน์ที่เพิ่มขึ้นเท่านั้น 

2. การต่ออายุสัญญาเพิ่มเติมกรณีครบรอบปีกรมธรรม์ประกันภัย (Renewal) สัญญาเพิ่มเติมนี้ จะต่ออายุเมื่อครบรอบปีกรมธรรม์ จนถึงรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุ 85 ปีบริบูรณ์ โดยไม่ต้องแสดงหลักฐาน แต่บริษัทยังคงไว้ซึ่งสิทธิในการปรับอัตราเบี้ยประกันภัย ตามที่ได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน เว้นแต่กรณีใดกรณีหนึ่งดังต่อไปนี้ บริษัทจะสงวนสิทธิไม่ต่ออายุสัญญาเพิ่มเติม 2.1) ในกรณีที่มีหลักฐานว่าผู้เอาประกันภัยไม่แถลงข้อความจริงตามใบคำขอเอาประกันภัยหรือคำขอต่ออายุ (Reinstatement) ใบแถลงสุขภาพ และข้อแถลงเพิ่มเติมอื่นใดที่เกี่ยวข้องกับการทำสัญญาประกันสุขภาพซึ่งเป็นสาระสำคัญที่อาจทำให้บริษัทเรียกเบี้ยประกันภัยสูงขึ้นหรือบอกปัดไม่รับทำสัญญา หรือรับประกันแบบมีเงื่อนไข 2.2) ผู้เอาประกันภัยเรียกร้องผลประโยชน์จากการที่ตนให้มีการรักษาการบาดเจ็บหรือการป่วย โดยไม่มีความจำเป็นทางการแพทย์ 2.3) ผู้เอาประกันภัยเรียกร้องผลประโยชน์ค่าชดเชยจากการนอนพักรักษาตัวในโรงพยาบาล รวมกันทุกบริษัทเกินกว่ารายได้ที่แท้จริง

3. บริษัทอาจปรับเบี้ยประกันภัย ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ เนื่องมาจากปัจจัยต่างๆ ดังต่อไปนี้ 3.1) อายุ และชั้นอาชีพ ของแต่ละบุคคล 3.2) ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่สูงขึ้น หรือจากประสบการณ์การจ่ายค่าสินไหมทดแทนโดยรวมของพอร์ตโฟลิโอ (Portfolio) ของสัญญาเพิ่มเติมนี้ โดยบริษัทจะแจ้งให้ผู้เอาประกันภัยทราบล่วงหน้าเป็นลายลักษณ์อักษรไม่น้อยกว่า 30 วัน

ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง ของสัญญาเพิ่มเติมประกันภัย

สัญญาเพิ่มเติมนี้จะไม่คุ้มครองการเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง หรือ การเจ็บป่วยระยะเริ่มต้น หรือ ความผิดปกติซึ่งแพทย์ยืนยันและมีหลักฐานชัดเจนว่าเกี่ยวข้องกับโรคร้ายแรงที่ได้รับความคุ้มครองภายใต้สัญญาเพิ่มเติมนี้

1. ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครองเท่ากับ 90 วัน สำหรับโรคดังต่อไปนี้ 

• โรคระบบประสาทมัลติเพิล สะเคลอโรสิส (Multiple Sclerosis)

• โรคมะเร็งระยะลุกลาม (Invasive Cancer)

• โรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม ((Non-Invasive Cancer/Carcinoma in Situ)