ประกันบำนาญเหมาะกับใคร?

เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนเกษียณ เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนออมเงินอย่างมีประสิทธิภาพ เหมาะกับคนที่ต้องการได้รับเงินคืนเป็นรายปี คล้ายเงินบำนาญหลังเกษียณอายุทำงาน เหมาะกับคนที่ต้องการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการลงทุน เหมาะกับคนที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตควบคู่กับการออมเงินเพื่อการเกษียณ เหมาะกับคนที่ต้องการมรดกเพื่อเป็นหลักประกันให้แก่คนในครอบครัว

เบี้ยประกันจะถูกปรับเพิ่มขึ้นตามอายุของผู้ทำประกันหรือไม่?

เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญจะคงที่ไปตลอดอายุสัญญา โดยเบี้ยประกันภัยอาจมีความแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของแต่ละแผนกรมธรรม์ที่เลือก

หากเสียชีวิตก่อนรับเงินบำนาญจะเป็นอย่างไร?

หากผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนได้รับเงินบำนาญ บริษัทประกันก็จะจ่ายผลประโยชน์ให้แก่ทายาทหรือผู้รับผลประโยชน์ตามที่ระบุในสัญญา

ประกันบำนาญ vs การลงทุน

ประกันบำนาญมีความเสี่ยงต่ำ และช่วยให้มีรายได้ที่แน่นอนหลังเกษียณ อีกทั้งบางกรมธรรม์ยังมีสิทธิประโยชน์ในลดหย่อนภาษี อย่างไรก็ตามประกันบำนาญจะมีข้อจำกัดในการถอนก่อนอายุเกษียณ และมีอัตราผลตอบแทนที่ต่ำกว่าการลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ ในทางกลับกัน การลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ เช่น หุ้น กองทุนรวม หรือสินทรัพย์ทางเลือกอื่น ๆ นั้นแม้จะมีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูง แต่รายได้จะไม่แน่นอน อีกทั้งยังมีความเสี่ยงสูงด้วยเช่นกัน นอกจากนั้นยังจำเป็นต้องอาศัยความเชี่ยวชาญ และประสบการณ์ในการบริหารการลงทุนอีกด้วย

ทำไมประกันชีวิตบำนาญแผนต่าง ๆ จึงใช้ลดหย่อนภาษีได้ไม่เท่ากัน ?

เนื่องจากแผนประกันชีวิตแบบบำนาญแต่ละแผนนั้น มีเงื่อนไขการจ่ายเงินคืนแตกต่างกัน ทำให้ประกันชีวิตบำนาญแต่ละแผนสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีสูงสุดได้ไม่เท่ากัน โดยมีรายละเอียดเบื้องต้นดังนี้ แผนประกันบำนาญที่สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท คือแผนประกันบำนาญแบบมีการจ่ายเงินคืนก่อนเกษียณ เช่น ได้รับเงินคืน 1-2% ของทุนประกันภัยทุก ๆ ปี หรือได้รับเงินคืน 10% ของทุนประกันภัยเริ่มต้นในทุก ๆ ปีกรมธรรม์ แผนประกันบำนาญที่สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท คือแผนประกันที่มีเงื่อนไขให้รับเงินคืนหลังเกษียณเท่านั้น