ปัจจุบันหลายๆที่ทำงานไม่ว่าจะเล็กจะใหญ่ ก็เริ่มมีประกันชีวิตกลุ่มและประกันสุขภาพกลุ่มเป็นสวัสดิการเพิ่มขึ้นมามากขึ้น เทียบกับเมื่อ 10 หรือ 20 ปีก่อน ทำให้เราในฐานะลูกจ้างและนายจ้างนั้น มีความคุ้มครองที่เพิ่มขึ้นและคนทั่วไป สามารถเข้าถึงการรักษาที่ดีมากขึ้นได้ และด้วยสวัสดิการประกันกลุ่มนี้ ทางโตเกียวมารีนประกันชีวิตเลยอยากจะมาเล่า 6 เรื่องน่ารู้เกี่ยวกับประกันกลุ่มกัน ว่ามีอะไรแตกต่างกันบ้าง มาอ่านกันเลยครับ

1.ประกันชีวิตกลุ่มกับประกันอุบัติเหตุกลุ่มต่างกันไหม

ประกันชีวิตกลุ่มและประกันอุบัติเหตุกลุ่ม ต่างกันโดยสิ้นเชิง เนื่องจากเป็นความคุ้มครองต่างประเภทกัน ประกันชีวิตกลุ่มให้ผลประโยชณ์กรณีเสียชีวิตหรือสูญเสียอวัยวะเท่านั้น (ขึ้นอยู่กับแผนประกัน) แต่ประกันอุบัติเหตุกลุ่มจะให้ความคุ้มครองอุบัติเหตุเท่านั้น ซึ่งจะบังคับใช้แตกต่างกัน

ในกรณีนี้เมื่อมีสัญญาหลักประกันชีวิตแบบกลุ่มแล้ว สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมเป็นประกันสุขภาพกลุ่มได้ ซึ่งจะมีความคุ้มครองอุบัติเหตุในส่วนนี้ด้วย จะค่อนข้างตอบโจทย์ความคุ้มครองได้ครอบคลุมกว่า โดยการเพิ่มค่าเบี้ยสัญญาเพิ่มเติมเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

2.ประกันสุขภาพกลุ่มคุ้มครองอะไรบ้าง

ประกันสุขภาพกลุ่มโดยทั่วไป อาจจะแบ่งออกเป็น 2 ความคุ้มครองหลักๆ คือ ความคุ้มครองผู้ป่วยนอก และคุ้มครองค่าห้องและค่ารักษา ซึ่งจะเป็นผลิตภัณฑ์แยกออกจากกัน ไม่เหมือนแผนประกันสุขภาพลูกค้ารายบุคคลที่บางแผนอาจจะรวมกัน เช่น ประกันสุขภาพเหมาจ่ายเป็นต้น ซึ่งการใช้งานประกันสุขภาพกลุ่ม อาจจะต้องทำความเข้าใจก่อนว่าแผนประกันสุขภาพกลุ่มที่เรามี มีความคุ้มครองอะไรบ้าง โดยปกติจะมีบัตรประกันกลุ่ม สามารถดูส่วนนั้นอ้างอิง และค้นหาจากตัวย่อความคุ้มครองได้ เช่น 

• OPD : คุ้มครองเจ็บป่วยทั่วไปต่อครั้ง / กี่ครั้งต่อปี

• IPD  : คุ้มครองค่าห้อง วันละเท่าไหร่

• Accident : คุ้มครองอุบัติเหตุ ต่อครั้ง / ต่อปี

OPD กับ IPD ต่างกันอย่างไร อ่านได้ที่บทความนี้

3.ค่าเบี้ยประกันกลุ่มอยู่ประมาณเท่าไหร่

แผนประกันชีวิตและประกันสุขภาพกลุ่ม จะมีค่าเบี้ยที่หลากหลายไม่ต่างจากประกันชีวิตส่วนบุคคลเลย อีกทั้งที่โตเกียวมารีนประกันชีวิต ยังสามารถเลือกความคุ้มครองหลากหลายมาก เช่น แผนคุ้มครองครอบครัวผู้ถือกรมธรรม์ด้วย แผนประกันกลุ่มที่มีทันตกรรม ที่เน้นความคุ้มครองบางอย่างสูงกว่าปกติ ซึ่งในส่วนความคุ้มครองสามารถเลือกได้เช่นกัน

และอีกหนึ่งปัจจัยที่แตกต่างจากประกันรายบุคคลกับประกันกลุ่ม คือ จำนวนพนักงานมาก-น้อย จะมีผลต่อส่วนลดหรือโปรโมชั่นให้กับบริษัทนั้นๆ ซึ่งทางโตเกียวมารีนประกันชีวิตมีแพคเกจประกันกลุ่ม ที่เริ่มความคุ้มครองได้ตั้งแต่ 3 คนขึ้นไป แม้เป็นบริษัทเล็กๆ ก็สามารถมีประกันกลุ่มได้จนเรียกได้ว่าเป็นประกันกลุ่มสำหรับ SME โดยเฉพาะเลยก็ว่าได้ และให้ความคุ้มครองสูงสุดถึงองค์กรที่มีจำนวนพนักงานในรูปแบบโรงงานอุตสหกรรมหลากหลายแห่งอีกด้วย

4.มีประกันสุขภาพกลุ่มอยู่แล้ว ควรทำประกันสุขภาพเพิ่มไหม

หากเรามีประกันชีวิตกลุ่มและประกันสุขภาพกลุ่มอยู่แล้ว ประกันชีวิตและประกันสุขภาพรายบุคคลยังจำเป็นอยู่ไหม คำตอบคือจำเป็นและไม่จำเป็น เนื่องจากประกันกลุ่มนั้นจะให้ความคุ้มครองเฉพาะ ณ ตอนที่เรายังคงเป็นพนักงานในบริษัทนั้นๆ เมื่อใดก็ตามที่เราลาออกหรือหมดสัญญาแล้ว และได้ออกจากบริษัทไป ความคุ้มครองประกันกลุ่มก็จะไม่คุ้มครอง หากเจ็บป่วยทั่วไปหลังจากนั้น ก็จะไม่คุ้มครองและไม่สามารถเบิกค่าใช้จ่ายได้ ในส่วนนี้หากเรามีประกันรายบุคคลเสริมความคุ้มครองไป เราก็จะสามารถใช้เสริมกันได้ เพิ่มความคุ้มครอง เพิ่มวงเงินรักษา อีกทั้งยังสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ด้วย คุ้มค่ากว่าเห็นๆ

แต่สำหรับใครที่งบไม่ถึงหรือคิดว่ายังไม่จำเป็น ก็คงไม่ผิดนัก เนื่องจากค่าใช้จ่ายประกันสุขภาพรายบุคคลนั้นเป็นส่วนที่เราต้องออกค่าใช้จ่ายเอง บางท่านอาจจะไม่สะดวกออกค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ และในระแวกใกล้เคียงนั้น วงเงินค่าห้องของประกันสุขภาพกลุ่มนั้น ยังพอคุ้มครองทั่วถึงและได้จากสวัสดิการพนักงานอีกส่วนหนึ่ง ถ้ามองในมุมนี้ประกันสุขภาพรายบุคคลก็อาจจะยังไม่มีความจำเป็น

5. ประกันกลุ่มสามารถเข้ารักษาคลินิคทั่วไปได้ไหม

    สำหรับประกันสุขภาพกลุ่ม การเข้ารับการรักษาในคลินิคทั่วไป จำเป็นจะต้องตรวจสอบรายชื่อคลินิคก่อนว่าอยู่ในรายชื่อสถานพยาบาลคู่สัญญากับบริษัทหรือไม่ หากจำเป็นจะต้องเข้ารับการรักษากับคลินิคที่ไม่ใช่คู่สัญญาจะต้องมีเอกสารรับรองการรักษา เอกสารค่าใช้จ่ายเพื่อรอการอนุมัติเคลมในภายหลัง ในที่นี่ขอแนะนำให้เข้ารักษา ณ สถานพยาบาลหรือโรงพยาบาลที่ืเป็นคู่สัญญากับทางโตเกียวมารีนประกันชีวิตจะดีกว่า เนื่องจากไม่จำเป็นต้องสำรองจ่ายในส่วนของค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น (ในกรณีมีความคุ้มครองอยู่แล้ว) 

6.ประกันกลุ่มคุ้มครองทำฟันไหม

ประกันสุขภาพกลุ่มที่คุ้มครองทำฟันหรือทันตกรรมนั้น จะขึ้นอยู่กับแผนสัญญาเพิ่มเติมที่บริษัทซื้อ ซึ่งอาจจะมีและไม่มีก็ได้เช่นกัน ทั้งนี้สามารถสอบถามทาง HR หรือแผนกบุคคลเผื่อสอบถามความคุ้มครองดังกล่าวได้

นอกจากนี้แผนประกันชีวิตและประกันสุขภาพกลุ่ม โดยส่วนมากจะเป็นการต่ออายุปีต่อปี แนวทางการเลือกนั้นนอกจากค่าเบี้ยประกันภัยแล้ว การเลือกความคุ้มครอง หมวดความคุ้มครองและสัญญาเพิ่มเติม ก็เป็นอีกหนึ่งปัจจัยในการซื้อประกันกลุ่มได้ด้วยเช่นกัน

หากคุณกำลังคิดหรือกำลังหาข้อมูลเกี่ยวกับว่า ประกันกลุ่มที่ไหนดี หรือ ประกันสุขภาพกลุ่มที่ไหนดี สามารถปรึกษาผ่านทีมขายโตเกียวมารีนประกันชีวิตได้ที่ https://tokiomarine.co/tokiogroup ได้เลย (ที่โตเกียวมารีนประกันชีวิต ประกันกลุ่มของเรารับตั้งแต่ 3 ท่านขึ้นไป ก็เริ่มความคุ้มครองได้เลย)