การทำ “ประกันกลุ่ม” ให้แก่พนักงานเป็นการลงทุนที่ได้ประโยชน์หลายด้าน ทั้งให้สวัสดิการที่ดีแก่พนักงาน พร้อมได้สิทธิลดหย่อนภาษี และสร้างภาพลักษณ์องค์กรที่ดี อย่างไรก็ตาม แผนประกันนี้ไม่เพียงมีประโยชน์เป็นสวัสดิการของพนักงานเท่านั้น แต่ยังมีประโยชน์ต่อองค์กร ทั้งในด้านค่าใช้จ่าย ความน่าเชื่อถือ และความสัมพันธ์ขององค์กรและพนักงานอีกด้วย

    ในบทความนี้เราจะพาคุณไปรู้จักกันว่าประกันกลุ่มคืออะไร คุ้มครองอะไรบ้าง และจำเป็นต้องมีพนักงานกี่คนจึงจะทำประกันชีวิตกลุ่มหรือประกันอุบัติเหตุกลุ่มได้ พร้อมพาไปดูประโยชน์ของการทำประกันแบบกลุ่มจากโตเกียวมารีนประกันชีวิตที่มีต่อทั้งพนักงานบริษัทและผู้ประกอบการ

ประกันกลุ่ม คืออะไร ?

ประกันกลุ่ม คือประกันที่ให้ความคุ้มครองแก่คนกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งภายใต้กรมธรรม์เดียวกัน ส่วนมากแล้วนิยมทำประกันแบบกลุ่มเพื่อพนักงาน และบุคคลในองค์กรต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นองค์กรขนาดเล็ก หรือขนาดใหญ่ โดยผู้เอาประกันคือเหล่าพนักงานบริษัท นักเรียน นักศึกษา และอื่น ๆ โดยอาจเป็นประกันสุขภาพกลุ่ม ประกันชีวิตกลุ่ม หรือประกันอุบัติเหตุกลุ่มก็ได้ ประกันแบบกลุ่มจะให้ความคุ้มครองแบบปีต่อปี และสามารถต่อสัญญาได้เมื่อครบปี ส่วนมากแล้วบริษัทและองค์กรต่าง ๆ มักทำประกันกลุ่มเพื่อให้เป็นสวัสดิการสำหรับคนในองค์กร 

ประเภทของประกันภัยแบบกลุ่ม

ในปัจจุบันแผนประกันกลุ่มทั่ว ๆ ไป ถือได้ว่ามีอยู่หลากหลายประเภท เพื่อให้องค์กรสามารถเลือกได้ตามความต้องการของบริษัทและกลุ่มเป้าหมาย ดังนี้

• การประกันชีวิตกลุ่ม : ให้ความคุ้มครองครอบคลุมทุกกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต โดยบริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินเอาประกันภัยให้แก่ทายาทหรือผู้รับประโยชน์ของลูกจ้างที่ระบุไว้

• การประกันอุบัติเหตุกลุ่ม : ให้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตหรือสูญเสียอวัยวะต่าง ๆ จากอุบัติเหตุ  ครอบคลุมค่าชดเชยค่าใช้จ่ายที่เกิดจากอุบัติเหตุ (เป็นไปตามเงื่อนไขในกรมธรรม์) ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล หรือการชดเชยกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ

• การประกันทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงกลุ่ม : ให้ความคุ้มครองกรณีผู้เอาประกันภัยทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากการเจ็บป่วยหรือประสบอุบัติเหตุ โดยทั่วไปบริษัทประกันภัยจะให้ความคุ้มครองต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 180 วัน นับตั้งแต่วันเกิดเหตุ ทั้งนี้ ระยะเวลาคุ้มครองต่อเนื่องอาจแตกต่างกันออกไปตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัทฯ 

• การประกันสุขภาพกลุ่ม : ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล ทั้งแผนกผู้ป่วยใน (IPD) ผู้ป่วยนอก (OPD) และบางแผนอาจครอบคลุมค่ารักษาทันตกรรม โดยสามารถเลือกความคุ้มครองเพิ่มเติมหรือเลือกซื้อแพ็กเกจเสริมจากบริษัทประกันภัยได้เลย

การเลือกประเภทประกันกลุ่มให้เหมาะสม ควรเลือกพิจารณาตามความต้องการของพนักงานและงบประมาณขององค์กร เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดกับทั้งสองฝ่าย

ประกันกลุ่มคุ้มครองอะไรบ้าง ?

ความคุ้มครองของประกันกลุ่มนั้นจะขึ้นอยู่กับแผนประกันภัยแต่ละแบบ โดยส่วนมากจะครอบคลุมการรักษาทั้งกรณีเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ มีวงเงินสำหรับแผนกผู้ป่วยใน (IPD)  แผนกผู้ป่วยนอก (OPD)  และค่ารักษาพยาบาลแผนกฉุกเฉิน และอาจมีวงเงินทันตกรรมให้ด้วย ทั้งนี้ทั้งนั้น วงเงินคุ้มครองต่าง ๆ จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์ ดังนั้น ตัวแทนองค์กร หรือผู้ประกอบการจึงควรพิจารณาให้ถี่ถ้วนเสมอ ก่อนตัดสินใจซื้อแผนประกันแบบกลุ่ม

ทำประกันกลุ่มต้องมีพนักงานขั้นต่ำกี่คน ?

หลายคนอาจสงสัยว่าการทำประกันกลุ่มจำเป็นต้องมีพนักงานหรือสมาชิกจำนวนมากแค่ไหน ถึงจะสามารถเริ่มต้นแผนประกันดังกล่าวได้ ?

เพราะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กบางแห่งอาจกังวลว่าองค์กรของตนมีจำนวนคนน้อยเกินไป แต่ความจริงแล้ว จำนวนขั้นต่ำของผู้เอาประกันในประกันแบบกลุ่มขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท เช่น ประกันกลุ่มจากโตเกียวมารีนประกันชีวิตที่เริ่มต้นได้ง่าย เพียงแค่มีสมาชิก 3 คน ก็สามารถทำได้ทันที ซึ่งตอกย้ำได้ว่า ไม่ว่าคุณจะเป็นธุรกิจครอบครัว ธุรกิจขนาดเล็ก หรือองค์กรขนาดใหญ่ ก็สามารถใช้ประกันแบบกลุ่มเป็นสวัสดิการเพื่อดูแลพนักงานและสมาชิกในองค์กร พร้อมรับประโยชน์จากแผนประกันภัยได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ประโยชน์ที่พนักงานจะได้รับจากมีประกันกลุ่ม

1. ช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษาพยาบาล

การมีประกันแบบกลุ่มสามารถช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลให้แก่คนในองค์กรได้ เมื่อเจ็บป่วย หรือเกิดอุบัติเหตุใด ๆ ก็สามารถไปพบแพทย์ได้โดยมีวงเงินประกันจากประกันกลุ่มให้เบิกได้ตามวงเงินที่กรมธรรม์กำหนด ทำให้คนในองค์กรของคุณคลายความกังวลได้แม้ในยามเจ็บไข้

2. ช่วยส่งเสริมการดูแลสุขภาพ

การมีประกันกลุ่มช่วยส่งเสริมให้คนในองค์กรสามารถดูแลสุขภาพร่างกายของตนเองให้ดียิ่งขึ้น เมื่อเจ็บป่วยก็ไปพบแพทย์ได้ทันที โดยไม่ละเลยสุขภาพตัวเอง ทำให้สุขภาพองค์รวมของแต่ละคนดีขึ้น และทำให้พนักงานมีความพร้อมในการทำงานอยู่เสมอ

ประกันกลุ่มสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ไหม ?

ค่าเบี้ยประกันกลุ่ม สำหรับพนักงานไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ แต่บริษัทสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้นิติบุคคลได้ ดังนั้น ประโยชน์ข้อนี้จะได้รับแก่องค์กรโดยตรง แต่พนักงานก็จะได้รับประโยชน์ด้านการคุ้มครองค่าใช้จ่ายจากอาการเจ็บป่วยและอุบัติเหตุแทน

ประโยชน์ของการทำประกันกลุ่มสำหรับผู้ประกอบการ

 1. ใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้นิติบุคคลของบริษัท

หนึ่งในประโยชน์ของการทำประกันกลุ่มให้พนักงานสำหรับผู้ประกอบการ ที่ทำให้องค์กรส่วนใหญ่ตัดสินใจลงทุนทำประกันก็คือผลประโยชน์ทางภาษี เนื่องจากสามารถนำค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันภัยแบบกลุ่มไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้นิติบุคคลของบริษัท เป็นหนึ่งในวิธีการลดภาระค่าใช้จ่ายของบริษัทนั่นเอง

2. สร้างภาพลักษณ์ที่ดีให้แก่องค์กร

นอกจากจะช่วยลดหย่อนภาษีเงินได้นิติบุคคลขององค์กรแล้ว การทำประกันภัยแบบกลุ่มยังเป็นการส่งเสริมภาพลักษณ์ที่ดีให้แก่องค์กรของคุณด้วย เพราะการมีสวัสดิการพนักงานที่ดีอย่างการมีประกันสังคม และการมีประกันชีวิต หรือประกันสุขภาพแบบกลุ่มให้ จะทำให้องค์กรของคุณนั้นเป็นองค์กรที่น่าเชื่อถือ และได้รับคำชื่นชมทั้งจากบุคคลและองค์กรภายนอกว่ามีนโยบายด้านสวัสดิการที่ปฏิบัติต่อพนักงานเป็นอย่างดี ไม่ว่าใครก็อยากเข้ามาร่วมงานด้วย

3. สร้างความสัมพันธ์อันดีระหว่างพนักงานกับองค์กร

การที่องค์กรให้ความสำคัญกับการดูแลสุขภาพและความปลอดภัยของพนักงานโดยการทำประกันกลุ่มให้ จะทำให้คนในองค์กรรู้สึกได้ถึงความใส่ใจของผู้ประกอบการที่มีต่อพวกเขา และทำให้เกิดความชื่นชม เกิดความสัมพันธ์อันดีระหว่างพนักงานกับองค์กร ซึ่งจะส่งผลให้พวกเขามีความภักดีต่อองค์กร ลดการสูญเสียพนักงานในระยะยาวได้

โตเกียวมารีนประกันชีวิต มีอีกหนึ่งบทความเกี่ยวกับสวัสดิการที่ไม่ใช่ตัวเงิน ซึ่งเป็นประโยชน์ทั้งต่อผู้ประกอบการและพนักงาน

4. ดูแลพนักงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ

นอกจากจะสร้างความสัมพันธ์อันดีกับพนักงานแล้ว การทำประกันกลุ่มคืออีกหนึ่งในวิธีที่องค์กรจะเสริมศักยภาพในการทำงานของพนักงานได้ด้วย เพราะเมื่อพวกเขาสามารถเข้าถึงการรักษาพยาบาลได้ง่ายโดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย ก็จะทำให้โอกาสการเจ็บป่วยหนักนั้นมีน้อยลง ทำให้พนักงานทำงานได้เต็มที่ และมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

เลือกสวัสดิการทรงพลังสำหรับพนักงานในองค์กร ต้องประกันกลุ่มจากโตเกียวมารีนประกันชีวิต

ไม่ว่าจะเป็นบริษัทเล็ก หรือใหญ่ ก็ทำประกันกลุ่มได้ พร้อมรับประโยชน์มากมาย ทั้งในด้านการดูแลพนักงาน การสร้างความน่าเชื่อถือ และการลดหย่อนภาษี เลือกทำ “สัญญาเพิ่มเติมการประกันภัยกลุ่ม” กับโตเกียวมารีนประกันชีวิต เริ่มต้นเพียง 3 คนเท่านั้น สามารถเลือกชำระเบี้ยแบบรายเดือน รายไตรมาส ราย 6 เดือน หรือรายปี อีกทั้งยังให้เลือกวงเงินเองได้อย่างยืดหยุ่น มาพร้อมสิทธิประโยชน์และความคุ้มครองรอบด้าน เช่น

• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล การผ่าตัด ทันตกรรม และการคลอด

• คุ้มครองกรณีเสียชีวิต ทุพพลภาพถาวร อุบัติเหตุ และสูญเสียอวัยวะ

• จ่ายเบี้ยประกันถูกกว่าการทำประกันรายบุคคล

• ประโยชน์ด้านการนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้นิติบุคคล

มั่นใจกว่า ! เพราะเรามีทีมงานช่วยคุณวางแผนประกันแบบกลุ่มที่เหมาะสมกับองค์กรของคุณ สนใจทำประกันกลุ่ม สอบถามเพิ่มเติมได้ที่ ศูนย์บริการลูกค้าประกันกลุ่ม เบอร์โทรศัพท์  02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น.ตลอด 24 ชั่วโมง